伴随着你 20 多岁的所有转变和里程碑， 设想你的退休 可能并不总是最重要的。我们中的许多人正在上学，还清学生债务，开始我们的职业生涯，或者第一次独自生活，处理租金和账单。但是在 20 多岁（或更早）开始为退休做计划和储蓄可以在以后的生活中为您提供很多财务保障——尤其是如果您想计划一个 提前退休 .无论您目前的财务状况如何，您仍然可以 优先为退休储蓄 .

投资洞察公司 Morningstar 的高级行为科学家 Stan Treger 说：“在长期储蓄方面，年轻人站在我们这边。” '我们越年轻开始存钱，我们就越有时间继续存钱。此外，您的钱“坐”得越多。在市场上，它增长得越多，”特雷格说。这里有一些简单的方法，您可以在 20 多岁时开始为退休储蓄，未来的自己会感谢您。

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1 把钱存入退休账户。

为退休储蓄的最简单方法之一是开设一个 退休帐户 ，或者如果您可以选择通过您的雇主，开始为您的 401k 供款。

“绝对 401k 匹配是一个很大的匹配，”金融教练和创始人说 创造财富集体 , 苏玛雅·穆拉-卡里略。 “你想确保你得到雇主提供的所有免费资金。”

如果您不确定您公司的 401k 匹配计划是什么，或者他们是否提供退休计划，请咨询您的人力资源部门，他们应该能够向您解释。但如果你没有那个选项，那也没关系。您可以投资于税收优惠账户，如 IRA 或 Roth IRA。 Roth IRA 是一种税收优惠的退休账户，您可以在其中为您现在赚到的钱纳税，并将这些钱存入免税增长的账户，直到您退休时将其取出。 IRA 则相反。一旦你拿出钱，你就向账户捐款并缴纳税款。

“要知道的重要一点是，任何人都可以开设 IRA，”穆拉-卡里略说。 “你可以拥有那个和 401k 或者只是其中一个，你每年最多可以贡献 6,000 美元。”

二 留出一部分薪水。

Mulla-Carrillo 建议从每笔薪水中留出 10% 到 20% 用于退休储蓄。这也适用于那些薪酬计划不一致的人。 “如果你得到的报酬不一致，请确保你从更高的薪水中节省了更多的钱来达到这个数字，”她说。

在她自己 20 多岁的时候，穆拉-卡里略去学校学习舞蹈，毕业时没有做一份全职工作——也不想做。 “我从来没有做过一份全职工作，我也不打算这样做，所以我意识到我需要找到一种方法，在不依赖全职雇主的情况下为未来做好准备，”她说.经过大量研究、熟悉投资术语并致力于掌握个人理财，Mulla-Carrillo 打开并最大化了她的退休储蓄。 “我从一个机器人顾问开始，一旦我明白了我在做什么，我就开始自己做，现在我觉得我处于一个很好的位置，”她说。 Mulla-Carrillo 现在通过她的 Create Wealth Collective 计划帮助其他创意人士对自己的财务状况充满信心。

另一个提示是在每次加薪时增加您为退休储蓄所做的贡献。 “这对年轻的储户尤其有利，因为与 30 多岁或 40 多岁或以后开始储蓄的人相比，年轻的储户在他们的职业生涯中可能会经历更多的薪酬波动，”特雷格建议道。 “更多的加薪不仅意味着要花更多的钱，还意味着要存更多的钱。”

3 首先确保你有一个坚实的基础。

虽然开始为退休储蓄永远不会太早，但在开始储蓄之前，请先确保您有一个坚实的财务基础——无论是在您 20 多岁或更早的时候。 '你永远不能太早开始。确保你有应急基金、储蓄缓冲，确保你没有积累信用卡债务……这样当你进入工作场所并开始赚钱时，你真的可以把大部分钱存起来用于退休，”建议穆拉-卡里略。

以一个月的生活费为目标启动应急基金。 “检查一下，”穆拉-卡里略说。从长远来看，六个月到一年的生活费用是一个很好的目标。

在 20 多岁或更早的时候开始储蓄也可以帮助您养成良好的理财习惯，从而实现财务健康。 “尽早开始我们的储蓄之旅也可以作为一种心理预先承诺，”特雷格说。 “我们让自己做一些可以增加我们实际去做的可能性的小承诺。”

如果你正在努力 还清学生贷款 ，您仍然可以为退休储蓄。 '看看你的债务利率。如果有任何高于 6% 到 7% 的情况——这个数字可能会因你谈话的对象而异——试着迅速还清，”穆拉-卡里略说。 “一旦你的债务利息较低，你就可以同时投资和偿还这些债务，以真正充分利用你的资金。”

4 与财务顾问交谈。

与财务顾问交谈，例如注册财务规划师 (CFP) 或注册会计师 (CPA)。 “如果您正在获得专业帮助，请确保他们是受托人，作为客户有义务为您做到最好的人，所以这绝对是一个需要寻找的认证，尤其是在退休建议方面，”穆拉说-卡里略。

您的父母和您认识的其他老年人也可以成为指导退休计划的宝贵资源。一种 民意调查 晨星发现，一半的 Z 世代受访者表示，他们以某种形式与父母讨论过退休问题。

特雷格说，对于刚开始计划退休的人来说，与退休人员交谈可能也是不错的选择。 “我已经看到一个人认识的退休人员数量（无论年龄大小）与各种准备态度和行为（例如认为退休准备很重要或值得了解）之间存在一致的、微小但正相关的相关性，”特雷格说。