大学很贵——所以你越早开始储蓄，你就越有准备。另外，如果您知道会发生什么，您可能不会有那么多的贴纸震惊。根据 大学理事会 ，目前的预算预算（包括学费、食宿费、教科书、交通费和其他个人开支），公立、州内四年制大学的全日制本科生为 26,820 美元，私立大学为 54,880 美元。大学。而那只是一年。尽早开始不仅要储蓄，还要与您的孩子讨论如何 选择大学时的最佳财务决策 ，将帮助您更好地了解要节省多少，并有助于尽早缩小搜索范围。以下是尽早开始为大学存钱的方法，这样您就可以尽可能为孩子的未来做好准备。

相关项目

1 开立529账户。

一个529账户 是一个税收优惠账户，专门用于大学储蓄。 529 个帐户随着时间的推移而复合，让您可以最大限度地节省资金。每个州都提供 529 计划，其中超过三分之二的州提供对帐户捐款的税收减免或抵免。虽然您可以投资任何州的 529 计划，但如果您选择此选项，您将无法获得州内税收减免——大学储蓄专家和作者 马克·坎特罗维茨 建议始终首先查看您所在州的计划。

Kantrowitz 建议根据您孩子的年龄在 529 中分配投资。这意味着在您的孩子还小的时候选择更激进的投资组合——比如 80% 或更多的股票——所以如果市场真的崩盘，你有时间恢复，损失将最小。 “随着大学的临近，你应该转向低风险或没有损失风险的投资组合，以锁定储蓄，”坎特罗维茨说。

关于 529 个账户需要记住的一件事——虽然你可以从账户中免税提款以支付符合条件的教育相关费用，一旦你从账户中取出学费， FAFSA 将考虑它未来两年的收入，它可能会影响您孩子获得经济援助的资格。 “一些专家建议推迟从你的 529 计划中供款，直到学生成为大三学生并提交了他们最后的 FAFSA，”创始人杰克·沙赫特说。 我的大学规划团队 .

二 使用罗斯 IRA。

罗斯 IRA 账户 也有税收优惠，可用于 为退休储蓄 以及大学。由于罗斯 IRA 并非专门用于教育储蓄，如果您的孩子选择不上大学，他们可以将这笔钱用于退休。但是，如果您未满 50 岁，您每年只能向 Roth IRA 账户供款 6,000 美元。供款回报是免税的，但与 529 账户类似，FAFSA 将 Roth 账户视为免税收入，这会影响需要的金额-基于您的学生收到的援助。 Kantrowitz 建议等到您的孩子大学毕业，并使用 Roth IRA 捐款来帮助 还清学生贷款 .

3 申请奖学金和助学金。

申请奖学金和助学金——并尽早开始。教育顾问 南希·戈尔曼 建议她的学生从高中一年级开始，一直持续到高三。到那个时刻 找到合适的奖学金 , Gorman 说要以数量为目标而不是质量不要只申请高额奖学金；申请奖励金额较小的，因为申请的人不多。 “你有更大的机会赢得 150 美元或 500 美元的奖学金，因为大多数人会忽略这么小的支出，”戈尔曼说。

在您的县内寻找您的孩子也可以申请的当地奖学金，因为竞争通常会少于国家奖学金。 “奖学金越具体，竞争就越少，”戈尔曼说。她推荐的网站 要快乐 给她的学生，其中有您的学生可以申请的各种奖学金。该网站允许学生使用相同的论文申请类似的奖学金——如果在学校作业的基础上写大量论文的想法可能会吓跑青少年申请，这是一个很大的优势。

4 减少高年级开支。

高中生肖像、舞会、毕业派对和高年级旅行都是有趣的时刻，在高中生的生活中非常重要——但它们肯定会对你的预算造成一些损害，并从大学储蓄中拿走。 Shymika Stephenson-Davison，大学预备教练 大学预科解决方案 ，说家庭可以在高年级庆祝活动上花费 1,000 到 5,000 美元。

考虑让你的孩子租他们的舞会服装，或者选择在家里举办一个预算友好的毕业派对，这样你仍然可以庆祝那些特殊的高年级时刻，同时为大学节省大部分钱。

5 尽快开始为大学储蓄。

您想在孩子还小的时候开始为大学存钱。 Kantrowitz 建议节省大约三分之一的未来大学费用。 “就像任何主要的生命周期费用一样，成本会随着时间的推移而分摊，”Kantrowitz 说。 “大约三分之一来自过去的收入（储蓄），三分之一来自当前收入，三分之一来自未来收入（学生贷款）。”

根据目前的成本，今年出生的孩子将在州内公立大学上学，每月应节省 250 美元，州外每月应节省 400 美元，私立大学每月应节省 500 美元。尽早开始大学储蓄和对话，以便您和您的孩子可以为他们的未来做出最佳的学术和财务选择。