对于我们大多数人来说，为退休储蓄是一项具有挑战性的任务。但对于单一收入家庭来说，退休财务可能是一个特别陡峭的山坡——以双收入夫妇可能不一定面临的担忧和障碍为特征。

至 2020 年退休信心调查 雇员福利研究所进行的一项调查发现，已婚工人比未婚同龄人更有可能对自己能够负担得起舒适的退休生活充满信心（82% 对 56%）。同一份报告显示，已婚工人也更有可能对退休的其他财务方面表现出信心，例如有足够的钱来支付基本开支（87% 对未婚工人的 62%）；医疗费用（77% 对 54%），并有足够的钱来维持他们的一生（74% 对 47%）。

对于单身女性 为退休储蓄 ，图片更令人担忧。员工福利研究所的第二项研究 ，这个专注于 X 世代 ，发现单身女性占他们研究队列中面临没有足够钱支付基本退休费用风险的人的一半。事实上，单身女性的预期缺口为 73,000 美元或 两次 单身男性的估计平均短缺和 超过三倍 寡妇的。

询问财务顾问如何改变这一现实，您会经常听到熟悉的建议：最大化您的 401(k) 以赚取那些无价的匹配雇主供款，过入不敷出，找到产生额外收入的方法。重复。

虽然所有这些步骤当然都很重要，但作为对如何应对这一挑战的略有不同的看法，我们请了五位正在安全退休的单身人士分享一些已证明特别有益的方法和步骤。这是他们不得不说的。

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约翰·迪尔布鲁因，旧金山

作为一个生活在该国物价特别高的地区的单身人士，John Dealbreuin 在为退休储蓄方面面临的最大金钱挑战之一是无法与伴侣分担生活费用。

另一方面，单身帮助我将更多的时间和精力投入到我的职业生涯中，Dealbreuin 说，他是来自印度的第一代移民，也是该网站的创建者 财务自由倒计时。

多年来，Dealbreuin 投入到他的职业生涯中的时间让他获得了源源不断的额外加薪和奖金，然后他将其中大部分汇入了退休账户。 Dealbreuin 说，他设法将超过 50% 的工资存入了 401(k) 等税收优惠账户。

作为一个担心未来不确定的移民，我早年节俭。 Dealbreuin 解释说，我实现的高储蓄率似乎很自然。即使在今天，只有当我为退休投资了等量的钱时，我才会购买一件物品。我没有像我的同事那样购买 40,000 美元的汽车，而是购买了 20,000 美元的汽车，并将剩余的 20,000 美元用于退休。

他成功的另一个秘诀是什么？ Dealbreuin 投入大量时间学习个人理财的基础知识，逐渐精通税收优惠账户、投资策略和创收资产。所有这些都得到了回报。在 41 岁时，在遵循严格的预算并运用他在个人理财和财富积累方面学到的经验教训 12 年后，Dealbreuin 以 230 万美元的资产退休。

“我对其他单身人士最好的建议是专注于赚更多的钱，利用空闲时间和不受地点限制的单身人士，”Dealbreuin 说。将人力资本产生的额外资金投资于创收资产，以实现退休。

凯莎布莱尔，纽约

在 31 岁时，在生完第二个孩子仅仅八周后，凯莎·布莱尔发现自己面临着一个很少有人预料到的毁灭性曲线球。她 34 岁的丈夫意外去世，她突然成为家庭的主要（也是唯一）养家糊口的人。

这段经历让布莱尔这位经济学家和哈佛大学培训的政策专家学到了许多关于实现和维护金融安全的人生课程。这也启发了她写这本书 整体财富：帮助您找到目标、繁荣和幸福的 32 堂人生课程 . （14.95 美元， 亚马逊 ) 基于那本书所产生的成功和读者需求，布莱尔继续创建了一个 认证整体财富顾问计划 ，特别关注帮助单身女性。

