让我们考虑几个事实：平均而言，女性比男性多活五年。事实上，77% 的寡妇是女性。此外，到了 85 岁时，女性的数量以二比一的比例超过男性，而且大多数百岁老人——惊人的 81%——是女性。

为什么这些事实很重要？因为虽然长寿需要成为一个因素 每个人的 美林证券的一份令人大开眼界的报告显示，退休计划对女性尤其重要 女性与财务健康 .

现实情况是，女性比男性更可能独处 经济上自力更生 在他们晚年。此外，女性最终可能会在伴侣的健康或临终护理费用上花费一些积蓄，如果她们没有做好充分的准备，财务将进一步紧张。说到准备不足……

虽然超过一半的女性 (64%) 表示她们希望活到 100 岁，但与该目标令人不安的对立面是 60% 的女性害怕 他们会用完钱 如果他们真的经历了这样的长寿。但这还不是最糟糕的。 42% 的女性担心到 80 岁时会用完现金。她们很可能会这样做：美林报告称，典型的退休费用约为 738,000 美元，但（这是最令人吃惊的一点） 只有 9% 的美国女性拥有 30 万美元 或更多保存。百分之九。这是一个巨大的缺口。在多个层面上。

这就是为什么阅读以下两位关于女性和金钱的主要声音的提示和见解非常重要的原因：富达投资的 Lorna Kapusta 和瑞银全球财富女性战略客户部门主管兼负责人 Carey Shuffman管理美国。两者都权衡了为 100 年生活精心规划的重要性，以及女性现在可以和应该开始做的事情（昨天）。

相关项目

女性在长寿方面需要考虑的关键问题

去年，富达启动了一项名为“Women Talk Money”的新项目，这是一个讨论系列，其中包括 女性需要注意的独特障碍 当谈到为我们的延长寿命做准备时，这共同需要一种不同的财务规划方法。这些现实包括：

• 寿命越长，退休期间的开支就越多，尤其是医疗保健费用越高。 据富达称，大约 43% 的女性不知道她们在退休期间需要为医疗保健支付多少费用。以下是对这个重要问题的大致答案：一名 65 岁的女性将于 2020 年退休，至少需要 155,000 美元来支付退休后的医疗费用。 （重要提示，该估计不包括长期护理费用。）
• 大约 75% 的护理人员是女性——这通常意味着长期收入潜力和退休储蓄的减少。 女性被要求在生活中扮演许多角色，尤其是作为照顾者。首先，我们是孩子的看护人，然后是年迈的父母或生病的配偶。这些类型的职业休息可以加起来。出于这个原因，重要的是提前制定计划以保持您的储蓄正常进行。
• 太多的钱存入储蓄或现金，而不是投资。 超过一半的女性持有 20,000 美元或更多现金。这是超出他们退休和紧急储蓄的钱。超过三分之一的女性在此类储蓄账户中拥有 50,000 美元现金。重要的 PSA：这不是一个伟大的举动。特别是在当今的低利率环境中，您的储蓄实际上是 输了 价值，不会跟上通货膨胀。更好的举措：投资额外的钱。这样做可以成为跟上通货膨胀的有效方法。 （稍后会详细介绍。）

女性面临的其他一些挑战包括可能需要提前退休（因此提前计划至关重要）以及没有完全了解社会保障资格的来龙去脉以最大限度地提高福利的情况。

制定财务计划的重要性

Fidelity 的 Kapusta 表示，制定一个经过深思熟虑的财务计划对于为我们刚刚概述的那些问题做好充分准备至关重要——如果做得好，这样的计划将有助于让女性度过他们退休后可能经历的额外岁月。 ' 拥有一份财务路线图是一个很大的减压器，”她指出。

但是，如何开始制定计划，它包含哪些内容？将您的计划视为人生路线图； Kapusta 解释说，它包括很多不同的东西。

通常，这项工作首先要确定并写下您未来三年、未来 10 年甚至 20 年或更长时间的目标。想想你要为每个时间线实现什么。当然，包含的细节越多越好。但首先要简单地确定每个目标。例如：“我想在 30 年后退休。”或者“我想在五年内建立一个舒适的紧急储蓄。”

