与朋友、家人、同事谈论金钱通常会激发内疚和羞耻感。这是可以理解的：金钱是一个敏感的话题，每个人的情况、目标和机会都不同。与您的朋友与库存充足的人交谈 应急基金 当你还在努力弄清楚 如何摆脱信用卡债务 可能会让您对自己的消费习惯感到不足或感到羞耻。很容易感觉自己落后于或没有为您的财务未来做得足够，特别是如果您有债务。
“财务往往被列为美国人压力的首要来源，”创始人兼首席执行官肯林说。 信用业力。 “财务困境——尤其是由于债务——会严重影响人们对自己财务状况的信心，但并非必须如此。”
财务健康就是建立整体财务健康和学习如何成功管理财务。这样做当然意味着您已经为应对经济挑战做好了充分准备，但实践财务健康也可以带来积极的心理健康益处，包括增强自信心。与您可能认为的相反，负债并不一定会抑制您拥有良好财务状况的能力。
“有一些债务是可以的，”Brian Walsh 说，他是一名经过认证的财务规划师 索菲。 “真的，当涉及到任何与个人理财相关的事情时，每个人都没有正确的答案。”
债务本身并不会阻止您拥有财务健康，但前提是债务得到妥善管理：让债务远离您是一个明显的迹象，表明您的财务状况不受控制。无论您是否有长期债务（例如学生贷款或抵押贷款），或者您最近因冠状病毒危机造成的财务挑战而积累了债务，您偿还债务的方法都会对您的整体财务信心和财务状况产生巨大影响。健康。
个人理财专家金伯利·帕尔默 (Kimberly Palmer) 说：“如果你背负债务而感到失控或充满遗憾，那绝对会破坏你的财务信心 书呆子钱包。 '然而，债务并不总是与消极有关。某些类型的债务可以帮助您实现其他目标，例如助学贷款帮助您追求自己想要的生活或抵押帮助您获得想要的房屋。这实际上取决于您为何承担债务以及您如何设法偿还债务。如果你有意识地选择承担债务并且每月还清适合你的预算，那么这感觉像是一件积极的事情。
管理任何类型的债务的关键——即使是最近积累的高息债务，例如在您意外失去工作或收入后产生的信用卡债务——是制定偿还计划。 （当然，您必须首先停止积累债务。）即使是长达数年的计划也可以增强您对偿还债务能力的信心，从而提高您的整体财务状况。
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根据沃尔什的说法，第一步是了解您的债务是否有问题。 “并非所有债务都是生而平等的，”他说。一般来说，任何利率超过 7% 的债务都是坏账，而利率低于 7% 的任何债务都是好债务。偿还坏账——之所以这么称呼，是因为它会迅速积累大量利息，从而增加你欠的总金额——应该优先于完全消除好债务。
帕尔默建议将低息债务支付视为另一个月度账单。在 SoFi，Walsh 推荐了一种修改后的滚雪球方法来偿还债务：对所有债务进行最低还款，然后努力首先偿还最小的坏账余额，即使它没有最高的利率。一旦债务还清，就转到下一个最小的余额，依此类推。
沃尔什说，从数学上讲，以这种方式偿还债务可能比首先减少最大余额或最高利息债务需要更多的时间，但它有更明显的进展迹象，因此人们感到有动力和鼓励继续偿还债务。保持积极性很重要：一致、定期的付款计划是消除所有债务的唯一方法，在计划中途失去动力并放弃可能会抹去您所有的进步。
不过，将减少欠债金额作为自己的使命并不意味着您必须牺牲任何非必要的支出。
“还清债务并不一定意味着你必须总是说‘不’”林说。 “相反，它是以一种方式优先考虑你的开支，让你在享受生活的同时稳定地努力实现无债务。”
三位专家都同意，这完全取决于平衡和适度：您希望避免积累更多债务，但您可以在缓慢偿还债务和继续努力实现其他财务目标之间找到平衡，例如为退休储蓄、购买房子，或为一个大假期或挥霍而储蓄。
“即使在还清债务时，您仍然可以追求其他目标和活动，”帕尔默说。 “你只需要将你的债务支付纳入你的整体预算。”
在负债的情况下实现财务健康的第一步是制定管理债务的计划，但这对每个人来说都不是可能，尤其是现在，当失业率处于历史最高水平并且许多人因以下原因面临财务困难时冠状病毒危机。如果您目前正在积累债务以支付必需品，那么在经济状况发生变化之前，您可能无能为力；在这种情况下，您会有意地承担债务，并尽一切可能限制您借入的金额。
沃尔什说：“归根结底，这是为了在短期内度过难关，同时最大限度地减少长期损害。”
通过最大限度地减少借入的金额，您可以减少将来在能够再次还款时必须偿还的金额。你也让未来的自己更容易继续朝着其他财务目标努力，这些目标现在可能不得不推迟。累积债务可能会延长您实现目标所需的时间，但并不意味着不可能，只要您制定了管理债务的计划即可。
“它不会完全破坏未来的一切，”沃尔什说。
财务健康全在计划之中。立即制定计划，您未来的财务状况将受益。