她对单身人士为退休储蓄提出的最重要建议之一是：了解自己的个人财务状况。可能是我们中很少有人想过的概念，无论是单身还是其他。但这究竟是什么意思？

她解释说，我们中的许多人最终会用我们的钱和我们的支出决定跟随人群，并最终犯下财务错误。对于单身人士来说，这可能不利于退休计划和建立稳固的退休投资组合。

布莱尔说，您可以通过提高金融素养来开始建立金融身份，这也是财富的最大刺激因素。

她给那些独自规划人生旅程的人的第二个建议是关注韧性。

布莱尔解释说，对于单身人士来说，任何改变生活的挫折，比如失业或重病，都可能危及退休储蓄。因此，重要的是要确保在遇到挫折时，您会做好财务准备，并且不必耗尽您的退休账户。

换句话说，如果您是单一收入家庭，拥有紧急储蓄（至少 9 到 12 个月的收入）就更为重要。在这个话题上，作为单身人士，拥有一份重疾险也更为重要。

每个人都会在某个时候生病，而一种疾病可能会使您在几个月甚至几年内无法工作。为严重的健康问题做好准备非常重要。布莱尔说，您可以通过个人残疾和重大疾病保险来解决这些风险。

布莱尔分享的最后一点值得充分理解：如果你是有色人种的单身女性，退休保障挑战会更加严重。随着时间的推移，有色人种女性的收入往往会减少，并且面临着建立财富的系统性障碍。

黑人女性只赚 61 美分 她解释说，男性每赚一美元，其他种族女性的工资差距为 82 美分。换句话说，黑人女性必须工作到 86 岁才能赚到与男性在 60 岁时赚到的相同数量的钱。

这对有色人种女性如何用她们所拥有的很少来储蓄和计划退休具有严重的影响。

“虽然这取决于年龄组，因为我不希望黑人女性承担 也 风险很大，他们需要在储蓄和投资策略上更加积极，”布莱尔说。 “被动收入流也很重要，这样黑人女性就可以用这些资金来储蓄和投资退休。”

斯科特·黑斯廷 (Scott Hasting)，加利福尼亚州托兰斯

虽然他只有 34 岁，但斯科特·黑斯廷已经设法拨出 200,000 美元的储蓄，并完全靠自己进行了 150,000 美元的投资。他的目标是50岁退休。

最初积累如此可观的储蓄并非易事，特别是考虑到黑斯廷也是小企业主，因此不一定有稳定的收入。但这些因素也教会了他一些重要的技巧。

虽然一开始兼顾工作、健康和财务肯定很困难，但这确实是一次学习经历。我不得不为自己和自己考虑，黑斯廷说， BetWorthy .但随着时间的推移，我相信能够成功退休的关键是过入不敷出。

对于黑斯廷来说，这包括购买一套两居室公寓并出租一间房间。这一行动取得了巨大的回报。仅租户的租金就涵盖了他的水电费和所有其他住宅费用，不包括抵押贷款。

我也每周只在外面吃饭一次，在剩下的六天里，我自己做饭。此外，我根本不花钱买名牌衣服或鞋子，因为我认为它们是浪费任何人的钱，黑斯廷说。

黑斯廷退休之旅的另一个提示：他的首要任务一直是明智地储蓄和明智地投资。

他解释说，每个月，我收入的 35% 进入我的储蓄账户，而 20% 用于不同的投资。我主要投资于固定收益证券，例如债券。当你独自生活时，你不能承担太多的风险，因为你没有人可以依靠。这就是我远离股票和加密货币的原因。

黑斯廷为所有阅读他故事的单身人士提供分手建议：你的退休储蓄应该开始 今天 ，不是明天或后天。

斯蒂芬妮·布斯利，波士顿

斯蒂芬妮·布斯利 (Stephanie Bousley) 以单身身份确保退休的方法是在生命早期购买投资房产。 2014 年，她 32 岁，当时在一家对冲基金担任执行助理。她在明尼苏达州双城郊区购买的房产价值 104,000 美元。