写下目标有助于使它们成为现实。事实上，根据 Fidelity 的说法，当你把事情写下来时，实现这个目标的机会要高 42%。

接下来，您需要了解您目前的情况 自己的 ，还有你 欠 ，卡普斯塔说。这一步包括在一张纸上的一栏中写下您拥有的所有东西，无论是退休账户、支票账户还是储蓄账户。把所有这些东西放在你纸上的左栏中。在同一张纸的第二栏中，在右侧，写下您拥有的每件物品的价值。

现在，列出你所有的事情 欠 钱，在左边的第一列。 （想想学生贷款、信用卡债务等。）在右栏中，准确写下每笔债务的欠款。完成后，此练习将帮助您清楚地了解自己的财务状况。

Kapusta 提到的财务规划路线图工作的其他部分包括真正处理您的月度预算 - 一旦您完成了所有其他步骤，就该看看您是如何投资以实现目标的你的目标。

'做所有这些给你一个基础。如果您采取这些步骤来制定目标和路线图来组织您的财务基础，并将所有这些都安排好 10 年、20 年甚至更长时间，那么您就可以投资于自己，”卡普斯塔解释说。

瑞银的舒夫曼提供了类似的观点，并指出将资产与负债进行比较提供了一种更好地了解一个人的净资产的方法。

“女性应该开始评估自己的财务状况，并真正深入了解自己的收入、支出、流动资产和债务状况，”她解释道。 “与支出相比，了解一个人的收入将清楚地了解当前的现金流——包括任何超支或进一步储蓄或投资的机会领域。”

现在，加大投资力度

现在让我们看看关键的下一步：投资。无论您是自己投资、与专业顾问合作，还是利用 Robo 顾问，投资（超出退休计划）对于为 100 年的生活做好充分准备至关重要。

Kapusta 解释说：“任何不在您的退休账户中，也不在您的紧急储蓄中的钱，您都应该进行投资，以使其发挥最大潜力，”她补充说，女性的心态需要转变，认识到您的钱要积极 制作 钱。当然，这是对这样一个事实的参考，即女性倾向于将钱存入储蓄账户不一定是最好的方法。是的，你需要有一个应急基金，但除此之外，你不想因为错过收入而把钱留在桌面上。

卡普斯塔说：“一旦你的紧急储蓄达到三到六个月的开支，就可以拨号退休[投资]。” “不要让那些钱存在银行里。”

保真度研究 发现女性通常不会在退休计划之外进行投资。然而，当他们这样做时，他们的回报会更好。例如，如果您在传统储蓄账户中存有 25,000 美元，那么在五年内这可能相当于…… 25,030 美元。是的，您将获得大约 30 美元的收入。另一方面，如果您在普通市场上保守地投资这笔钱，您就有可能将 25,000 美元变成 29,089 美元。

不过，如果随心所欲投资的想法听起来令人生畏，让我们澄清一下。

“投资并不意味着挑选股票，”卡普斯塔建议道。 “现在比以往任何时候都更现实，投资的现实是你可以追求混合。您可以选择股票、债券……您可以拥有混合投资组合，而不是所有高波动、高潜力的股票。这就是我们希望女性理解的。

有多种投资选择可以让您开发一种您满意的方法。您可以上网自己做，也可以与投资提供商合作。

底线是：女性需要花时间了解更多有关可用投资选择的信息。

舒夫曼说：“如果女性现在就开始参与他们的财务未来——即使只是开始和养成习惯的一小步——她们将在未来几年更加安全地定位自己。” “金融知识可以随着时间的推移而建立，并作为帮助女性为意外做好准备的基础，同时也让她们能够规划自己的金融未来，开启她们渴望的生活和遗产。”

在总结为什么在我们的退休基金之外投资对女性如此重要的见解之前，Kapusta 补充了最后一个宝石——老实说，世界各地的女性都需要内化：

我们都非常努力地工作。你的钱需要和你一样努力工作。

答对了。