也许 COVID-19 让您考虑您的财务状况（并采取措施 保护你的财务未来 )，或者您可能一直想知道如何提升您的金钱游戏。无论哪种方式，您都可能想知道财务规划师或顾问提供的服务。

无论您是步入稳健退休的轨道，还是仍处于偿还债务和建立 应急基金 以及与金钱的健康关系，理财规划师可以提供帮助：理财规划师可以帮助任何人更好地控制他们的支出和储蓄，无论他们是在努力积累财富还是坐在健康的窝蛋上。

用一个 冠状病毒衰退 迫在眉睫且财务时期变得更加艰难，现在可能是开始与财务规划师合作的最佳时机。但是你 真的 需要理财规划师？理财规划师的费用是多少？他们实际上能帮助你多少？在这里找到一些答案，并了解如何找到适合您需求的理财规划师或顾问。

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您需要理财规划师吗？

单身或已婚，富裕或挣扎，每个人 能够 受益于在他们的生活中拥有理财规划师。但是你真的需要掏出现金来买一个吗？

千禧一代个人理财作家 斯蒂芬妮·奥康奈尔 说你可能不会。她说，当你刚刚开始关注你的钱时，可以把注意力放在你自己可以做的行为上。因此，诸如为雇主的退休计划做出贡献、在应急基金中存钱、制定预算以及学习量入为出之类的事情。那种基本功。

奥康奈尔说，如果你正在做所有这些事情并且距离退休还有几十年，那么你就处于领先地位。在那个级别上，聘请财务规划师来帮助自己在预算和储蓄时保持责任感只会获得额外的财务精明点。

Kenneth Lin，创始人兼首席执行官 信用业力， 同意。他说，如果您对自己在预算、退休计划和投资方面的技能和知识充满信心，那么您可能不需要财务顾问。如果您愿意花时间阅读个人理财，确保您的退休储蓄和投资走上正轨，并努力实现其他财务目标，那么您自己管理您的资金可能没问题。

但是，如果您难以做这些事情，您可能会从一些帮助中受益。

决定聘请理财规划师或顾问

奥康奈尔说，当您即将进行重大的财务转变时，最好向财务规划师寻求帮助。那可能是在您计划婚礼或打算存钱买房时。也许你即将要孩子，你想用正确的方式让他们离开 529计划， 或者你最近得到了一笔遗产。当出现问题时，也可能需要进行财务转移：也许您正在离婚或您的配偶已经去世。

奥康奈尔说，在这些阶段有更多的优化方法。法律考虑、财务考虑、财富考虑和税收影响的交叉确实需要一定程度的专业知识。

如果您已婚或已将您的财务状况与您的伴侣合并，您应该计划一起参加财务规划会议并让彼此了解情况。这样一来，你们都对重大决策有信心，并且都了解自己的财务状况。

所有财务利益相关者都应参与财务规划。 CFP 和个人理财专家 Bobbi Rebell 说，一位优秀的理财规划师会希望确保这种情况发生。 相符。

寻找合适的理财规划师或顾问

准备好冒险并开始与理财规划师合作了吗？这就是事情变得势不可挡的地方。就像税务会计师或美发师一样，在寻找适合您和您的情况的财务规划师或顾问时，有很多选择。

你需要一个精通财务的人来帮助指导你的预算、储蓄、投资等，但你也需要一个了解金钱的人性方面的人——也就是说，他们不会因为你计划外的挥霍或糟糕的财务决策而评判你。 O'Connell 建议寻找认证财务规划师 (CFP)，该人已通过更多培训和测试获得认证。

此外，CFP 还遵守某些道德标准，Rebell 说。你可以在 让我们制定一个计划， 来自注册财务规划师标准委员会的网站。

虽然您可能会考虑在当地银行开始搜索，但奥康奈尔说，口耳相传和个人推荐也有效。鉴于该职位的数字化性质，您不必将搜索范围限制在您所在地区的专业人士：许多理财规划师将通过虚拟会议与远程客户合作。

如果您需要帮助，O'Connell 会推荐一个类似的网站 XY规划网络 开始。并且不要低估与您雇用的任何人相处的重要性。林说，四处寻找顾问可以确保长期的良好契合。

关键是要相信你的财务顾问。他说，即使他们没有积极管理您的资金，他们也可以访问您的敏感财务信息，并会为您提供可能影响您财务未来的建议。您需要知道他们牢记您的最大利益。

通常情况下，如果计划者有在线存在，您可以通过搜索他们的博客以及他们通过免费在线内容提供的价值来审查这一点。奥康奈尔说，你想很好地了解他们的方法和价值体系。你想要一个可以让你感到安全的人，一个不会评判你生活选择的人。

计算财务规划师的成本

理财规划师的成本取决于理财规划师如何赚钱。 Rebell 建议寻找只收取费用的理财规划师，或者为收费或小时费率工作的人。

Rebell 说，这就是询问您的理财规划师他们如何获得报酬的重要之处。如果您从他们那里购买产品时通过佣金支付给计划人员，则它似乎是“免费的”。但如果他们是只收费的规划师，则可能会因各种因素而有很大差异，包括他们的经验、成本和客户的预算。

奥康奈尔说，受托规划师在法律上有义务为您的最佳利益行事，并将您的需求置于自己的需求之上。她说，他们也被称为收费顾问，因为他们不接受他们推荐的投资或产品的佣金。

非受托顾问可以通过以下两种方式赚钱：要么从您的投资中抽取一定比例，要么根据他们出售给您的产品获得佣金——即使这些产品并不适合您。奥康奈尔说，这种模式有点过时，而且受托人越来越成为标准。这确实是由年轻一代推动的。

为了确定顾问是否是受托人，林说只要问问就行。对于那些不精通财务的人来说，只收取费用的财务顾问可能是最佳选择，因为这些顾问通常不太愿意向您出售您不需要的东西或迫使您投资比您更多的钱很舒服，他说。

您的理财规划师会做什么

一旦你找到合适的人选，你的会面频率和关系的长短将取决于你的财务状况的复杂程度。林说，这取决于您的需求和预算。如果您的财务状况不太复杂，也许每年一次的会议就可以解决问题。如果您更喜欢更定期的投入，或者拥有更复杂的投资组合，并且您有能力继续支付顾问费用，您可能更愿意长期使用该资源。

如果您只是在寻找特定问题的意见，例如如何处理大笔奖金或如何分配大笔加薪（或调整收入损失），您也可以随时聘请财务规划师进行一次性咨询或裁员）。为了让不频繁的咨询变得更容易，Rebell 建议与财务规划师或顾问建立关系，即使您不定期会面，您也可以在紧要关头联系。

林说，即使您不想在资金方面得到广泛的帮助，聘请专业人士来帮助为通往理想财务未来的道路奠定基础也没什么可耻的。只需确保选择一位将您的需求和目标放在首位的顾问。