感谢一个 飞速发展的房地产市场 t，你的房子现在可能比以前更值钱。但是您的房屋保险是否跟上了速度？

对于房主来说，现在也是一个大好时机 翻新或增加 ，因为机会很好，市场将支持您在房屋中进行的投资。但是，装修过程本身就会引发您的家庭保险可能涵盖也可能不涵盖的风险。

这就是为什么 - 以及如何 - 现在更新您的家庭保险范围，这样您就知道如果出现问题，您就会得到保障。

进行年度家庭保险审查。

消费者权益倡导者和保险公司同意一件事：开始您的年度计划很重要 家庭保险 从头开始审查。尽管只是更新您现有的政策很诱人，但风险因素的变化比以往任何时候都快。

是的，你的房子更值钱。但不要将房屋的当前市场价值与重置价值混为一谈，重置价值是保险所涵盖的。换句话说：不要依赖 Zillow 对您房屋市场价值的最新估计来决定您需要的保险金额。你不能只把装修成本加到你房子的先前价值上，然后计算出你应该投保的金额。

原因如下：保险涵盖在同一地点更换或维修房屋的费用……而不是在自己的地块上购买新房屋的费用。即使你的房子被烧毁了，土地仍然在那里。这就是为什么市场价值没有你想象的那么重要。

关键因素是在原地更换或重建房屋需要多少费用。在这一点上，你很幸运。要估算在原地重建房屋所需的每平方英尺成本，请研究当前的当地建筑成本；这 全国房屋建筑商协会 跟踪这些，是开始研究的好地方。

保险公司 Travelers 的个人保险财产副总裁 Angi Orbann 说，当你回顾整个情况时，一定要回顾你最近对房屋所做的任何改进和补充。

“如果您进行了重大改进，例如完成地下室或扩大占地面积……这些类型的更改可能需要增加您的覆盖范围，”Orbann 说。 “一定要考虑你房产上的其他结构——如果你添加了一个棚子、游泳池或独立车库。”并且不要忘记包括现在在您更新或扩展的空间中的新家具、地毯或艺术品的成本。

装修时更新您的家庭保险。

首先，与您的承包商讨论保险范围，因为他们如何管理项目将直接影响您在此过程中必须失去的东西。

请记住：这些日子 传说中的供应链延迟 .您的承包商将希望在可用时购买材料——您将需要制造或租用空间来存放橱柜、电器、木材和石膏板。如果您将材料存放在车库中，它们可能会被盗。存放在地下室的材料可能会受到霉菌或水渍的影响。提前向您的保险代理人询问您保单的临时附加条款，该条款涵盖材料被盗或丢失。

向您的承包商询问他们自己对火灾、化学和水损害的承保范围，特别是如果项目需要高风险过程，例如用热风枪剥离油漆。与您的保险代理人协商这些过程是否需要临时增加保险范围。并确认您现有的政策涵盖对工人或访客的伤害——例如，如果送货员踩到人行道上的钉子会怎样？

最后，当项目完成后，查看如何更新您的政策以保护您现在更有价值的房子。

处理完数字后，请提出更多问题并保留记录。

30 年前创办消费者权益倡导非营利组织 United Policyholders 的律师艾米·巴赫 (Amy Bach) 建议，既然您已经清楚自己的保单应涵盖多少，请直接与保险公司而非代理人一起审查您的保单。

“不要依赖公司对‘全面覆盖’的定义，”她敦促道。准确了解所涵盖的内容以及公司当前的房主保险免赔额标准。许多保险公司一直在提高免赔额，并经常指导客户选择“负担得起”的免赔额，巴赫说。 “确保免赔额是真正负担得起的，例如 5,000 美元，而不是房屋价值的 20%，”她说。

而且，她强调，记录您与保险公司沟通的方方面面。至少，您可以使用这些证据与您的保险代理人一起寻找最适合您需求的保单。在最坏的情况下，如果您提出索赔，却发现保单的承保范围比您想象的要少，您可以使用文档来推回。

巴赫说，“拥有最好的文档的人获胜”。

确保您的家庭保险涵盖紧急情况。

最后，更新您对可能损坏或毁坏房屋的风险的理解。失控的野火、洪水和龙卷风是噩梦般的事件，可以摧毁你的房子和里面的一切。气候变化正在推动风险管理指南不断变化，这意味着您需要了解房屋面临的风险以及如何制定最佳覆盖范围的最新信息。

洪水覆盖 保险信息研究所的发言人迈克·巴里说，这种变化正在迅速发生。不要从您的抵押贷款机构是否要求您购买洪水保险中获得提示：水灾远不止洪泛区。巴里说，排水和下水道备份、屋顶泄漏和管道破裂都会造成水损坏。而且，他补充说，90% 的天气灾害也涉及洪水的某些方面。

您可以在以下位置快速了解您房屋的气候、洪水和风风险 免费家庭风险 .自定义报告显示最有可能影响您地址的灾害类型，从干旱到洪水再到水力压裂引起的地震。风险计算器由保险信息研究所提供。