您的信用评分是您财务生活的重要组成部分。良好的信用评分是锁定最佳贷款和利率的关键，以进行大额购买，例如 新家 或汽车，并使您有资格获得不同的 信用卡类型 具有更高的信用额度和津贴。它向贷方显示您的付款历史、您有多少债务（以及您如何偿还）以及您有多少信用额度。有许多因素会影响您的信用评分，因此请务必按时支付这些每月付款，并检查您的信用卡对帐单以确保所有费用都是您的 - 信用卡错误 修复起来很麻烦，并且会影响您的分数。

重要的是要记住，您的理想信用评分取决于您的个人情况。其中一些因素包括，“社会经济地位、可能导致的系统性问题、您拥有和可以获得的工作类型、贷方与您打交道的可能性有多大，”首席执行官杰克希尔说。 债务锤 ，一个帮助人们摆脱债务的在线平台。

保持良好信用评分的一般经验法则是每月支付您的对帐单，仅在您需要时申请信用，并且信用利用率低，这意味着根据马特弗兰克尔（Matt Frankel）仅使用您总信用额度的一小部分，认证的理财规划师和信用卡专家 上升 .

虽然您不应该将自己与他人进行比较，但最好有一些针对分数的指导方针。这是根据年龄划分的平均信用评分指南，以及您可以采取哪些措施来维持它。

20 多岁：663-680*

20 多岁的一个好目标是 建立信用 .建立信用的一个好方法是获得一张有担保的信用卡。这些很容易获得批准并向所有征信机构报告，使您可以在不承担过多债务的情况下建立信用，因为您可以在开卡时通过存款设置信用额度。

信用评分和报告公司 One Technologies, LLC 的运营和业务发展高级副总裁 Carlos Medina 说：“用您的信用卡建立良好的支付历史记录，并在建立支付历史记录时增加您的信用卡限额。” 分数感 . “在你 20 多岁的时候用你的信用做出好的选择会让未来的事情变得更容易。”

由于建立信用需要时间，因此最好尽早开始——如果你没有 了解信用 作为一个孩子，你 20 多岁是建立健康信用习惯的好时机。

如果您有信用卡债务，请注册财务规划师 阿米沙阿 建议为您能负担的最大金额设置自动付款。 Shah 说这是“你可以做的最重要的事情来提高你的信用评分”，因为债务支付历史占你信用评分的 35%。

30 多岁：677-693*

在 30 多岁时使您的信用多样化——目标是至少获得一笔分期贷款，例如抵押贷款或汽车贷款。 “良好的账户组合将有助于显示您管理信用能力的多样性，”梅迪纳说。

如果您有债务，请弄清楚您欠了多少钱并开始偿还。确切地知道你欠了多少钱，还款日期是什么，以及每笔贷款的 APR 是多少，这将帮助你制定一个还款计划并减少 财务焦虑 随之而来的是不了解你的钱。

“超过 75% 的美国家庭负债累累，但不知道他们实际欠了多少钱，”Shah 说。打电话给您的信用卡公司，并尝试通过告诉他们您正在从其他信用卡获得具有竞争力的利率并且您希望积极偿还债务来协商较低的 APR（降低 40% 到 50%）。如果您有要偿还的学生贷款，Shah 建议您尝试类似的服务 索菲 或者 认真 为您的学生贷款付款再融资。

40 多岁：685-701*

在 40 多岁时保留和利用您的信用。在您使用时间最长的信用卡（例如 Netflix 或 Amazon Prime 订阅）上设置自动付款，这样您就可以在不关闭信用卡的情况下继续积累信用卡。利用您在公司的长期信用，确保您获得最低利率。

如果你有孩子并且是 为大学储蓄 ，与您的孩子讨论他们未来的计划和选择，以便您制定 财务上可持续的决定 .

“如果你开始的足够早，你可能会避免必须共同签署学生贷款或签署 Parent PLUS 贷款，如果不按时付款，所有这些都会对你的信用产生负面影响，”Erica Seppala 说，信用和金融分析师 商人特立独行 .

如果您多年来积累了债务，Seppala 建议为高息债务再融资、合并贷款并制定快速偿还债务的计划。

50 多岁：703-723*

当您走向退休时，请保护您的信用。 “你要确保你的信用报告中没有任何可能导致无法预料的财务后果，例如延迟付款或错误，”麦地那说。请务必检查您的信用报告并监控您的信用评分和报表，以确保没有错误或潜在的挫折。

确保您没有任何多年前开过的信用卡，但您已经忘记了。 Shah 建议不要拥有超过两到三张信用卡 - 很难跟踪您多年来可能打开的随机商店信用卡，从而使您面临可能影响您的信用评分的错过付款的风险。

60 岁及以上：719-755*

重新评估您的预算。 “许多婴儿潮一代发现他们可以缩减甚至削减 10% 到 15% 的开支，”Seppala 说。每个月的储蓄可以用于 还清债务 , 投资于退休 ，或向应急基金捐款，这样您就可以避免在信用卡上花费过多。

* VantageScore 平均信用评分