今天的美国梦向任何表现出始终如一的毅力的人承诺成功。然而，对于那些生活在美国高度集中的财富泡沫之外的人来说，金钱并不是努力工作的保证结果。事实上，实现向上的社会流动是 变得不常见 比以往任何时候都。根据 Opportunity Insights 的数据，千禧一代和 Z 世代的收入不再像我们的父母那样多（甚至一样多）。那么这对财富增长的美国梦意味着什么呢？

当你考虑 停滞不前的工资 ， 安装 学生贷款债务 ，持续的种族和经济压迫，以及其他难以取得成功的因素——今天的年轻人几乎没有像他们的父母和祖父母一样多（更不用说更多了），这并不奇怪。尽管这种经济鸿沟造成了挫折，但专家们表示，我们的个人行动和 围绕金钱的心态 可以对我们现在和未来的生活质量产生惊人的巨大影响。

为什么金融不平等持续存在

为了解决我们自己生活中的贫富差距，重要的是要根据具体情况 经济不平等 大体上。 José A. Quiñonez 是总部位于旧金山的非营利使命资产基金的首席执行官，该基金一直在帮助 低收入 ，移民社区在过去 14 年中建立了财务保障。他强调，就他所服务的人群而言（以及 在拉丁语中 和 BIPOC 社区 一般来说）， 代际财富差异 往往是几代人歧视的积累。

“无论是种族、性别还是代际，我总是提醒人们，贫富差距是我们用来量化经济或社会不平等程度的最后一个指标，”奎诺内斯解释说。其他交叉点，例如物质使用、家庭虐待和心理健康挑战，也在阻止向上的社会流动中发挥作用。

对于奎尼奥内斯来说，消除这种压迫的一个重要部分是尊重许多移民在金钱方面所持有的文化价值观——即使这与美国梦的个人主义本质相去甚远。例如，移民社区倾向于对财富有更集体的观念，多个社区成员可能 汇集他们的资金 送表弟上大学，或支持父母回家。

“你必须考虑到人们来到[美国]并在这里工作和养活自己，但他们也在支持另一个国家的家庭，”奎尼奥内斯补充道。 “我们的方法不是用我们在这个国家做事的方式来教导他们，而是思考： 我们如何支持他们用他们的钱做的事情？并以有尊严或尊重的方式来做这件事？ '

Mission Asset Fund 不会直接与他们所服务的个人讨论贫富差距，但他们通过扩大对关键金融知识的访问来直接缩小鸿沟——比如获得一个活期存款账户， 建立信用评分 ，并改善信用报告——这在传统上是由较富有的看门人保留的。

当时和现在的金钱观念

除了社会经济压迫之外，诸如 通货膨胀 CFP 的 Natalie Chaves 解释说，改变生活方式以及对金钱的看法都使千禧一代更难达到与前几代人相同的生活质量。

'这要贵得多 买房 现在并获得贷款批准，”查韦斯继续说道。 “生活成本刚刚大幅上涨。”虽然这些年来工资总体上确实有所上涨，但它们并没有与通货膨胀保持一致，导致 工资停滞 .养老金减少和不确定性 社会保障 景观只会加剧当时和现在之间的对比。

作为帮助各个年龄段客户进行个人理财的人，查韦斯指出，千禧一代和他们的祖父母之间最大的区别在于他们如何 感觉 关于钱。

“我们的大多数祖父母和父母都是在一个一切都与储蓄有关的时代长大的。这些人中有很多人害怕负债，害怕花钱，”她补充道。

美国目前的老年人口是在大萧条之后长大的，这导致了一种集体情绪，即钱必须存起来，而不是花掉。这种激进的做法是出于对退休陷入贫困的恐惧和对经历另一次经济衰退的焦虑所驱动的。

千禧一代和他们的祖父母之间最大的区别是他们如何 感觉 关于钱。

相比之下，查韦斯认为，千禧一代的许多财务决策——无论是有意识的还是潜意识的——都可能受到来自社交媒体和流行文化的压力的驱动。 “以前，成功意味着拥有房子和孩子，而这不再是我们的世界运作的方式，”她解释道。 “这更多是关于时尚、旅行灵活性——是的，还有房子——但规模更大。”

