你可能以前听说过： 制定预算 可以帮助您实现几乎任何财务目标，无论是 为退休储蓄 ，偿还债务，帮助孩子读完大学，买房或创业。

但预算说起来容易做起来难。可能很难弄清楚如何开始，甚至更难保持在正轨上。也许你记得为孩子的运动注册费做预算，但不是他们的制服——或者你可能已经为汽油做预算，但不要在挡风玻璃破裂时更换它。那是哪里 后向预算 进来。经济学家说这是制定现实预算的最佳方法。

什么是反向预算？

圣安德鲁斯大学的研究人员跑了 一个实验 他们把人们分成两组。一半的参与者——“前瞻性预算者”——被要求为未来一周提出预算。另一半参与者——“落后的预算者”——被要求试着记住他们在过去一周花钱的每一件事，并且 然后 为未来一周制定预算。

落后的预算员最终会记住各种可能会出现但提前的预算员忘记的小事情：更换冰箱中的滤水器，在您的孩子第 100 万次将午餐盒放在校车上后给他们买一个新的午餐盒。 .意外的小费用清单加起来。结果，后向预算者为未来一周平均预算为 255 美元，而前向预算者平均预算仅为 189 美元。猜猜哪个群体最终会为他们的财务现实做好更好的准备？是的，落后的预算员。

如何使向后预算工作

要开始使用向后预算，请通过汇总所有银行和信用卡对帐单来查看过去一个月的支出。首先制定一个反映您上个月实际支出的预算，并将其分为几类。然后，开始思考你可以采取哪些不同的措施来减少开支。拿出荧光笔，突出你本可以避免的购买。 （或者开始比较购物，看看您是否可以在大笔经常性费用上获得更优惠的价格，例如您的互联网账单或保险。）

一旦你掌握了过去，你就可以开始思考未来。当您制定新预算时，许多类别可能会与您上个月的实际支出相匹配。对于不同的类别，您已经制定了游戏计划，因为您已经考虑了日常生活的实际节奏。

如果您有时间，请尝试查看过去六个月或过去一年中的所有购买，因为有些账单只是偶尔发生。您可能每个赛季只需支付一次费用让您的孩子参加体育运动，或者 付你的车 保险单 例如，每六个月一次。

只关注几个类别仍然可以节省大量资金。 “一年前，我们开始在家里使用日记法来计算我们最高的可变支出类别：杂货店购物和外出就餐，”创建社交媒体活动的注册会计师 Maria Victoria Colón 说 让我们用西班牙语谈谈钱 与美国的其他拉丁裔分享理财建议。 “在写日记之前，我们在食品杂货上花了 1000 美元，在外面就餐花了 700 美元。作为一个四口之家，我们进行了调整，分别设定了 700 美元和 300 美元的预算，并且基本上能够坚持下去。

那么你应该完全跳过预算吗？

不必要。远期预算也有它的位置：研究中的远期预算制定者在考虑未来时从零开始。尽管前瞻预算者最终完全超出了他们的预算并超出了他们过于乐观的支出估计，但他们每周的支出确实比后向预算者少了 124 美元。当研究人员回去检查时，他们发现了一些有趣的事情：一个人设定的预算越不现实，它作为改变行为的工具就越有效。

它表明有两种方法可以考虑预算：是否现实？还是有抱负？

如果您依靠预算来帮助您决定是否有能力进行某些购买或改变生活方式，例如决定您是否有能力转向兼职工作以追求激情项目，或者您是否拥有搬入更大房屋所需的资金。

相比之下，前瞻性预算非常适合那些想要快速完成目标的巨大动力的人。你有没有听过这样的表达，'为月球射击；即使你错过了，你也会降落在星星之间'？这就是前瞻性预算的想法：通过设定一个雄心勃勃但可能不切实际的目标，您将寻找更多机会来少花钱或多存点钱。远期预算者会做出更剧烈的财务变化。

无论您决定成为前向预算员还是后向预算员，关键是当事情没有按计划进行时不要太沮丧。如果您最终超出预算，SoFi 的认证财务规划师 (CFP) Lauren Anastasio 建议您“坐下来深呼吸”。在您查看任何账户或开始做出财务决策之前，请确保您处于平静的心态。

前向预算员像愿景板一样使用预算，而后向预算员像路线图一样使用预算：无论哪种方式，只要预算帮助您朝着正确的方向前进，您就会有一些值得庆祝的事情。