如果您拥有房屋并且您的财务状况受到 COVID-19 的负面影响，并且您的身体或 社交隔离， 您最关心的可能是避免止赎。正在以重大刺激计划的形式提供帮助，以及银行和抵押贷款机构提供的延迟付款方式。但是你应该如何进行呢？在您做出这些重大抵押贷款决定时，这些专家就如何保持您的房屋和您的理智提供了合理的建议。
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政府在做什么
国会于 3 月通过了 CARES（冠状病毒援助、救济和经济安全）法案，该法案暂停了政府支持的抵押贷款（除了发放 冠状病毒救济检查 ）。想想房利美和房地美：如果您通过其中任何一个获得抵押贷款，您可能可以暂停每月付款长达 360 天（尽管选项从 180 天开始）。此外，对于这些贷款中的大多数，您的贷方至少要到 2020 年 12 月 31 日才能取消抵押品赎回权。
美国住宅贷款部门负责人史蒂夫卡明斯基说，除了联邦计划外，许多抵押贷款机构还向受 COVID-19 财务影响的借款人提供延期付款和免收滞纳金等救济方案。 TD银行。 卡明斯基说，请咨询您的贷方，因为这些选项因州而异。
作为 CARES 法案的一部分，您可能还有资格获得刺激性支票，在这种情况下，额外的资金可能是保持付款正常进行的一种方式。行业分析师泰德·罗斯曼 (Ted Rossman) CreditCards.com, 建议在可能的情况下使用这笔钱支付抵押贷款，具体取决于您的支票何时到达以及您预计获得多少。
他说，大多数人应该使用他们的刺激付款来购买必需品并增加紧急储蓄。
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支付抵押贷款
如果您失去了收入并预计在未来支付抵押贷款时会遇到困难，您有几种选择。首先是利用您为最坏情况预留的任何紧急储蓄。 Equitable 顾问说，这些节省正是在这样的时候 埃文出版社。 也就是说，你不想耗尽你的储蓄。
如果您打算动用储蓄来付款，您需要先联系您的抵押贷款机构，看看您有哪些选择，因为它们会有所不同。 Press说，一般来说，他们说你可以推迟或减少付款。
但问题是：如果您选择延期抵押贷款，您可能需要一次性向银行支付您错过的还款额。在某些情况下，这些付款将简单地添加到您的贷款期限内。如果是前者，您在短期内仍会陷入困境，这可能会产生重大后果。比方说，你忍了下来，90 天后，你欠我们一笔钱，Press 说。如果您不付款，那么是的，它肯定会损害您的信用。
如果您没有失去收入，Press 敦促房主继续像往常一样付款。暂停付款只会在短期内免除您的负担，而且是针对最坏的情况。
在您做出决定之前，请联系您的抵押贷款机构，看看您有哪些选择。罗斯曼说，帮助是可用的，但前提是您提出要求，而且最好在您还款时询问。如果您的贷方在您落后后必须追踪您，他们可能不会那么慷慨。
如果您想知道自己是否有资格获得某种类型的抵押贷款减免， 杰夫·塔克 Zillow 的一位经济学家说，先上网查一下。他说，通常情况下，资格的唯一要求是借款人证明他们因 COVID-19 而失去了收入，他说，许多抵押贷款服务商现在有简单的在线申请表和常见问题解答来回复借款人，这将快得多这个月试图让一个人在银行打电话。
你应该再融资吗？
根据您拥有抵押贷款的时间，现在可能是考虑为您的贷款再融资的好时机。对于一些房主来说，再融资提供了一种在每月支付较少费用的情况下保住房屋的方法。对于其他人来说，这是一种降低每月付款同时支付更少利息成本的方法，即使您不担心支付当前的付款。
Press 表示，确定再融资是否适合您将取决于您当前的利率和您支付当前抵押贷款的时间长短。如果您已经拥有自己的房屋几年，并且现在进行再融资，那么您将拥有 30 年的抵押贷款。当然，如果您更接近该标准，您也可以为 15 年期抵押贷款再融资，但在某些情况下，即使您降低了利率，您每个月仍需支付更多费用。
无论哪种方式，您都需要确保在最终结果之上再融资的成本实际上为您省钱。普莱斯说，通常总有一些与再融资相关的成本，无论你是支付评估费用还是交易费用——你通常是在为某些东西买单。
罗斯曼同意。他说，如果您的新利率明显低于当前利率，您通常可以通过再融资来省钱。他说，关闭成本可能很昂贵，因此请确保您计划坚持足够长的时间以收回它们以及更多。
个人理财专家金伯利·帕默 (Kimberly Palmer) 书呆子钱包， 建议使用 NerdWallet 的抵押贷款再融资计算器 用于评估此选项是否对您的情况有益。
但只是想再融资并不意味着你有资格。塔克说，贷款人现在非常小心地核实借款人的收入。如果您从事在冠状病毒危机期间被认为有风险的职业，或者如果您最近看到您的实得工资因危机而减少，那么您很可能会因此被拒绝。
卡明斯基表示，现在再融资与正常情况下的再融资不同，因此耐心是值得的。他说，目前，随着县办公室、评估公司、产权公司和借款人希望降低其 COVID-19 风险，该行业在流程的每个阶段都出现了中断。现在申请抵押贷款或再融资的借款人应该会出现一些延误。
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