大学很贵——所以你越早开始储蓄，你就会越准备好。另外，如果你知道接下来会发生什么，你可能不会有太多的贴纸震惊。根据 大学理事会 ，目前估计的预算——这包括学费、食宿、教科书、交通和其他个人费用——对于一个全日制本科生来说，公立、州内、四年制大学为 26,820 美元，私立大学为 54,880 美元。大学。这只是一年。尽早开始，不仅要储蓄，还要与你的孩子讨论如何做 选择大学时的最佳财务决策 ，将帮助您更好地了解要节省多少，并帮助您尽早缩小搜索范围。这里有一些方法可以尽早开始为大学储蓄，这样您就可以尽可能为孩子的未来做好准备。

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一 开一个529账户。

529 账户是专门用于大学储蓄的税收优惠账户。 529 个账户随着时间的推移而复合，让您最大限度地节省资金。每个州都提供 529 计划，其中超过三分之二的州为对该账户的供款提供税收减免或抵免。虽然您可以投资任何州的 529 计划，但如果您选择此选项，您将不会获得州内税收减免——大学储蓄专家和作者 马克·坎特罗维茨 建议始终先查看您所在州的计划。

Kantrowitz 建议根据您孩子的年龄对 529 进行分配投资。这意味着在你的孩子还小的时候选择更激进的投资组合——比如 80% 或更多的股票——所以如果市场真的崩盘，你有时间恢复并且损失将是最小的。 “随着大学的临近，你应该转向投资组合，其中损失风险很低或没有损失，以锁定储蓄，”坎特罗维茨说。

关于 529 个账户需要记住的一件事——虽然您可以从账户中免税提款以支付符合条件的教育相关费用，但一旦您从账户中取出学费， FAFSA 将考虑其未来两年的收入，并且可能会影响您孩子获得经济援助的资格。 “一些专家建议在学生成为大三学生并提交最后一份 FAFSA 之前，推迟从你的 529 计划中捐款，”Jack Schacht 说，该计划的创始人 我的大学规划团队 .

二 使用罗斯 IRA。

Roth IRA 账户也有税收优惠，可用于 为退休储蓄 以及大学。由于罗斯 IRA 并非专门针对教育储蓄，因此如果您的孩子选择不上大学，他们可以将这笔钱用于退休。但是，如果您未满 50 岁，您每年只能向 Roth IRA 账户捐款 6,000 美元。捐款回报是免税的，但与 529 账户类似，FAFSA 将 Roth 账户视为免税收入，这可能会影响需要的金额-基于您的学生获得的援助。 Kantrowitz 建议等到您的孩子大学毕业，然后使用 Roth IRA 捐款来帮助偿还学生贷款。

3 申请奖学金和助学金。

申请奖学金和助学金——并尽早开始。教育顾问 南希·戈尔曼 建议她的学生从高中一年级开始，并继续读到大四。到那个时刻 找到合适的奖学金 ，戈尔曼说，要以数量而非质量为目标。不要只申请大额奖学金；申请奖励金额较小的，因为申请的人不多。 “你有更大的机会赢得 150 美元或 500 美元的奖学金，因为大多数人会忽略这么少的奖金，”戈尔曼说。

在您所在的县内寻找您的孩子也可以申请的当地奖学金，因为竞争通常少于国家奖学金。 “奖学金越具体，竞争就越少，”戈尔曼说。她推荐网站 要快乐 给她的学生，那里有您的学生可以申请的各种奖学金。该网站允许学生使用同一篇论文申请类似的奖学金——如果在学校作业之上写大量论文的想法可能会吓跑青少年申请，这是一个很大的优势。

4 减少高年级的开支。

高级肖像、舞会、毕业派对和高级班旅行都是高中生生活中非常有趣且非常重要的时刻——但它们肯定会对你的预算造成一些损害，并从大学储蓄中拿走。 Shymika Stephenson-Davison，大学准备教练 大学预科解决方案 ，说家庭可以在高年级庆祝活动上花费 1,000 到 5,000 美元。

考虑让你的孩子租他们的舞会服装，或者选择在家里举办一个预算友好的毕业派对，这样你仍然可以庆祝那些特殊的高年级时刻，同时节省大部分钱上大学。

5 尽快开始为大学储蓄。

您想在孩子还小的时候开始为大学存钱。 Kantrowitz 建议节省大约三分之一的未来大学费用。 “就像任何主要的生命周期费用一样，这些费用将随着时间的推移而分摊，”Kantrowitz 说。 “大约三分之一来自过去的收入（储蓄），三分之一来自当前收入，三分之一来自未来收入（学生贷款）。”

根据目前的费用，今年出生的孩子将在州内公立大学上学，您每月应节省 250 美元，州外每月节省 400 美元，私立大学每月节省 500 美元。尽早开始大学储蓄和对话，这样您和您的孩子就可以为他们的未来做出最好的学术和财务选择。