债务非常普遍。事实上，最近的一个 学习 显示 80% 的美国人有中度至重度 债务数额 ——每个价值超过 92,000 美元。虽然造成上述债务的原因各不相同——但有些人是 欠按揭贷款人的债务 ，其他人欠医疗或信用卡提供者或 助学贷款 ——债务的根源并不重要。并不真地。因为债就是债；它的欠款。但是有“好债”这样的东西吗？根据丽莎史密斯的说法 投资百科 ，良好的债务存在，但不是非黑即白。

史密斯说，“没有债务就是好债务，这当然是有争议的。” “但借钱和举债是许多人买得起房子等重要大件物品的唯一途径。”虽然这些类型的贷款通常是合理的，并且为承担债务的人提供价值，但范围的另一端涉及粗心承担的债务。虽然很容易区分这两个极端，但其他一些债务更难判断。

从历史上看，债务被分为两类：好债务和坏债务。但当然，“并非所有债务都可以如此轻松地归类为好坏，”史密斯补充道。 '通常这取决于你自己的财务状况或其他因素。某些类型的债务可能对某些人有利，但对其他人不利。

“好债务被定义为为增加价值或增加你积累财富能力的资产而获得的债务，” RJ魏斯 ，一位经过认证的理财规划师，解释道。 “良好的债务可以是有形的，例如房屋，也可以是无形的，例如获得学生贷款。”

然而，假设的“坏”债务是指对改善您的财务结果几乎没有作用的债务——例如信用卡、汽车贷款或个人/发薪日贷款。

好债的类型

• 按揭
• 房屋净值贷款和/或信用额度
• 助学贷款
• 小企业贷款

当然，这些都过于简单化了。好债和坏债之间的区别要微妙得多。 “例如，并不是所有的房子都会升值，而且...... 教育并不总是值得投资 ，”韦斯说。例如，如果你在毕业后找不到工作，那么背负数万美元的学生贷款债务可能没有意义。韦斯补充说：“今天看来是好债，但实际上可能是坏债。” “无论是好债还是坏债，都存在风险。”然而，拥有良好的债务是有好处的。

“良好的债务可以帮助你积累财富，”韦斯解释道。 “无论是通过提高你赚钱的能力还是拥有随着时间的推移而增加的资产，良好债务的想法是，从长远来看，你会因为承担债务而过得更好。”和 帕维什·本宁 一位财务顾问对此表示赞同，并补充说“良好的债务会给你带来影响力和进一步的收益，无论是通过投资回报还是教育。”

更重要的是，有时借钱是您唯一的选择。 “没有人喜欢为购买和/或租赁汽车融资，因为我们都知道当你把汽车开出经销商的那一刻，它的价格就会下降，”财务顾问、首席执行官兼创始人 Pam Krueger 财路 ，解释。 “但有时这是必要的。”

那么多少债务是好债务呢？好吧，虽然没有适合所有人的数字或比率，但克鲁格提供了一个基准：“当您的债务超过总收入的 40% 时，它被认为是高的，”克鲁格说。 '例如，当你申请抵押贷款时，这就是贷方会看的东西。这是一个基线数字。但这并不意味着它是万能的。

底线是：“债务是相对的、情境化的，而且非常具体，”本宁说。 “你能轻松地还清债务吗？在学生贷款的情况下，您是否可以在合理的时间内还清债务？在权衡债务的成本/收益比时，这些都是要考虑的因素。

但无论如何，请记住：你的债务不会使你成为一个坏人。其中一些甚至可能对您有所帮助——甚至可以还清“坏”债务，这可能比您想象的要容易。 这是一个开始的地方 .