当你说“预算”这个词时，大多数人会想到无聊的 Excel 电子表格，或者对他们真正想同意的事情说不。

但是作为 金钱机密 的财务专家指出，这完全是一个观点问题，有一些非常简单的方法可以改变你的想法，还有一些很棒的工具可以用来制定真正适合你的支出计划。

在本周的节目中，我们收集了专家关于如何处理预算的最佳建议。例如，考虑将其称为“预算”以外的其他名称，例如您的“我正在省钱”计划或“说是”计划。 （请记住，在您保存足够的资金后，您可能需要对某些事情说“是”。）

预算这个词有时只会让人们望而却步，让他们觉得自己受到了惩罚，但你的预算就是你的计划。是你告诉你的钱该做什么。

- bola sokunbi，金融专家

如果您尝试过的预算应用程序或电子表格不适合您，请继续寻找——那里有很多，您应该能够找到一个有效的。并花时间记录您的消费情况，以及您消费时的感受——您可能会发现麻烦的地方，您可以在这些地方转变您的想法并在此过程中省钱。

寻找自动储蓄的方法——比如让您的支票自动拆分，并在您收到支票之前将一部分存入储蓄中。并尝试通过查看您整个月和全年的支出来提前计划，这样您就可以看到即将发生的事情并做出相应的计划。

收听本周的 金钱机密 ——“我如何制定一个我实际上可以坚持的预算？”——获取专家提示，让您的支出保持在正轨上。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 缝合器 , 播放器调频 ，或在您收听喜爱的播客的任何地方。

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成绩单

玛格丽特： 任何时候钱进来。我几乎立即花掉。

添加： 我感觉到了，你知道的，什么进来了，看到了什么出去了，却无法保存。

凡妮莎： 我必须用所有的钱来支付我的账单。然后我一无所有。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Kozel Bier 的播客，讲述我们的金钱故事、斗争和秘密。我是您的主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez。今天，我们回顾我们的一些专家访谈，讨论资金管理中最重要的词之一——预算。

当我说“预算”时，你可能会想到一些事情——也许是 Excel 电子表格的图像让你的眼睛想呆住，或者每次你掏出钱包花钱时脑海中的声音都在责骂你外卖或咖啡或一双新鞋。

老实说，如果这就是我们每次考虑预算时的想象，那么预算并不是我们大多数人所期待或想要成为我们日常生活的一部分也就不足为奇了。

因此，首先，我们回顾一下我们在第 4 集中与 Bola Sokunbi 的对话，对预算的看法进行了一些转变，以及我们如何才能让它成为我们真正想要融入生活的东西。

博拉索昆比： 当您考虑预算时，您不必将其称为预算。称之为“因为我太棒了”。我要积累财富。称之为“因为你知道什么，我正在节省我该死的钱。”

预算这个词有时会让人们望而却步，让他们觉得自己受到了惩罚，但你的预算不是任何人的计划。这是你的计划。是你告诉你的钱该做什么。它是如此，如此私人。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我的预算是我告诉我的钱我想让它为我做什么。老实说，我喜欢这样。因为归根结底，这与金钱无关，而与金钱为您提供什么有关。因此，您的预算只是您提供您真正想要的生活方式的计划。

这让我想起了理财专家 Tiffany Aliche，The Budgetnista，在第 1 集中与我们分享的内容 .

蒂芙尼阿利切： 老实说，Stefanie，我将预算视为我的同意计划。我可以去度假吗？是的。当你存了这么多钱。预算，我可以买这辆车吗？是的，如果你做了，你知道，向你的老板要求加薪。所以改变你对预算的看法，你的预算确实是为了让你想要的事情发生，但这样做的方式不会损害你的其余财务生活。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以鉴于 你的 预算是 y 我们的 制作东西的计划 你 想要发生，别人的预算对你不起作用也就不足为奇了。这是我学到的东西 很多 试错。

作为居住在纽约市的人，在很长一段时间内，将不超过收入的 30% 用于住房的经验法则是不现实的。也许对你来说，它是自掏腰包支付你的健康保险或每月巨额学生贷款账单，这让你觉得你听到的关于预算的很多建议并不适用于你的情况。

但是，我们的专家并没有完全放弃预算，而是讨论了我们可以试验我们的预算并尝试不同的系统和策略，并最终根据我们的个人情况和独特目标定制一个真正适合我们的理财计划的方法.

