在不久的过去，美国妇女在法律上被禁止拥有自己的财产。直到 1862 年，该国关于这种所有权的法律才被修改为有利于女性。直到 1920 年，女性才获得投票权。之后，又过了 54 年，女性才有权申请自己的信用卡（1974 年）。

女性已经取得了长足的进步是轻描淡写。不幸的是，关于金钱、财富积累、投资和个人财务，仍有大量的理由需要涵盖。

作为美林证券的一份令人大开眼界的报告，题为 女性与财务健康 清楚地表明，女性的收入仍然远低于男性，一生积累的财富也更少，而且 谈论金钱的社会禁忌 61% 的女性宁愿谈论自己的死亡也不愿谈论金钱。更重要的是，45% 的女性表示她们没有财务榜样。

更糟糕的是，媒体辜负了女性。这甚至包括女性媒体，正如美林证券的报告所指出的那样，在历史上，女性媒体并没有为“关于金钱、终身财务规划以及投资问题和需求的明智而公开的对话”做出贡献。数据证明了这一点。在 17 大女性杂志 2018 年 3 月刊的 1,594 页社论内容中，只有 5 页涉及个人理财，占比不到 1%。

为什么这很重要？因为这些因素对女性的财务成果和识字率有真正的影响。此外，根据美林的报告，女性有许多财务遗憾也就不足为奇了，该报告对所有地区、教育、收入和资产水平的 2,638 名女性进行了抽样调查。

想猜猜女性最大的财务遗憾是什么？不投资更多（41% 的受访者）。这就是问题所在： 投资为女性提供机会 报告称，以仅赚取收入无法实现的方式来发展他们的财富。另有 59% 的女性表示，她们在将投资作为实现财务目标的方式方面做得并不好。此外，整整 60% 的女性仍然表示没有投资知识是她们的第一大障碍。其次是 34% 的女性表示她们没有投资的信心。

这是一个严重的问题，它只是该报告发现的财务遗憾之一。根据美林证券的报告，以下是女性最常见的财务遗憾，以及您现在可以采取的措施。

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不再投资

在我们继续讨论报告中指出的其他遗憾之前，让我们再花一分钟时间讨论这个遗憾，因为它继续影响着一代又一代的女性。例如，根据美林的数据，只有 46% 的千禧一代女性对投资充满信心。

报告称，对投资的信心不仅与实际经验有关，还与曝光率有关，例如通过教育。所有接受调查的女性都表示，她们希望自己能接受更多有关金钱和金融的教育。 87% 的女性表示基本财务管理应该成为高中课程的标准组成部分。

美银美林退休和个人财富解决方案主管、该报告的合著者之一洛娜·萨比亚 (Lorna Sabbia) 表示，需要做的比改进教育课程更为根本。女性只需开始 公开谈论金钱 这将激发人们对投资等方面的信心。

对我来说，这是我们需要做的第一件事，它适用于女性的每一个财务遗憾。我们需要打破谈论金钱的禁忌。这是第一，萨比亚说。首先，让我们谈谈它。因为一旦我们这样做了，女性就会在动员和完成工作方面做得很好。

女人，开始谈论投资。分享你对它的了解，你学到了什么，你的错误，你的成功。互相抬高。

因为可悲的是，许多女性仍然相信，如果她们善于储蓄，那就足够了——她们不需要投资。提示：这还不够——你甚至可能因为通货膨胀而赔钱。

重要的是，任何时候开始都不晚。 Fidelity Investments 女性和客户参与主管 Lorna Kapusta 表示，您可以立即采取措施开始投资或进行更多投资。

卡普斯塔说，刚开始走上帮助您的资金增长的道路将比[让您的钱存入]银行产生更持久的影响，而且您不需要很多钱就可以开始。

需要一点帮助吗？ Kapusta 建议与您雇主的人力资源部门联系，看看该公司的退休储蓄提供者是否提供免费研讨会或一对一约会。在工作日访问这些资源可以更容易地参与和开始。

女性希望她们选择了一份薪水更高的职业

35% 的女性表示，她们希望自己选择了一份薪水更高的职业。如果您正在阅读该统计数据并且它触手可及，那么一切都不会丢失。即使你不能完全改变职业道路，你的薪水仍然很有可能提高。

