2020 年对任何人来说都是一个不稳定的财政年度——但作为一名专门报道旅行的游牧自由作家，我感到特别沉重。自从获得新闻学学位以来，我一直是全职自由职业者，我所知道的唯一工作生活是 1099 年代之一。我从来没有 401(k) .毕竟，总是很难预测我每个月或某一年的收入——并估计我的季度收入。 税收 有一个 自雇人士 是一年一度的黑暗拍摄。我几乎不知道需要全球大流行和极端的财务压力才能激励我开始我的第一个 退休投资 .这就是我最终开始的原因 投资我的未来 ——还有你怎么可以。

我在 20 多岁的大部分时间里都接受了这样一个事实，即我的生活更像是一个乞丐而不是王子——尽管我的生活经验丰富，对吧？我想 财务顾问 和“财富经理”是为了 富裕 - 信托基金儿童和科技巨头。但这场大流行——以及随之而来的所有职业和财务不确定性——让我意识到长期规划和投资的重要性。这些年来我一直在存钱，但从未有任何一致的目标，而且我从来没有足够的信心去 投资股市 .这一切似乎都如此不稳定和冒险。

没有雇主来匹配我的退休储蓄，我在十几岁的时候就开始把钱投入到 罗斯爱尔兰共和军 与先锋。但我坚持债券和最保守的投资，因为失去血汗钱的想法（就像 2020 年 3 月股市突然崩盘时发生的那样）似乎令人恐惧和不公平。我在大学期间打了五份工作，以确保我毕业时没有任何债务，而且我一直很擅长储蓄，尽管我从来没有像我的许多朋友那样有六位数的收入。

我热爱我的工作，老实说，我不认为我会想退休。但最终更多地了解了复利的力量 长期投资 ——加上在过去一年中面对人类的死亡——对我来说是一个急需的现实检查。作为一名自由职业者，我没有一家公司照顾我；我需要依靠自己，并为不可预测的未来做好财务准备。

到 2020 年底，我了解到 更远金融 ，一家至少拥有 100,000 美元的财务顾问公司，而不是像许多着名的财务顾问那样专注于高净值客户的 100 万美元。是的，那仍然是一个 很多 ，但这对我来说是一个可以达到的数字；我在 Vanguard 的终身 Roth IRA 储蓄刚刚达到这个门槛，似乎是时候采取行动了。

我在 Farther 与之交谈的顾问花时间了解我以及我相当非传统的生活方式和目标。我不确定我 一直想买房， 我对美国梦的想法并不涉及两个孩子和一个白色的尖桩篱笆。然而，在我将任何资金投入这家公司之前，我与我的新财务顾问进行了三个单独的视频对话。他很悠闲，很友好——从不向我施压，而是帮助我了解我的选择。

当我确实将我的 Roth IRA 从储蓄转移到投资时，我对自己的决定感到自信和自在。毕竟，这些年来我已经存了这么多钱，但我并没有正确地投资它来帮助它成长。是时候了。

由于我希望几十年来不需要动用我的退休储蓄，Farther 为我制定了一个长期增长计划，其中包括更积极的投资策略。与开始为退休储蓄时相比，我现在更喜欢这种方法，因为我相信我的顾问会定期为我调整和管理我的投资。

现在，仅仅五个月，我的投资就已经赚了几千美元。如果我活到 95 岁，我的投资组合的估计价值预计会翻一番——而且从现在开始我不需要再投资任何额外的钱（这不是我的计划；我确实计划继续贡献）。有一个选项可以从我的支票账户中设置定期提款，但由于我的收入低于预期，我们决定在我度过愉快的月份时，无论我觉得存多少，我都觉得存起来更有意义，或好季度。

我喜欢能够轻松地 检查我的储蓄 并为具体的目标创造不同的钱桶，就像我的 第一个国际假期 疫情过后。不过，我尽量不经常检查我的投资组合，因为在动荡的市场中，它会不断上下波动。从长远来看，当我在其中时，我不想让自己担心每天的变化。

当然，Farther 管理资产的 0.80% 的年度成本比机器人顾问的成本更高——范围从 0.25-.6%。但它比其他拥有私人顾问的公司便宜，后者通常收取 1.5-2% 的费用。对于我作为一个高净值的新手投资者来说，个性化对我来说是值得的，让我更加安全和安心。

先锋还提供 个人顾问服务 对于管理资产的 0.30% 的年度成本，最低需要 50,000 美元，这对许多人来说可能是更好的投资选择。 Charles Schwab 还使用混合模型 施瓦布智能投资组合高级版 ，将机器人咨询与认证财务规划师的个人指导相结合，最低 25,000 美元。该公司收取 300 美元的一次性规划费和此后每月 30 美元的咨询费，如果您的投资少于 220,000 美元，那么第一年的费用会比 Vanguard 贵。最好的平台因人而异，还有很多额外的机器人顾问平台，例如 财富前线 , 改善 ， 和 M1金融 ，都收取低费率。

底线？无论您选择哪个平台或应用程序或财务顾问，重要的是尽快开始储蓄。并且不要只是保存；也以最好的方式投资你的钱，让它增长。