博拉索昆比： 我告诉人们最好的预算类型是最适合你的。

它可能是您喜欢的应用程序。它可以是笔和纸。它可能是一个电子表格。它可能是三者的混合体。但预算的整个想法是你。作为 CEO，你是老板，告诉你的钱，你的员工该做什么。你想兴奋地检查你的预算。你想兴奋地分配你的美元工作去做，但你能做到的唯一方法是，如果你希望你喜欢实际的预算过程。

所以我告诉人们，去你的应用商店，下载评价最好的应用——有很多。然后开始检查它们。你不喜欢这个颜色？删除它。绑定银行账户不容易？删除它。你知道吗？ “我宁愿使用 Excel。”

不喜欢这个，不喜欢那个，删除它，直到你创建了你喜欢的东西。

预算与完美无关。

人们之所以会有这个想法，是因为如果你开始看到红色，那么，天哪，我对钱很不满意，但实际上你的预算是对预期结果的指导。随着生活的发生，有些事情你只是不知道会发生。就像你爆胎或者你有健康状况或者你的孩子，你知道，他们的手臂摔断了，从台阶上飞下来，就像在我的房子里，你知道，诸如此类的事情，意想不到的事情，但是你可以做你最好的计划。

整个想法又回来了。好的。这个预算并没有像我被告知它将在互联网上发布的那样完美。所以让我回顾一下上个月发生的事情，并尝试为下个月重新调整它，只追求进步，而不是完美。把完美财务的整个想法扔到窗外。

嗯，因为如果那样的话，我们现在都会成为亿万富翁。那么，你能做些什么来鼓励自己把财务放在首位呢？

因为它不只是发生。嗯，这是否意味着设置，你知道，每天三个闹钟提醒你检查你的预算或检查你的支出？这是否意味着，你知道，更新，当我在美国公司工作时，我会使用我的工作日历，里面有我所有的会议，我会设置提醒。

个人提醒检查我的预算，检查我的 401k 存款，检查我的工资存款，以确保它们正在发生。有时它们很烦人，但我永久设置它们，以便它们总是会发生。所以也许它正在利用技术来提醒你。也许它需要一个负责任的合作伙伴，一个正确的人，你知道，志同道合并且真正专注于他们的目标，你知道，我们会检查你的表现。根据您对自己的所作所为以及您如何采取行动来帮助您将财务放在首位，您就知道自己可以做什么。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 说到将财务放在首位，预算中最具挑战性的部分必须坚持下去。因此，除了设置提醒以让您承担责任外，Bola 还谈到了如何写下不仅是您的支出，还包括您的感受和情绪以及围绕您的支出决策的情况，可以成为让您保持正轨的变革性和关键工具。

博拉索昆比： 花一些时间和自己在一起，把它写下来。我非常鼓励做内在的工作。你知道，它正在关上百叶窗，喝杯咖啡，放上你最喜欢的音乐，不管它是什么，只是真正地试图与自己保持联系。

我为什么要这样花钱？我现在的生活中发生了什么？我的人际关系现在发生了什么？那么，我的童年发生了什么？我从父母那里学到了什么金钱教训，只是，这里没有正确的答案。没有一种策略是你必须做的。

有研究表明，当你试图改变一个习惯时，写日记的过程真的很有帮助。所以你可以有一个支出日志。你可以写一份情绪日记，写下你的感受。每次您进行交易时，无论您是否喜欢对交易的感觉，您都成功了，写下您的感受，然后检查并评估，好吧。

当我买了这个东西时，这就是我的感觉。也许你开始识别你的行为的趋势和模式，然后你可以创造反作用，对吧？所以。例如，我将成为替罪羊。再次。我以前在纽约市工作的时候去，楼下就有一家冰淇淋店。

对。我一离开，回家，就不得不在这家冰淇淋店停下来。我意识到我停在那里是因为我有压力。我讨厌我的工作。冰淇淋很好吃，各种随意的借口，但我在花钱，而且不是便宜的冰淇淋。我每天吃冰淇淋的费用是 10 美元。对。所以。

我是怎么写整个日记的，我意识到，等一下，首先，我要买很多冰淇淋。其次，我的工作还有另一个出口。对。我开始使用那个出口。我不再想冰淇淋了，因为谁愿意一路走到大楼的另一边去冰淇淋店。

这听起来很愚蠢，微不足道和愚蠢，对吧？但这帮助我改变了我觉得如果我走过那家商店就无法控制的行为。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我真的很喜欢这个故事，因为我认为它确实说明了我们对金钱的理解有多少是建立在数字和电子表格的概念之上的，但实际上，掌握金钱是关于我们的生活和习惯的思想和方式。

所以我喜欢你关于做内在工作的观点。消费日记确实为这些想法和感受提供了空间，而电子表格上的一个盒子无法捕捉到。因为每个人都知道他们应该省钱，对吧？就像它不是新信息一样。每个人都知道他们应该花的比赚的少，但就像没有发生一样是有原因的。如果你在这个像小电子表格中只有空间，而没有考虑到所有这些复杂性，你就无法真正找到原因。

博拉索昆比： 我完全同意。我的意思是，一切都很容易获得，对吧？但是，如果您可以给自己时间，那么在您决定进行交易和您实际点击点击或购买（无论是什么）按钮之间可能需要几秒钟、几分钟、几小时，它可以帮助您做出决定。

重要的是要认识到花钱也不错，对吧？

因此，查看您的预算并说，'好吧，我将把这个金额指定为我的自动储蓄。我要给自己这么多钱来挥霍，玩得开心，和我的朋友出去，去购物，然后我要给自己所有其他的钱来支付我的开支，我的其他目标等等.

