很容易陷入买房的兴奋之中。如果您已经为这个目标努力了一段时间，那么您可能梦想着拿到钥匙并安顿到一个您真正可以称之为自己的地方。然而，伟大的事情伴随着巨大的责任，而责任的一部分——根据需要维护和修理你的房子——可能相当昂贵。因此，在您签订新房合同之前，重要的是要考虑这些未来的费用，而不仅仅是前期成本。

虽然您可能已经准备好处理一些与拥有房屋有关的日常维护问题，例如更换空气过滤器和 清洁排水沟、不可预见的损坏和维修可能会让您在经济上倒退。事实上，根据家庭保险公司 河马的 2021 年房屋所有权报告 , 77% 的房主在拥有的第一年内处理了需要维修的意外问题，53% 的房主表示这些维修的成本从 1,000 美元到 5,000 美元不等。这就是为什么家庭维护预算应该像日常成本一样考虑到意外成本。我们与房地产和家庭保险专家进行了交谈，以了解如何制定积极的家庭维护预算。继续阅读以了解如何为您的新房产做好财务准备。

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您应该计划哪些家庭维护和维修？

在规划家庭维护和维修预算之前，首先要知道这意味着什么是很重要的。租房时，房东或维修公司负责修理大部分损坏的东西，所以，如果你遇到过厨房用具坏了之类的东西，你可能没有考虑到成本。但是，如果您的洗碗机在您拥有的家中坏了，您将成为支付修理或更换它的人 - 如果它坏了，您会因为您忽略清洁洗碗机过滤器而自责。房主应充分了解保持一切正常运行所需的日常维护。 “日常维护和保养可以帮助您节省大量金钱和压力，”家庭洞察专家 Andrea Collins 说 河马 .

有很多东西要跟踪，所以参考清单会很有帮助， 就像河马的这个 ，将家庭维护分解为月度、季节性和年度任务。这包括从每月清理干燥器通风口到每年排放和重新填充热水器的所有内容。其中许多任务只需不到 20 分钟的时间，您可以自己完成这些任务而无需花费任何钱——而且它们会通过防止将来进行昂贵的维修来为您节省资金。

柯林斯还强调了特定季节维护和为与天气有关的损害做好准备的重要性，无论您住在哪里。她说，在过去的一年里，房主经常遇到寒冷天气的问题，比如管道破裂或结冰、屋顶上的冰坝和漏水——这些问题并不便宜。根据 保险信息研究所 ，大约五分之一的房主将提出水损坏或冻结索赔（平均费用约为 11,000 美元），占所有房主的近 24% 房主保险 索赔。所以不要忽视日常维护的重要性——你的家和你的银行账户会在以后感谢你。

如何预算家庭维护和维修

无论您在家中进行日常维护多么出色，随着时间的推移，不可避免地需要更换和维修。房地产投资者表示，为这些成本做预算的最佳方法是尽快开始为他们储蓄 J斯科特 .

“因此，任何财产上都有这些大事，称为资本支出，这些是任何房主都必须处理的大件，无论是现在还是 20 年后，”他在 金钱机密 播客。 “这些是屋顶、新的暖通空调系统、新的热水器、更新电气和管道以及维修壁板，所有这些你今天可能不会想到的东西。”

( 在此处阅读完整的成绩单 .)

即使这些项目不是即时需求，斯科特说将财务规划留给未来的自己也是错误的。 “如果你很聪明，你会想，‘好吧，这个屋顶可以用 20 年。 20 年后，我将不得不支付一些钱来更换屋顶，”他说。 '做一些调查。你发现更换那个屋顶大约需要 10,000 美元。因此，不要想“我将在 20 年后支付 10,000 美元”，而是将其想象为“我每年支付 500 美元”，或者你甚至可以说，“我每月花费 40 美元来更换这个屋顶。你可以用每个主要组件来做到这一点。

