让我们直截了当地说：你应该退休你的梦想。但是，真实而紧迫的问题可能会模糊您脑海中的（可能是海滨）退休图景。根据最近的一项调查，只有四分之一的美国女性认为她们有望实现退休收入需求。障碍包括性别薪酬差距——男性平均每赚 1 美元，女性就能赚 82 美分——以及晚年看护的高昂成本。

更别说疫情了。 Covid-19 危机导致裁员并迫使许多女性退出职业生涯，转而照顾孩子并监督远程学习。事实上，截至 1 月份，只有 57% 的美国女性在工作或正在寻找工作。

请放心：还有时间采取行动。无论您的退休目标是什么——保持当前的生活方式、升级、做出重大改变——您都可以找到正确的前进道路。一次只走一步（和人生阶段）。

如果您还没有开始储蓄……

你并不孤单。根据联邦储备委员会的一份报告，25% 的工作人口没有为退休储蓄。但是尽早开始很重要，这样您就可以利用复利。如果你从 25 岁开始每月投资 100 美元，那么到你退休时，你的账户中的金额几乎是 35 岁开始投资的人的两倍，Gina Zakaria 说， 拯救奇才， 金融教育平台。

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检查您的雇主是否提供 401(k) 并与员工供款相匹配，这意味着它将投入您所做的部分或全部工作，最高可达您工资的一定百分比。 Zakaria 说，许多人不认为雇主匹配是他们薪酬的一部分，他们最终留下了很多钱。这就像说，“与其每小时付给我 20 美元，不如付给我 17 美元。”尝试至少贡献足够的钱来获得完整的雇主匹配。

有关的： 如何计算您的总薪酬

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认证财务规划师说，如果您是零工、企业家或独立承包商，并且没有通过公司制定退休计划，请开设 IRA 或 Roth IRA 莎拉·凯瑟琳·古铁雷斯 作者 但首先，拯救 10：一个简单的金钱举动，将改变你的生活 .她说，如果你每年的收入低于 60,000 美元，那么你的目标是在你的退休账户中存入 10%。如果您赚得更多，请考虑简化员工养老金计划或单人 401(k) 计划，有时称为单独 401(k)。在这些场景中的任何一种情况下，关键是自动化——拥抱设置并忘记它的心态。

为你的梦想而努力

为退休储蓄是给未来的自己的礼物。为了现在的安心，建立一个应急基金。古铁雷斯说，目标是将三到六个月的开支存入高收益储蓄账户。

如果您处于职业生涯中期并且您的支出已经偏离轨道……

即使您可能会赚更多的钱，但当您忙于昂贵的生活事件（例如抚养孩子）时，储蓄通常会退居次要位置。但要坚持下去。 “为退休储蓄应该比为孩子储蓄更重要”大学基金，”扎卡里亚说。 “你的孩子可以申请助学金和奖学金，但你不能申请退休的那些。”

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审计您当前的支出，现在的支出可能与前几年大不相同。例如，如果您的送餐支出猛增，Zakaria 建议您制作一份外卖晚餐，您可以在家中重新制作您最喜欢的餐厅餐点之一。她说，差价可以直接用于储蓄。

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注册理财规划师说，列出您当前和未来的所有优先事项，然后为每个目标创建一个高收益储蓄账户 芭芭拉·金蒂 播客 Future Rich 的主持人。给每个账户一个昵称——比如房子首付——并自动贡献。确保每个优先事项都是值得的，并且您的退休是您的首要承诺之一。

为你的梦想而努力

明智地使用薪酬冲击。如果您将生活成本提高 3%，Ginty 建议将其中一半存入您的退休账户以增加您的财富。

如果您已超过 50 岁并且需要增加储蓄……

Ginty 说：“你正处于退休的家中，专注于激光真的很重要。” “如果到目前为止还没有优先考虑，你有 10 到 20 年的时间来确保你的未来。”

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Ginty 说，决定你需要多少钱才能退休，然后从这个数字开始计算，以确定如何存够足够的钱来实现退休。考虑聘请可以帮助您确定目标金额并制定战略的专业人士。您可能会决定出售资产或增加您的捐款。或者你可能想工作更长的时间，这可能会让你在未来获得更高的每月社会保障金。根据您的年龄，将您的社会保障福利推迟到退休可以使您的付款每年最多增加 8%。

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年满 50 岁后，您可以享受年度追赶捐款。这是增加退休账户和减少应税收入的最快方法。 2021 年，您可以在 401(k) 帐户中额外投资 6,500 美元。

为你的梦想而努力

如果您刚刚开始为退休储蓄，古铁雷斯建议您将薪水的 30% 至 40% 存起来。您可能需要做出重大改变，例如搬入更小的房子或开更便宜的汽车。你甚至可以和你的老板谈谈永久远程工作，这可能会让你搬到生活成本较低的地方。如果您觉得自己生活方式的常规福利（美甲、杂货送货、每周清洁服务）被束缚了，请翻动剧本说，退休是重中之重，现在一切都以此为衡量标准。

如果你最近被缩小规模并成为半退休......

这个不幸的现实可能会令人震惊并扰乱精心制定的计划。但是请不要使用 401(k)！ Ginty 说，您的退休计划是您最有价值的投资，通常比您的房屋更有价值。

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查看您的信用卡和借记卡报表以及您的保险。你可以减少或协商什么？古铁雷斯说，如果您执行安全驾驶员计划，许多汽车保险公司会提供 15% 的折扣。运行您的新预算数字。你还能负担得起你每年的生活费用吗？调查健康保险的价格并考虑您当前的需求。通过您所在州的市场获得高免赔额保险可能比支付 COBRA 保险更便宜。

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开始一个付费方项目以保持 在退休工作。 古铁雷斯说，广泛地思考你的经历，想象你从整个职业生涯中获得的智慧。考虑利用您在您所在领域的专业知识——无论是人力资源还是技术——成为一名教练或顾问。

为你的梦想而努力

确保您的总体财务计划仍在正常进行，无论是在特定年龄之前还清您的抵押贷款还是在几年内完全退休。裁员可能会让你动用应急基金，但不要管你的退休账户。并尽量保持为退休储蓄的习惯。