因此，知道你现在的预算中有这个类别，你可以在其中犒劳自己或做你想做的事情，这也可以帮助你克服超支或制定策略的情绪。因此，将自动化与在预算范围内给自己一大笔钱结合起来是现实的。

它是如此，如此私人。因此，您必须弄清楚如何使它变得愉快并使其变得容易。对？您不想每天在预算上花费 10 个小时。快速的五分钟检查，每天一次的三分钟检查可以帮助您保持正轨。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 制定既简单又令人愉快的预算是我绝对可以接受的。但我也认识到，预算并不总是与性感的事情有关——比如挥霍、外出就餐和假期——它还与住房、食物和医疗保健等基本要素有关。在处理这些必需品之前，甚至很难想到有趣的东西，所以在第 1 集中，Budgetnista 的 Tiffany Aliche 为我们详细介绍了如何开始。

蒂芙尼阿利切： 它从预算开始，一个简单、简单的预算就是钱中的钱。理想情况下，一个月内赚到钱，一个月内赚到钱，只是列出你花钱的所有东西。这些东西平均一个月要花多少钱？你一个月能赚多少钱？

然后，如果数字不是你想要的，好吧，好吧，我的钱清单上有什么，我可以改变什么？我的钱清单上是否有足够的钱，我可以改变什么？因此，在其最基本的基础上，您从预算开始。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你怎么知道首先要解决哪些费用？

蒂芙尼阿利切 ： 所以首先，我希望有人告诉我你想先看看你的健康和安全费用。因此，这些是您维持健康和维护安全所需的费用。

所以你的房租和抵押贷款可能是健康和安全的账单，你知道吗？嗯，我有，嗯，儿童哮喘，所以就像，好吧。你知道，有时我需要我的吸入器。所以这是一个健康和安全法案。食物。你知道，这是一项健康和安全费用，他们在飞机上说你先戴上口罩，因为如果你先戴上宝宝的口罩，他们很挑剔，然后你就会失去知觉。所以现在你没有受到保护，但你的孩子也没有，因为你不在那里。

因此，如果您不在一个好位置，账单收款人就无法获得报酬。因此，请先处理好您的健康和安全费用，然后才能得到它们。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 与 Bola 一样，Tiffany 也谈到了将储蓄、债务支付和账单等自动化作为一种​​策略来实际执行您设定的任何预算的好处。

蒂芙尼阿利切： 好吧，我相信自动化是一门新学科。自动化没有态度。不会饿。时髦的。自动化并不累。所以我事先设置了我的自动化。所以我丈夫就像，他曾经称我为 Budgetnista 恶霸。我说还好，我怎么能更好呢？我意识到我是电子表格的女孩。我喜欢它。你知道，但他完全不是。所以我说，好吧，让我们看看我们是否可以在没有预算的情况下进行预算。所以我告诉他，去人力资源部，去你的，嗯，你知道，你的工资单是谁做的，你可以分多少次你的薪水？

他很幸运，他可以将它分成四次。所以现在他没有把所有的钱都存入一个账户，就像以前一样，他们把一些钱存入了我们共同的长期储蓄账户。他们把一些放在他的个人储蓄里，把一些放在我们的联合支票账户里，还有一些放在他的个人开支里。

所以现在当钱进来时，我不喜欢，你把钱转到账单账户了吗？你把钱转到储蓄账户了吗？他在得到它之前就把它分开了。所以你可以通过......如果你的工作允许你的钱进来并在你得到它之前分割它，你可以从字面上创建一个简单的预算，简单的预算。

或者你可以自己做，让它登陆一个账户，然后让该账户在登陆后为你进行转账。但这是一种保持领先地位的方式，并且自动化该系统真的会有所帮助。就像我将所有事情自动化，以便支付这些账单。我不必担心。我的工作就是确保每个月有足够的钱吗？我知道我们的账单是多少。我想，那个账户里有足够的钱来支付账单吗？就在这里。我的积蓄会自动保存。所以自动化是一门新学科。

