在大流行期间，许多美国人在经济上受到了沉重打击，虽然一些援助已经到位，而且可能还会有更多援助，但坐等这种支持并不是确保您充分利用一切的最佳方式，特别是如果您正在努力支付账单。许多人正在考虑在 COVID-19 期间提款 401k，但还有其他 您可以在锁定期间采取的财务行动， 包括了解更多关于在这些艰难时期您必须找到一些额外现金的选择。

不过，在您转移资金、贷款或开始提取 401k 之前，请确保您了解当前援助选项和其他支持的限制和规定。尽管可能势不可挡，但专家建议您采取积极主动的方法来了解《冠状病毒援助、救济和经济安全法》（或 关怀法案 ) 有效以及谁从中受益。

如果您正在考虑在冠状病毒期间提取 401k，这一点尤为重要。 CARES法案允许需要钱的人以较少的处罚退出他们的401k，但这并不意味着它是免费的，或者提取401k适合每个人。在开始从退休储蓄中提取以帮助支付冠状病毒期间的费用之前，您需要了解以下内容。

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CARES 法案如何影响您的 401K

政府于今年 3 月 27 日签署了《CARES 法案》，以解决由冠状病毒引起的经济影响。该法案以减税、刺激性支票、贷款和扩大失业救济金等形式为小企业和个人提供救济，同时还放宽了一些有关从 401k 中提款的规定。

在正常情况下，如果你在 59 岁半之前从你的退休账户中取款，将会有 10% 的提前取款罚金，而 CARES 法案暂时免除了这一处罚，Kenneth Lin 说， 信用业力。 而且，任何被诊断出患有 COVID-19 或因 COVID-19 而遭受经济困难的人现在都可以从他们的退休计划中提取最多 100,000 美元。

在大流行之前，林说你只能提取 50,000 美元或既得余额的 50%，以较少者为准。 401k 贷款的限制也有所提高：参与者可以从他们的 401k 中借入最多 100% 的既得余额，最多 100,000 美元，并随着时间的推移偿还。

考虑到这些变化，您可能想知道现在退出 401k 是否对您的财务状况有所帮助，但林说要仔细权衡您的决定，只有在陷入困境时才考虑这条路线。

林说，如果你和你的家人正在努力支付基本费用——想想支付租金和购买杂货——这可能是你唯一的选择，只要你先用尽所有其他收入来源。但是，如果您正在寻找额外的现金来支付必需品以外的任何费用，那么现在不是退出 401k 的时候。

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你现在应该退出401k吗？

在您从退休账户中取款之前，Lin 说首先了解您的所有选择很重要。您可能有资格失业，或者能够从您的信用卡公司获得延期付款或降低利率的救济，这两者都是在提取 401k 之前进行的选择。

林说，不要害怕动用您的紧急储蓄基金。冠状病毒大流行给许多美国人带来了紧急情况，因此在动用退休基金之前，请先用完积蓄。

如果您尚未提交今年的税款，您可能仍希望在今年获得退款。林说，用这笔钱维持生计可能比从退休中拿走更好。

Bobbi Rebell，CFP，个人理财专家 相符， 同意。

从你不需要偿还的事情开始，比如失业。她说，刺激检查也很有帮助，如果您或您的企业符合条件，则可免除贷款或赠款也是有帮助的。您还可以通过使用诸如 Tally 之类的应用程序来合并您可能拥有的任何未偿债务来努力降低财务义务，该应用程序可帮助用户还清高息信用卡债务。

梅根墨菲，全球思想领导力副总裁 富达投资， 建议使用您的健康储蓄账户或 高铁 处理符合条件的医疗费用，查看任何经纪账户，或考虑 房屋净值信贷额度。 她补充说，您也可以考虑从 Roth IRA 中提款，因为这些提款通常是免税和免罚金的。

如果您需要个性化的意见，Rebell 建议您在采取任何行动之前咨询您工作地点值得信赖的财务规划师或人力资源经理。 Rebell 说，您必须在 9 月 23 日（CARES 法案 401k 提款截止日期）之前考虑提款。 2020年后，该法案的规定将不再适用。

现在提款 401k 的后果

对于一些急需资金的人来说，这个新选项听起来像是救生筏，但过早从退休账户中取出钱也有不利之处，即使有 CARES 法案来限制与这样做相关的费用和罚款。

Rebell 说，最大的陷阱是你可能会对自己未来的财务安全造成严重损害。您不仅会错过随着时间的推移而增长的资金，而且如果您停止为 401k 做出贡献，您还会错过公司配套资金。

墨菲说，虽然 CARES 法案增加了您可以借入或取款的金额并取消了一些罚款，但您仍然需要偿还这笔钱或为您的取款缴纳税款。如果您选择 401k 贷款，您可以避免为从 401k 中取出的钱纳税，但您必须偿还这笔钱。如果您选择 401k 提款，您将必须为这笔钱缴纳所得税，但您可以将这些税款分期支付，最长可达三年。 CARES 法案取消了 10% 的提款罚款；只要在规定的时间范围内偿还，401k 贷款就不会受到处罚。

账户持有人有长达三年的时间为提款缴税。墨菲说，这笔钱也可以在三年内返还到退休计划中，以帮助您实现退休目标。

但是，对于一些发现自己绝望到需要这种选择的人来说，偿还这笔钱可能很困难，如果不是不可能的话。如果冠状病毒危机也导致您失业，您将获得延期还款，但这会因计划而异。

Rebell 说，有些计划不允许贷款，有些计划可能有不同的还款条件，因此您必须检查您的个人计划。

如何利用 401k 提款选项

如果您咨询过专家，考虑过其他选择，但仍决定从 401k 中提取资金，请与您的退休计划经理联系。

墨菲说要记住，付款将自动从您的薪水中扣除，因此您的实得工资会降低。您还应该避免多次退出您的 401k，并尽量不要超过您的需要。如果您打算偿还这笔钱，如果可能的话，在您工作以偿还贷款的同时，尝试继续为退休储蓄，并记住，如果您突然换工作，您可能需要立即偿还剩余的贷款。

Rebell 说，拿到钱所需的时间会因计划而异，所以最好现在就抢先一步。

如果您的情况真的很糟糕并且这是您的最后手段，请做您必须做的事情。没有判断力，Rebell 说。但其他人都应该避免它。