债务很常见。事实上，最近的一个 学习 透露，80% 的美国人有中等到大量的债务——每人价值超过 92,000 美元。虽然上述债务的原因各不相同，但有些人是 欠抵押贷款人 , 其他人欠医疗或信用卡提供商或 助学贷款 ——债务的根源并不重要。并不真地。因为债务就是债务；这是欠的钱。但是有没有“好债”之类的东西？根据丽莎史密斯的说法 投资百科 ，好债是存在的，但也不是非黑即白。

史密斯说，“没有债务就是好债”，当然有一种说法。 “但借钱和承担债务是许多人买得起房子等重要大件物品的唯一途径。”虽然这些类型的贷款通常是合理的，并为承担债务的人提供价值，但还有另一端涉及不小心承担的债务。虽然很容易区分这两个极端，但其他一些债务更难判断。

从历史上看，债务分为两类：好债和坏债。但当然，“并不是所有的债务都可以这么容易地归类为好或坏，”史密斯补充道。 '通常这取决于你自己的财务状况或其他因素。某些类型的债务可能对某些人有利，但对其他人不利。

“良好的债务被定义为为增加价值或增加你积累财富的能力的资产而承担的债务，” RJ魏斯 ，一位经过认证的财务规划师，解释说。 “良好的债务可以是有形的，比如房子，也可以是无形的，比如学生贷款。”

然而，假设的“坏”债务是指对改善您的财务结果几乎没有作用的债务——例如信用卡、汽车贷款或个人/发薪日贷款。

良好债务的类型

• 抵押贷款
• 房屋净值贷款和/或信贷额度
• 助学贷款
• 小企业贷款

当然，这些都过于简单化了。好债和坏债之间的区别要微妙得多。 “例如，并不是所有的房子都会升值，而且…… 教育并不总是值得投资 ，”韦斯说。例如，如果您在毕业后找不到工作，那么拥有数万美元的学生贷款债务可能没有意义。 “今天看起来不错的债务，实际上可能是坏账，”韦斯补充道。 “无论是好债还是坏债，都有风险。”然而，拥有良好的债务也有好处。

“良好的债务可以帮助你积累财富，”韦斯解释道。 “无论是通过提高你的赚钱能力还是拥有随着时间的推移而增加的资产，拥有良好债务的想法是，从长期来看，你会因为承担债务而变得更好。”和 帕维什·本宁 一位财务顾问对此表示赞同，并补充说“良好的债务可以为您提供杠杆作用和进一步的收益，无论是通过投资回报还是教育。”

更重要的是，有时借钱是你唯一的选择。 “没有人喜欢为购买和/或租赁汽车融资，因为我们都知道，一旦您将汽车从经销商处开出，汽车价格就会下降，”财务顾问兼首席执行官兼创始人帕姆·克鲁格 (Pam ​​Krueger) 财富危机 ，解释。 “但有时这是必需品。”

那么，多少债务才是好债务呢？好吧，虽然没有适合每个人的数字或比率，但克鲁格提供了一个基准：“当你的债务占总收入的 40% 以上时，它被认为是高的，”克鲁格说。 “例如，当你申请抵押贷款时，这就是贷方会考虑的问题。这是一个基线数字。但这并不意味着它是万能的。

底线：“债务是相对的、情境化的、非常具体的，”本宁说。 “你能轻松地偿还债务吗？在学生贷款的情况下，你可以在合理的时间内还清债务吗？这些都是衡量债务成本/收益比时需要考虑的因素。

但无论如何，请记住：你的债务不会让你成为一个坏人。其中一些甚至可能对您有所帮助——甚至可以还清“坏账”，可能比您想象的要容易。 这是一个开始的地方 .