如果前几代人是出于对不确定的未来的担忧而存钱，那么今天的年轻人可能会大手大脚地花钱 因为 他们不知道未来会怎样——而现在，做大为我们在充满挑战的时代的生活增添了验证。

尽管存在贫富差距，如何茁壮成长

美国的财富不平等可能让人感到绝望、可怕和沮丧，但重新定义我们如何理解和接近财务成功对于克服这些挑战大有帮助。

有趣的是，移民社区将金钱视为共享资产而不是单独囤积的东西的方式可能更符合大多数人所意识到的最初的美国梦。

正如耶鲁大学经济学家罗伯特·J·席勒 报道于 纽约时报 ，最早提到的美国梦是一个道德原则：每个人都可以发挥最大潜力的理想，反过来，无论他们的收入或资产如何，都能以最真实的方式表达自己。

当詹姆斯·特鲁斯洛·亚当斯（James Truslow Adams）在 美国史诗 1941年，它与物质商品无关。相反，正如席勒所写，它是“一个前瞻性的短语，暗示对当前在给予所有人尊重和平等机会方面的成功保持谦虚......通往充满希望的未来的轨迹，美国和全世界的榜样。

与其将我们父母或祖父母的财务历史作为我们自己成功的基准，不如将人类潜力视为集体存在的东西，超越财务和物质主义，可能是一种更有成效的追求。这个想法还可以帮助消除现代对美国梦的解释所带来的耻辱和自责，美国梦强调贫困和财富的积累仅仅是个人选择的结果。

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一 设立目标

一旦你接受了这样一种观点，即任何一个方向的代际财富差距是由许多超越时间和个人代理的复杂因素造成的，你就可以开始将任何财务担忧转化为战略行动。与其担心未来可能出现的财务挑战，不如考虑一下，一旦你对自己的钱从哪里来和去哪里有了更强烈的感觉，你会有多好的感觉。

你想为退休做计划吗？买房子？环游世界？无论大小、近期或长期，设定储蓄目标都可以帮助您了解您的价值。虽然我们永远无法控制未来，但查韦斯强调，储蓄目标可以帮助增强你的个人能动性，让你对所发生的事情有更大的控制感。 “收入并不总是你可以控制的，”查韦斯解释道。 “但你能控制的是你的支出。”

即使您在此过程中遇到障碍，查韦斯也建议您将您的储蓄账户视为您自己的个人财富。 “我经历过如此多的偏见——歧视、性别差距、工资差距——各种各样的障碍，”她补充道。 '你的储蓄账户永远不会歧视你；它永远不会评判你。

二 创建计划

接下来，查韦斯建议制定一个计划，将您的目标变为现实。个人理财对许多人来说可能是令人生畏的，尤其是当您不确定要采取哪些步骤时。 “在很多方面，我们让恐惧削弱了我们，对吧？”查维斯问道。 “我们说：‘好吧，我们现在就过好日子。’我们不看未来，因为这样做很可怕。

为你的未来目标制定计划是解决基于恐惧的决策的重要一步，这可能导致极端储蓄或过度支出——这两者本身都可能造成损害。

3 采取行动。

接下来，是时候采取行动了。如果您的目标是为房子存钱，您可能会决定每个月为该储蓄目标留出一定数额的钱。设置自动提款或创建每月日历提醒，以确保您不会错过它。查韦斯说永远先付钱给自己，这意味着先投资于自己的目标，然后再将钱花在其他任何事情上。

从经济不平等的挫折感中最重要的收获是什么？平衡。请记住，现在储蓄是支持未来自我的重要方式，但投资于你的社区和你现在的快乐同样重要。向任何一个方向倾斜太远都会导致与金钱和自己的关系不健康。

无论我们是要努力实现超出父母生活质量的期望，还是要补偿父母没有的机会，我们都面临着关于我们赚多少钱（以及我们做什么）的压力它）。

好消息：查韦斯相信，不管你的过去如何，掌握你的未来可以让你走得更远。

“了解你的财务状况将为你的生活创造比你想象的更多的自由，”她解释道。