我一直有同一个租户，物业自付。这只是其他人正在偿还的抵押贷款，当我退休或将来需要现金时，我可以以 150,000 美元到 200,000 美元的价格出售它并收回我的投资的可观回报，或者在抵押贷款还清时保持过去并且Bousley 说，将租金收入用作退休后的补充收入。

2017 年，Bousley 继续购买另一处房产，她对希望采取这一步骤以确保自己退休的其他人的建议是确保管理成本加上您可以收取的租金等于或大于成本每月按揭付款。 Bousley 还指出，如果她有可能在年轻时（并且背负 100,000 美元的学生贷款债务）成功进行这样的购买，那么许多其他人也可以。

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我在担任行政助理时买了一套出租物业。我喜欢让人们知道它 是 可能，布斯利强调说。如果你是单身，获得抵押贷款的真正障碍与任何人都一样：信用不良和没有稳定的收入。

她补充说，我是一个尽我所能的单身人士。我做得比很多同龄人都好。所有这些就是为什么布斯利写了一本关于她帮助他人的财务之旅的书（ 购买鳄梨吐司：如何解决学生债务，赚更多钱，过上最好的生活 , 10.99, 亚马逊 ）。

玛丽·沙利文，西雅图

玛丽·沙利文 (Mary Sullivan) 的整个成年生活都是单亲收入，她能够在 59 岁时从企业界退休，以追求她用金钱帮助其他女性的热情。回顾过去，她说有三个关键教训让她能够创造安全的退休生活。

首先，她提出建议，教育自己并了解金融知识。为此，如果需要，请在线或在您的社区中参加免费的预算课程。

沙利文说，许多社区团体提供有关如何预算和维持与您的收入相匹配的生活方式的教育研讨会和技巧。

接下来，寻找其他能够成功储蓄和管理财务家庭的单身女性，并尽最大努力向她们学习。

最后，在投资方面，从小处着手，尽早开始，并多元化。

沙利文说，根据您的风险承受能力，从低成本共同基金中的最低金额开始，并学习如何在整个投资周期中进行情感和财务管理。使您的退休储蓄、股票、债券、共同基金、保险和房地产多样化。

沙利文说，越早开始投资这些车辆越好，但也永远不会太晚。当你在做的时候，制定一个财务计划——这也很关键。

沙利文解释说，最好与金融专业人士合作，审查您的退休目标，并讨论您的风险承受能力和退休时间表（无论是 10 年还是 20 年），以及您每月或每年可以节省的费用。全面的财务计划最适合任何单身女性，因为它允许您根据自己的舒适程度对投资决策进行部分控制、不控制或全部控制。

在 2021 年提前退休后，沙利文开始了第二个职业生涯。她开创了自己的事业 甜蜜但无所畏惧 ，专注于帮助女性获得事业和金钱。她还开始在她的社区提供免费的金融知识 101 讲习班，以分享她所学到的一切。

记住：心态是成功的一半

布莱尔说，我们每个人每天至少要做出 36,000 个决定。 整体财富 .鉴于这一事实，至关重要的是，我们必须战略性地专注于使我们丰富并增加我们的财富和福祉的事物。当我们追求退休目标时，我们必须同样理解在经济和情感上耗尽我们的行为。

因此，积极思考……摆脱恐惧和不知所措都有助于我们更加自信，布莱尔解释说。终身学习、更多地参与我们的个人财务和控制我们的钱也是重要的行动，其价值会随着时间的推移而增加。

如果您在做出财务决策时受到焦虑和恐惧的挑战，尤其是作为一个人在做出如何成功为退休储蓄的决定时，那么请从让您建立信心的小步骤开始。

从承担可衡量的风险开始，包括投资，并逐渐改变您的心态，以便您可以实现财务目标并成功规划您的工作后生活。

并且知道这一点：从这一刻开始，您将迈出一大步，以确保您的财务未来和退休生活。