美国医疗保健的一大谜团是，即使您有保险，在就诊或手术后有时仍需支付惊人的费用。这些自付费用会计入您的免赔额，在大多数情况下，如果没有保险，您会支付更多费用，但是当您在与网络内的人预约后面临大笔账单时，这些更精细的健康保险点可能无关紧要医生。

幸运的是，有专门的储蓄账户可以帮助您更负担得起自付费用。您可能已经熟悉 HSA，或者 健康储蓄账户， 这允许参与者为免税的医疗保健费用节省资金，但您还应该熟悉灵活支出账户或 FSA。

有意使用 FSA 可以帮助您省钱。如果您可以选择使用一个，以下是您需要了解的信息，以充分利用您的灵活支出账户。

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什么是 FSA？

FSA 或灵活支出账户允许您在税前预留资金用于合格的医疗费用，CFP 创始人 Katie Waters 说。 稳定的水域金融， 一家位于佐治亚州的财务规划公司。符合条件的医疗费用可能因您的计划、提供者和雇主而异，但通常，您可以将 FSA 的资金用于任何定义为 美国国税局的医疗费用。 （截至 2020 年，您甚至可以将这些资金用于 月经产品。 ) 使用您的 FSA 支付共付额和考试费用或购买医疗设备 - 甚至可以使用 FSA 资金购买具有高 SPF 的防晒霜。有益的是，亚马逊和塔吉特等大型零售商以及许多药店会将您的购买分为医疗保健费用和非医疗保健费用，因此您也可以在这些地点使用资金购买符合条件的物品。

FSA 通常提供免赔额较低的健康保险计划，但雇主可以选择是否提供 FSA。您也可以选择不向您的 FSA 供款。如果您选择加入 FSA，您可以通过每笔薪水向帐户中存入一定数量的资金。这笔钱将自动从您的工资中扣除并存入账户。沃特斯表示，一些雇主甚至会向员工的 FSA 捐款，作为整体医疗保健计划的一部分，以鼓励人们为这些账户捐款并使用这些账户：使罐子变甜。

使用 FSA 需要记住的最重要的事情是这些资金要么使用要么丢失：您必须在日历年年底之前花掉所有存放在 FSA 中的资金。如果你不这样做，这笔钱就会消失。一些雇主可以选择允许员工在下一年最多两个半月的宽限期使用 FSA 资金，或者他们可以允许员工将最多 550 美元的 FSA 资金结转到下一年（从2021 年，比 2020 年的结转限额增加 50 美元），但不能两者兼而有之。这项政策意味着许多人在每年年底都争先恐后地通过预订非必要的约会、购买新眼镜、接受按摩或产生其他可以用剩余的 FSA 资金支付的费用来使用他们的 FSA 资金。这也意味着使用 FSA 来支持您的 应急基金 这不是一个好主意：如果你很幸运并且在日历年内没有发生医疗紧急情况，那么这些储蓄就会消失。

FSA 如何为您省钱

FSA 不会降低您的医疗保健费用的实际成本。它真正的省钱好处来自节税：您对 FSA 的供款是税前的，这意味着它们会降低您的应税收入，从长远来看可以为您节省税款。向 FSA 供款会降低您的实得工资，但也会降低预扣税款——并且您将有资金准备好在需要时用于医疗保健费用。

FSA 限制

2021 年， FSA 贡献 日历年的限额为 2,750 美元。 FSA 参与者不能为额外的节税而向账户贡献更多。此外，值得注意的是，参与者在年初承诺他们的定期供款金额：除非您有符合条件的身份变更，例如失业、结婚或生育孩子，否则您不能更改供款金额，直到下一年。

如何知道 FSA 是否适合您

现在您对 FSA 了如指掌，您可能想知道：您是否应该选择加入 FSA？首先，请记住，FSA 是由雇主根据您的健康保险计划提供的：如果您的雇主不提供 FSA，您就别无选择。

如果你的雇主 做 提供 FSA，如果它不是您的正确选择，您不必自动选择加入。

沃特斯说，我真的鼓励人们好好看看他们以前在医疗费用上花了多少钱。如果您在过去几年中在医疗保健（保费之外）上花费很少，则您为 FSA 提供的资金可能不会被使用。沃特斯说，人们需要现金流，并想把它放在其他地方。如果您预计医疗保健费用较低，则可以将这笔钱用于储蓄、偿还债务、旅行和其他目标。

另一方面，如果您每年自付费用的医疗保健费用都很高，那么向 FSA 全额供款将帮助您尽可能省钱。

此外，FSA 是要么使用它要么失去它：如果您要选择为 FSA 提供资金，您必须承诺在一年内花掉所有这些钱，否则您将浪费这些资金。在您选择是否加入 FSA 并决定贡献多少时，请记住这一点。

最后，对如何获取 FSA 资金进行一些研究。一些雇主提供仅报销选项，而另一些雇主提供借记卡或支票簿，允许您在现场使用 FSA 资金付款。如果报销过程很困难——例如，您必须将纸质收据带到您的 HSA 部门——您可能实际上无法申请报销，因此向您的帐户捐款只是在浪费钱。沃特斯说，我们看到很多 [人] 选择不做 FSA，因为根据申请流程的不同，节省的 [几乎] 可以忽略不计。

不过，如果获得资金很容易，那就是利用 FSA 的另一个原因。