您能否为自己公司的下一份薪水最高的工作或升职做好准备？你是否正在积极努力做到这一点？萨比亚说。您是否获得了知名度并表达了您的意图？

然后她补充了一个无价的观点：你不能默默地做梦。

让我们坐一会儿。

好的，继续。采取措施将梦想变为现实。 Sabbia 建议在您的工作场所培养拥护者和支持者，并与您的经理坦率地谈论您的目标，要求对您可能存在的任何可能阻碍您进入下一个职业步骤的技能差距进行坦率的评估。

富达的 Kapusta 提供了类似的建议，强调与主管公开交谈的重要性。

卡普斯塔说，虽然这看起来令人生畏，但你可以安排与老板就薪水进行坦诚对话。准备好一份能让你成为值得高薪的有价值员工的清单，看看在放弃金钱之前情况如何。即使你没有得到你所要求的确切数字，你也可能获得足够的分数，值得留在原地。

关于女性和增加工资的另一个重要问题是，性别工资差距仍然是一个问题。但萨比亚建议道，这里也有一些方法可以尝试克服这些现实。

萨比亚解释说，现在其中一些是了解在采访中应该说和不应该说的内容。求职面试中的 6400 万美元问题是“告诉我你在上一份工作中赚了多少钱。”某些州对你可以问和不能问的问题有规定，这样就不会进一步利用男女之间的薪酬差异.面试时要注意这一点。

这些类型的问题应该转向薪水 期望 在面试中，而不是你在上一份工作中的收入。

Sabbia 说，这一切都源于我们谈论的越多，对女性进行的教育越多，女性就越了解，这使她们能够更好地为此类对话做好准备，并为升职和加薪做好准备。

信用卡债务过多

零售疗法很诱人。使用信用卡可能是一个滑坡。根据美林证券的数据，34% 的女性希望自己没有累积如此巨额的信用卡债务。

Kapusta 提供了一些切实的步骤来纠正这个问题。

债务继续给数百万美国人带来历史性的负担。事实上，我们最近 研究 她说，发现偿还债务是女性希望在 2021 年完成的首要财务任务。

虽然摆脱债务可能会很痛苦，但并不需要很复杂。您可以从简单地寻找利率较低的信用卡开始。因为不言而喻，当利息不断堆积时，很难挖出债务。

为了确保您的更多付款用于偿还本金，请货比三家寻找低息余额转账优惠或贷款。 Kapusta 说，您甚至可能有资格享受 0% 的促销利率。

您还需要注意支付超过信用卡最低余额的费用。

用信用卡支付最低还款额会使您负债累累多年。 Kapusta 说，通过支付最低金额，以 12% 的利率支付 1,000 美元的信用卡余额，最低要求支付 35 美元将需要 34 个月才能还清。在您的每月付款中多加一点可以帮助您在很短的时间内还清债务。在您的每月支出中找到可以削减的地方，并将其用于每月的最低支出——即使只是一点点也会有所帮助。

量入为出

大约 32% 的女性表示，她们最大的经济遗憾是没有过上量入为出或量入为出的生活。如果这就是你，要知道现在带来改变还为时不晚。

Sabbia 建议，从一个简单的预算开始，以了解您的支出和收入。有时这对女性来说是一种快乐的体验，有时则不然。但是您需要真正平衡您的支票簿并了解事情的成本。

Sabbia 说，它还有助于定义紧急储蓄的样子以及您的流动性需求。

富达的 Kapusta 建议遵循 50/15/5 预算指南，这是一种分解薪水和管理支出的方式。

目标是将收入的 50% 用于支付租金或每月付款等必需品； 15% 用于退休； Kapusta 解释说，还有 5% 的资金用于短期储蓄。剩余的 30% 将用于可自由支配的费用。

然而，Kapusta 补充说：没有一种万能的预算方法。

根据您居住的地方，例如在成本较高的城市，您可能需要更加灵活一些。但是使用 50/15/5 作为指导方针有助于管理您现在和未来的开支。

离别思绪

如果正如 Sabbia 指出的那样，作为女性，我们必须应对的最初挑战只是公开谈论金钱，那么现在是时候开始这样做了。因为正如美林报告指出的那样，我们在多个层面上都错失了一个重要的机会。我们正在改变自己，真的。

美林证券的报告称，跨代、跨家庭和跨工作场所的女性可以通过分享经验教训和实用建议来互相帮助。老年女性可以帮助年轻女性作为财务导师和榜样。媒体和金融服务也可以通过消除一些在谈论金钱时仍然存在的禁忌来帮助教育女性。

还有一点，这也来自美林证券提出的许多杰出信息，这些信息应该引起广泛的女性共鸣：我们需要为女性灌输一套新的生活期望......你唯一确定的投资就是对自己的投资。

向前。