斯科特说，为这些未来的维修（如屋顶、更换暖通空调、新热水器等）存钱可能会降至每月 100 美元左右。 “从今天开始每月节省一百美元，这样当这些物品到期时，当这些维修需要进行时，你就有了一个可以用来支付这些东西的储备账户，”他说。

对于更多的预算指导，柯林斯建议房主参考 28/36 规则，该规则建议房主的住房开支不应超过其年收入的 28%，且不应超过其总债务的 36%。为了遵守这些指导方针，重要的是要考虑维护和维修成本与您的整体住房成本。正如许多金融专家所做的那样，柯林斯还建议房主每年将房屋购买价格的 1% 到 3% 用于房屋维护和维修。 “[这] 听起来像是一大笔预付费用，但如果 [当出现问题时] 你没有这笔钱，即使只是为了修理破损的管道或类似的事情而不得不贷款也可能意味着你”正在遭受[财务上]更长的时间，“她说。

如何防止意外维修

除了在家中进行日常维护之外，防止意外维修的最佳方法之一是 进行适当的房屋检查 在你完成新房子的交易之前完成。虽然卖家通常会进行检查，但柯林斯建议买家也聘请自己的检查员来真正清楚房屋的状况。

“很多时候，房主更多地关注表面物品和化妆品，而你真正需要检查员做的是了解化妆品下面的东西，”她说。 “主要的基础问题、内墙问题，就像主要的结构问题一样，对于检查员和新房主来说是迄今为止最重要的事情，因为[买家]不会看到墙内。”

检查还可以帮助您更好地了解何时需要维修以及您需要为维修节省多少时间。斯科特说：“当你买房子时，你需要知道这些物品中的哪些是即将需要的，并将其纳入你的购买中。” “因此，如果您进行检查并且检查员说屋顶只剩下两年了，那么也许是时候 - 如果您没有现金储备，也许在您关闭之前 - 与卖方谈判。”

在这种情况下，斯科特说，买方可以去找卖方，要求他们将钱存入托管账户，以支付新屋顶的费用，并说，“让我们在合同中写明我将多付给你 10,000 美元，或者我们将从购买价格中减去 10,000 美元。然后，当屋顶需要在几年内更换时，买家可以用这笔钱来支付。

“关键不一定是避免这些成本，关键不是把所有的钱都存起来
真的很快，”斯科特说。 “关键是预测它并制定计划。”

如何为老房子做预算

虽然较旧的房屋的前期成本可能较低，但所需的额外维修和维护确实可以加起来。因此，虽然许多专家将房屋成本的 1% 作为维护预算的良好起点，但对于较旧的房屋，最好每年节省 3% 至 4%，因为年度维护成本可能会更高。这些成本也会根据您购买的房屋的确切年龄和大小而增加，因此进行研究以更好地了解这一点很重要 如何为您的确切房屋预算 .

如果您没有为昂贵的维修预算该怎么办

提前计划，用房主保险保护自己，并为维修预算是理想的。但是，如果您已经在家中并且发现自己面临着您负担不起的大修，那么您仍然可以选择。

对于初学者，柯林斯建议评估维修并确定它是否是 DIY 解决方案，或者您是否需要寻求专业服务。虽然有些项目您可能不应该尝试自己解决 - 例如屋顶问题或电线 - 您可以通过在线研究解决方案和自己动手来节省一些项目的资金。即使您不能自己进行维修，柯林斯建议研究替换物品或材料，看看购买自己的材料是否更具成本效益，而不是让专业人士提供。

一旦您完成了一些研究并评估了需要完成的工作，柯林斯建议您研究政府提供的财政援助以帮助支付费用。 “如果大修完全超出预算，有一些计划会提供贷款来帮助支付维修费用，例如 203(k) 康复抵押贷款保险计划 和 第 504 节家庭维修计划 ，' 她说。她也是 Renofi 等初创公司的粉丝，这些初创公司根据您家的未来预计价值而非当前价格帮助提供装修贷款。

无论您是打算购买您的第一套房子，还是已经安顿下来，都不要让您的财务受命运支配。积极主动并立即计划家庭维护和维修。