为未来储蓄可能感觉像是在拖累。我们的大脑自然而然地优先考虑此时此地（心理学家称之为当前偏见），研究表明，当您将时间视为一个超长的时间时，储蓄尤其困难，PsyD 是一名注册理财规划师和 Financial 的创始人。心理学研究所。所以停止。不要将退休想象成某个遥远的终点线，而是将其视为一系列检查点。以下是如何为每个年龄段的退休储蓄，无论您离退休还有几十年，还是希望尽快离职。
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在您 30 多岁时，当您还有 30（或更多！）年的时间时……
开始： 目标是将税前收入的 5% 至 6% 用于退休（通常可以让您从雇主那里获得匹配），另外 5% 至 6% 用于短期储蓄（因此当曲线球击中时，您不会动用退休账户）。认证理财规划师兼创始人凯蒂·沃特斯 (Katie Waters) 表示，每次加薪或还清学生贷款时，请尝试增加这些百分比，直到账户获得的总收入至少达到 15% 稳定的水域金融 ，总部设在佐治亚州雅典。
一旦你的 应急基金 累积起来（三到六个月的生活费用），将全部 15% 存入您的退休账户。刚出道？即使每月投资 50 美元，也会使退休储蓄成为一种习惯。越早开始，复利对您越有利。假设您有 5,000 美元可用于退休。如果您将其投资 30 年并获得平均回报，您最终将在退休账户中存入约 40,000 美元，而无需额外投入一角钱。
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在你 40 多岁的时候，当你还有 20 年的时间……
涡轮增压节省： 三分之一的婴儿潮一代为退休准备了 25,000 美元或更少，但研究表明，即使你从头开始，你仍然有时间赶上。为了在 20 年内达到 100 万美元大关，研究人员在 美国个人投资者协会 假设您应该最大化您的 401(k) 并利用追赶捐款（50 岁及以上的人每年可额外获得 6,000 美元），并积极投资股票。
如果您的退休账户已经有了一些动力，请使用此检查点将表盘调高一点。平均 401(k) 参与者每年节省约 10%，包括雇主供款。这没什么好打喷嚏的，但与大多数专家推荐的 15% 仍然相去甚远。需要腾出一些现金来投入您的投资组合吗？问：是时候为您的大学年龄的孩子关闭爸爸妈妈银行了吗？比预期更早地裁员有意义吗？或者你能打败一些 生活方式蔓延 这在职业生涯中期很常见吗？
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在你 50 多岁的时候，当你还有 10 年的时间……
画一幅画： 对于过去几代人来说，退休往往是突然的——从全职工作到全职休闲。现在，调查显示，将近一半的即将退休的人计划分阶段退休，例如转为兼职工作，近 20% 的人表示他们想尝试新事物，例如创办自己的企业或更换雇主。
迪肯·海耶斯 (Deacon Hayes) 说，你越清楚地想象你想要退休是什么样子，你就越有动力去努力实现它。 你可以提前退休！ 退休到海滨别墅与开始度假租赁方面的喧嚣将保证不同的财务计划和辞职时间表。如果你确实梦想着一些完全不同的东西，你可以花这些年时间为它培养技能或测试创业水域——同时仍然在你的日常工作中工作。
沃特斯说，也要储存一些现金。传统观点认为，每个人都应该有一个应急基金来支付三到六个月的基本生活费用。你在退休时仍然需要那些藏匿的现金——事实上，它非常重要，六个月可能不会削减它。沃特斯说，目标是在退休前在整个投资组合中存入一到两年的现金，作为市场波动时期的缓冲。建立这些储备不会在一夜之间发生，因此现在将其作为重中之重。
在你 60 多岁的时候，当你还有 5 年的时间……
处理数字： 富达投资 建议在 67 岁时将退休储蓄中的年收入提高 10 倍。沃特斯建议的另一个经验法则是模拟您理想的退休年收入，然后将该数字除以 0.0375。 （因此，年收入 50,000 美元至少需要 100 万美元。）
她说，这些计算可能会很吓人，尤其是如果你做不到这一点。但最好现在就知道——而不是在你发出退休聚会邀请之后——你是应该加倍储蓄还是计划再工作几年。
还要记住，年龄在社会保障福利中扮演着重要的角色，您的完全退休年龄可能与您配偶或同事的不同。在您达到该目标之前申领福利，您的福利支票最多可减少 30% — 永久性地。要计算您的福利以及何时达到完全退休年龄，请前往 ssa.gov.
感谢财务规划公司总裁 Scott Goldberg 银行家生活 , 和 Matt Fellowes 博士，资金管理公司的创始人 联合收入 .