如果您设置自动化，您可以每月检查一次，只是为了确保它运行顺利，但您不必像所有的纪律和自己做所有的调整一样。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 现在谈到制定为您量身定制的预算，在第 11 集中，我们与 Tasha Cochran 进行了交谈，他提供了另一种预算策略，对于我们这些收入或支出每月变化很大的人来说可能特别有用。

塔莎·科克伦： 因此，我建议，无论您的收入来自哪里，都使用一年的支出计划进行预算，这样您就可以将一整年的时间安排在您面前。那就是一种主动的预算形式。因此，与其在收到账单时做出反应，不如为明年的资金用途制定一些计划。

它还可以帮助您真正了解每个月的财务决策如何影响您的财务，这将有助于我们在接下来的 6 个月、8 个月或 10 个月内做出更好的财务决策。但是，如果您的收入不可预测，它也是一个非常强大的工具，因为尽管您的收入不可预测，但您的支出是 100% 可预测的。您的电费仍将到期，您的抵押贷款或租金仍将到期，因此您知道这些事情即将到来。因此，通过扩展支出计划，您可以一次查看多个月，当您知道您的收入将下降时，您现在可以开始为那些月存钱。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 VO 16-8： 在第 11 集中，我和塔莎谈到了一位离婚后正在处理财务问题的听众。就像任何重大的生活变化一样——无论是分手、失业还是搬家——都会对您的财务产生重大影响，因此我们将预算视为反映我们生活、呼吸的活生生的文件是很重要的现实。我们的预算应该随着我们的变化而变化和发展，以支持我们正在导航的任何新目标和环境。

塔莎·科克伦： 她必须了解她的预算发生了什么，因为她的预算发生了巨大变化。她不能依赖去年的预算，因为当时她还在结婚。

而现在她的预算完全不同。所以她必须明白，好吧，我的收入是多少？我的费用是什么样的？我的预算盈余是多少？在她支付完所有必需的费用后，她在月底还剩下多少可支配收入？所以这是第二，但第三，是平衡......所有可自由支配的收入不一定可用于偿还债务，因为她同时在建立生活。

所以我希望她也列出她需要承担的基本费用来完成她的家庭建设。她需要家具吗？她需要用具吗？她需要一把锤子和一把螺丝刀，一个钻头，像我们都认为理所当然的东西吗？

当我们在一个合并的家庭中，但是你分裂了一个家庭，突然之间那些你曾经必须抓住你需要生活的东西不再存在了。

然后她可以决定她想花多少钱来偿还债务，她想花多少钱来满足当前的需求，以及她现在想花多少钱来享受快乐，因为你的一些钱应该永远为快乐而保留。

如此多的人陷入了极度节俭的循环，然后暴饮暴食，这会减缓他们的进步，因为他们承担了意想不到的债务。而不是仅仅允许自己说，嘿，你知道，我确实喜欢每月外出就餐一次或两次。我不想每天都吃得过火，因为我知道那会增加我的债务，但如果我决定，好吧，我愿意每周花 25 美元在外面吃饭。因此，无论我在外面吃饭，每周吃一次小零食，还是把所有这些都存起来，一个月两次，一个月一次，吃一顿非常美味的餐厅晚餐。好的，可以。

花钱买给你带来快乐的事情是可以的，因为这让你的支出计划成为你可以长期坚持的东西，因为你得到了你的小快乐，你也得到了看着你实现财务目标的快乐，看着你的债务减少，看着你的积蓄增加。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 最好的预算是适合您并支持您的需求、价值观和优先事项的预算。如果您的预算没有做到这一点，请不要放弃预算，尝试不同的预算 - 无论这意味着调整分配给某些类别的金额还是尝试不同的资金跟踪策略 - 应用程序、Excel 电子表格、笔和纸——直到你找到一张真正让你对自己的支出计划负责的纸。

回顾您的支出并查看摆在您面前的数字，迫使您了解您的资金流向，您的实际支出是否与您为自己设定的目标和优先事项一致，以及您是否正在支出以牺牲你真正做的事情为代价，花在你并不真正关心的事情上的钱。

当您可以准确地确定阻碍您实现目标的原因时，进行更改并根据目标重新调整支出要容易得多。当跟踪您的资金流入和流出是一种常规做法时，对这些优先事项负责要容易得多。

请记住，您的预算是您同意的计划，它是您提供您想要的生活方式的路线图，是您告诉您的钱您想让它为您做什么 - 这当然是令人兴奋的事情。

这是 Kozel Bier 的 Money Confidential。如果您有金钱故事或问题要分享，您可以在真正简单的 dot com 上给我发送电子邮件至 money dot 机密。您也可以拨打 (929) 352-4106 给我们留言。