如果你想摆脱债务——尤其是如果你想弄清楚 如何摆脱信用卡债务 ——了解专家建议向信用卡收取某些费用似乎有悖常理。事实是，有些商品您真的不想用现金或借记卡支付，特别是如果您已经有信用卡的话。 （开一张信用卡只是为了支付一定的费用是另一回事。）

为了确定何时使用信用卡，我们请了两位个人理财专家权衡何时以及为什么收费应该是您的第一冲动。

如果您担心安全

如果您的卡信息在交易过程中遭到泄露或共享——或者如果您在不知不觉中为某项服务或商品支付了令人讨厌的费用——如果您使用信用卡，通常会更容易取回您的钱。那是因为信用卡对帐单上列出的费用实际上只是您最终欠信用卡公司的费用分类帐；你还没有真正失去你的钱。当您使用借记卡付款时，就像使用现金付款一样：钱会离开您的帐户并一去不复返。

这就是为什么许多金融专家，包括 VantageScore Solutions 的杰夫理查森，说使用信用卡更安全。 “取回银行账户中的现金可能会给你带来很大的不便，”他说。

借记卡的另一个问题是您可能要为某些欺诈性收费负责。这是理查森建议使用信用卡进行国际旅行的原因之一。

他说：“信用卡有时可以为国际旅行提供保险，即使是购买房间和类似的东西也是如此。” “但有很多地方你将无法使用借记卡。”

此外，使用借记卡支付海外购物有时会导致您的资金被冻结，从而延迟付款并导致透支。

有关的： 如何清洁信用卡

如果您想获得一些回报

大多数信用卡——例如 旅行奖励卡 - 根据积分系统提供他们自己的奖励组合，包括某些购买的现金返还和其他购买的折扣。根据您的银行提供的服务，有很多激励措施可以让您在消费时累积这些奖励。

SoFi 的财务规划经理布赖恩·沃尔什 (Brian Walsh) 表示，这些奖励通常值得使用信用卡。

“只要奖励给[人们]带来的比他们支付的费用多，那么他们应该总是使用信用卡来获得奖励积分和便利，”沃尔什说。 （只要确定你知道 旅行里程和其他奖励的价值 在您从收集积分中获得目标之前。）

请记住，当您使用信用卡付款时，某些商家会收取费用。在这些情况下，沃尔什说，计算你的奖励与费用的好处并决定这是借记还是现金的工作是明智的。

收听 Real Simple 的“Money Confidential”播客，获取有关创业的专家建议，如何停止“用钱做坏事”等。与您的伴侣讨论秘密债务等等！

如果你想建立信用

无论您是否打算背负债务，事实是您需要证明您可以累积债务并偿还债务。这就是建立信用背后的全部前提。

“作为一名大学生，我的父母给了我一张信用卡，”理查森说。 “而我唯一被允许收费的是我在大学时的书本。”

书籍是建立信用的好方法，理查森说，因为他必须购买它们（无论他是否使用信用），它们只有几百美元，而且他可以随着时间的推移还清。当他最终希望购买更大的机票时，尽早建立信用可确保他在银行的信誉良好。

理查森说：“你永远不会想要求助于最后贷款人。”通过与信用卡发卡机构建立预先建立的关系，他有一个容易获得的信贷来源来购买昂贵的必需品——想想家庭紧急情况，涉及一个坏掉的加热器或一辆突然需要新刹车的汽车。

“当然，反之亦然，”理查森说。 “如果您错过信用卡付款或信用卡收费过多，就会影响您的信用评分。”

如果您打算使用它们来建立信用，那么无论您是否打算定期使用信用卡，保持信用卡畅通也很重要。为此，理查森建议收取杂志或流媒体订阅之类的费用，这种低费用会重复发生并保持您的卡的良好信誉。

如果您需要帮助支付大笔费用

谈到家庭装修项目，沃尔什说，如果您打算快速还清费用，并且只有在您这样做是为了获得回报时，您应该可以随意从信用卡中收取费用。 （如果您无法支付信用卡账单，请寻找另一种支付项目的方法。）理查森说，只有在有办法从主要零售商那里获得大幅折扣时，您才应该使用信用卡。否则，请考虑对消费者更友好的东西。

“通常情况下，房屋净值信贷额度会提供更实惠的条款，”理查森说。 （你可以了解所有关于 家庭资产 这里。）

买车也是一样。如果您打算在充电后立即还清，那可能是值得的。如果不是，许多汽车贷款利率低于信用卡利率。

沃尔什说，另一方面，如果您使用信用卡付款，家电有时会附带自己的 12 个月零利息条款。

对于专业 医疗费 或医疗费用，例如为您的孩子戴牙套，考虑个人贷款或 健康储蓄账户， Walsh 和 Richardson 同意，因为这些通常对消费者更友好。

如果你有纪律

所有这些建议都应带有一定的保留意见：Richardson 和 Walsh 都不建议您为了获得现金返还奖励或建立信用而增加债务。相反，只有在您知道自己有纪律（和现金储备）来偿还这些债务时才选择使用信贷。

“使用信用卡并不能替代负担能力，”理查森说。

沃尔什在收取主要费用方面的立场是一样的：“是的，假设你有足够的现金来全额支付账单。”