如果您的健康计划提供 HSA 而您没有充分利用，请拉起椅子。金融专家让·查茨基（Jean Chatzky）——合著者 年龄证明：活得更久而不用完钱或打破臀部 - 切入行话并分享她的秘密，以最大限度地为您的全家人提供 HSA 福利。

HSA 提供了一些重要的储蓄潜力，特别是如果您和您的家人往往有昂贵的 医疗费。 搭配一个 应急基金 或 雨天基金， 这个税前储蓄账户可以帮助您应对大多数医疗紧急情况，特别是如果您现在开始资助它。把这些 个人理财小贴士 工作，并且当您的下一轮医生预约时间到了时，您将在财务上更有信心。尤其是在不确定时期（例如在冠状病毒危机期间），为任何医疗费用（预期或其他情况）留出缓冲资金可以减轻不确定的财务未来压力。

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1 HSA 与 FSA（或者，究竟什么是 HSA？它与灵活支出账户或 FSA 有何不同？）

HSA 和 FSA 都是允许您将税前资金用于医疗费用的帐户。但一个是储蓄账户 (HSA)，另一个是支出账户 (FSA)。学习更多关于 什么 FSA 在这里。

二 请告诉我们更多。

FSA 是一个使用它或失去它的系统。您必须在特定的时间范围内（通常是一年）花费您的投资余额——这因雇主而异。 （在某些情况下，可能允许每年携带超过 500 美元。）有了 HSA，您的免税捐款将永远属于您，并且有望随着时间的推移而增长。您决定何时取出这笔钱来支付符合 HSA 条件的费用。

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3 什么是 HSA 合格费用？

很多事情——美国国税局有一个 详细说明所有合格项目的文件。 基本上，它是任何常识性的医疗费用（看医生、牙科治疗）或医生开出的任何东西，包括眼镜、心理咨询和拐杖之类的东西。有一些惊喜值得一试：吸奶器、长期护理保险、接受医疗护理的旅行费用，以及因医疗问题而需要去除含铅油漆或其他家庭装修。此外，截至 2020 年 3 月， 经期护理产品 （卫生巾、卫生棉条等）也可以使用 HSA 或 FSA 资金购买。

4 您总是会听到 HSA 的巨额税收优惠。这些是什么？

HSA 有很多税收优惠。您的供款是免税的，您的收入不征税，当您从 HSA 中提取资金以支付符合条件的费用时，您无需缴纳税款。这确实是免税资金的最佳选择。

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5 所以我可以把钱留在那里直到我退休——当我可能有更高的医疗保健费用时？

是的。更好的是，在 65 岁时，规则放松了。除了支付医疗费用而没有税收处罚外，您还可以将这笔钱用于任何用途。 （如果您需要在 65 岁之前将这笔钱用于不符合条件的开支，您将支付 20% 的罚款。）

6 任何人都可以注册 HSA 吗？

任何家庭年度免赔额为 2,800 美元或更高或单身人士为 1,400 美元或更高的人。通常您通过雇主注册，但 HSA 与您的工作无关。去的时候可以带走。自由职业者购买计划 医疗保健.gov 如果他们想要 HSA，应该查看铜牌或银牌政策。

7 什么是 HSA 供款限额，我们应该节省多少？

尽你所能，达到极限； 2021 年 HSA 供款限额为家庭 7,200 美元和个人 3,600 美元。将 HSA 视为医疗保健 401(k) 或补充退休帐户。无论如何，至少要留出您认为当年医疗费用（包括处方药）所需的数量。

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8 我的家人很健康。我还应该尽我所能吗？

是的。如果真的发生了意外——或者当你的孩子面临不可避免的骨折、急诊室就诊或支具时——你将有一笔积蓄。

9 我应该在有巨额医疗费用之前不碰钱吗？

为下雨天存钱并没有错，但这实际上取决于您将如何支付日常医疗费用。如果另一种选择是使用高息信用卡，那么使用您的 HSA 储蓄会更明智。如果您有足够的支票或储蓄，请使用它并让 HSA 增长。