美国最昂贵的大学——位于加利福尼亚州克莱蒙特的哈维穆德学院——每年收取 58,360 美元的学费。而且这还不包括食宿费等额外费用 18,000 美元。更烦人？根据美国大学理事会的数据，过去 20 年中，大学教育的年度费用上涨了 130%。虽然 关怀法案 （于 2020 年 3 月通过）将联邦学生贷款利率设置为 0% 并暂停大多数联邦学生贷款支付，直到 2021 年 9 月，美国人仍然有创纪录的 1.7 万亿美元的联邦学生和私人学生的教育债务截至 2020 年的母公司贷款。这比 2019 年的欠款多 1660 亿美元。

“人们借贷的金额是十年前的两倍，因为助学金和奖学金跟不上大学不断上涨的成本，”该杂志的出版商马克·坎特洛维茨 (Mark Kantrowitz) 说 金融援助网 和 快网 ，免费的在线经济援助资源。 2020 届毕业生平均负债 29,200 美元，高于 2001 年的约 17,600 美元。 学生贷款如何运作 从未如此重要。

如果您的预算紧张，可能很难将任何额外的现金用于您的教育债务。但是你应该尽量早点还清；否则它可能会持续十年或更长时间，这可能会阻止您为退休储蓄足够的钱。这里有五个步骤来偿还你自己的任何挥之不去的贷款——如果你有孩子，帮助他们在路上解决他们的问题。

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1 先还清可变私人贷款。

如果你或你最近的毕业生有这种类型的贷款——占美国教育债务总额的 17%——这似乎是一个奇怪的举动。毕竟，可变私人贷款（由银行和信用合作社提供）的利率目前低于联邦支持和私人贷款的固定利率。然而，私人学生贷款定期调整利率——尽管预计今年会相当稳定 根据银行利率 ，一种财务比较工具。如果可以，支付所需金额的两倍，直到您消除了这笔债务，并且只为您的固定利率联邦贷款支付最低每月供款，因为这些利率不会增加。 Bankrate 还建议利用稳定的利率并研究 为您的学生贷款再融资 .

二 选择正确的联邦学生贷款还款计划。

对于占学生贷款债务 92% 的 Stafford、Perkins、PLUS 和 Direct Consolidation 贷款，有五种还款选择。它们的范围从标准计划（要求每月最低支付 50 美元，长达 10 年），到新的基于收入的计划，将您的每月支付额限制在您收入的“合理百分比”（由联邦政府确定） ) 并免除 25 年后剩余的任何债务。那么哪种时间表最适合您？

大学入学与成功研究所所长劳伦·阿舍尔 (Lauren Asher) 说：“人们经常犯错误，选择每月支付最少的选项，这导致他们在贷款期限内支付更多的利息。”致力于让大学更实惠的非营利组织。目标是将总收入（即税前）的 10% 用于支付教育债务。用 贷款模拟器 从 StudentAid.gov 计算哪种还款计划适合您的预算。

3 要求您的雇主偿还您的学生贷款。

一个鲜为人知的消除大学债务的方法是向你的老板提出补偿方案。咨询公司 College Planning ABC 的总裁曼努埃尔·法布里克尔 (Manuel Fabriquer) 说：“一些中型公司无法支付大公司可以支付的那种薪水，但他们可能倾向于提供较低的工资，以换取一次性支付贷款。”在加利福尼亚州圣何塞。为什么？ “从长远来看，他们支付工资的成本更低。”技术、金融和护理等需要特殊学位的领域的人最有可能获得此福利。

如果你是应届毕业生，正在找工作，请在薪资谈判期间提出这一点。愿意接受较低的薪水并承诺在特定时间段内留在工作中，以换取您的学费。如果您是一名资深员工，请在您的年度审查中提出这个主题，说：“我在 [插入时间段] 一直是一名忠诚的员工，我期待继续在这里成长和学习。作为我的补偿的一部分，你能把 [插入金额] 用于我的贷款吗？

4 考虑合并。

如果您或您的孩子在 2006 年 7 月 1 日之前毕业，将多笔联邦贷款合二为一是值得的——您将锁定低于您为每笔单独贷款支付的利率。从那以后获得了文凭？现在，所有联邦学生贷款都采用固定利率，因此合并没有任何经济利益——而且您极不可能合并任何可变的私人贷款。尽管如此，如果您在跟踪付款截止日期时遇到困难，并且有时会收到滞纳金，请继续合并。有关更多信息，请访问 SimpleTuition.com .

5 注册自动扣除。

您可能已经意识到自动在线贷款支付让您的生活更轻松。您可能不知道的是，如果您以这种方式每月汇款，所有政府和一些私人贷款机构都会收取略低的利率（通常低 0.25%）。超过 25 年的还款期，您的还款期至少会缩短一年，Reyna Gobel 说， 毕业欠债 (, 亚马逊网站 ）。最重要的是，您现在就可以注册，即使您已经偿还了多年的贷款。