如果您是个体经营者并希望增加您的退休储蓄，您可能拥有比您意识到的更多的选择。
虽然基于雇主的退休账户的最高年度缴款限额为 今年 19,500 美元 ，几种类型的自雇退休计划可以让投资者每年节省超过 50,000 美元——足以让你的 火。 （财务独立 提前退休 ) 梦想在很短的时间内成为现实。
当然，您不必如此着急，尤其是如果您的目标不是提前退休并花时间在世界上最好的海滩上放松一下。特别是对于企业家来说，填充储蓄账户或 投资 Charles Schwab 的财务规划师 Amy Richardson 解释说，通过经纪账户可以更轻松地获取现金。
对于在动荡的行业工作或在艰难的经济环境中创业的人来说尤其如此。 Ellevest 的财务规划师 Samantha Vient 说：“在我毕业后 20 多年的工作生涯中，我已经有八年从事个体经营。” “有些年份你只是认为你不能为退休储蓄。”
Vient 建议创业者先把他们能负担得起的钱存起来，因为他们知道他们的贡献可能会逐年波动，而且每一点都会有所帮助，尤其是随着时间的推移。 “可能有几年你所能做的就是为传统或罗斯爱尔兰共和军做出贡献，”她说。 “任何你可以及早储蓄的东西，通常都会让你更接近退休目标。”
最流行和应用最广泛的 退休 自雇人士可以使用的账户最多可以供款 6,000 美元或 64,500 美元 一年，具体取决于您选择的年龄、收入和账户类型。这是您需要了解的有关它们的信息。
退休计划类型
传统和罗斯 IRA
这些个人退休账户或 IRA 是一种节省资金的途径，不仅用于退休，还用于您的税收。投资者可以选择通过传统的 IRA 进行税前供款，或向 Roth 帐户提供税后供款，该帐户的未来分配在退休时不会被征税。
传统和 罗斯个人退休账户 可以通过 Fidelity、TD Ameritrade 和 Etrade 等经纪商在线设置。但是，它们确实有一个主要缺点：捐款上限为 6,000 美元 一年，或者 50 岁及以上的人 7,000 美元——这个限制可能会延迟你的 F.I.R.E.梦。
SEP IRA
这些简化的员工养老金账户与 IRA 类似，但与收入相关的缴款限额更高。个体经营者最多可以将收入的 25% 用于这些账户中的退休金，这个数字最多可以加起来 每年 58,000 美元 .
根据 Vient 的说法，它们适用于能够负担得起大部分收入并且对 FIRE 投资者特别有利的独资经营者：“如果你是有这个目标的人之一，你会必须尽早雄心勃勃地储蓄，并将大部分资金投入到 SEP 中，”她说。
简单的 IRA
这些帐户旨在涵盖小企业主及其员工。如果您的员工不足 100 人，并且想为您的团队提供退休福利，那么这可能是您的选择。但请注意：作为雇主，您将被要求向员工的账户存入资金。 Vient 说，与大多数其他类型的退休账户相比，您还可能面临更高的管理费用。
仅 401 (k)
个人或个人 401(k) 类似于传统雇主可能提供的 401(k) 类型，但有一些关键区别。这些账户可供独资经营者以及作为 S-Corps 或有限责任公司 (LLC) 运营的个人使用，并允许自由职业者、艺术家和其他独立工作的人为其退休账户提供更大的（可能是免税的）供款.
自雇人士不是接受雇主匹配，而是代表自己和作为雇主向这些账户捐款 - 金额加起来可以达到上限 2021 年每年 58,000 美元 .
与 SEP IRA 不同的是，投资者可以通过单独的 401(k)s 借款。 50 岁及以上的人也可以做出更大的贡献——最高可达 每年 64,500 美元 ，这个上限旨在帮助他们在临近退休时“赶上”储蓄。单独 401(k) 账户的投资者也可以选择进行税后罗斯供款，允许他们现在跳过税收减免，以换取未来税收的大量节省。
但你必须提前计划。与可以在下一年的纳税申报截止日期之前获得资金的 IRA 不同，单独的 401(k) 必须在日历年结束之前建立和资助。
有钱烧吗？
施瓦布的理查森说，爱尔兰共和军和单独的 401(k) 往往是“最适合许多个体经营者的现实”。然而，对于一些收入特别高的人来说，固定收益计划可能值得投资。
固定收益计划是最复杂和最昂贵的 自雇人士可使用的退休账户选项，但收入稳定且具有 F.I.R.E. 的高收入者。心态可能对他们特别感兴趣，因为他们的贡献有限。这些计划类似于养老金，但它们是自筹资金的。
设定受益计划 需要大量的年度捐款 并伴随着更高的管理费，这是限制它们受欢迎程度的两件事，即使在成熟的公司中也是如此。对于独资经营者，无法满足最低缴款要求将需要修改计划，正如您可能想象的那样，这会产生可能很大的额外成本。嘉信理财建议年薪超过 每年 250,000 美元 在考虑这种类型的退休计划之前。
但是，如果您想节省 100 万美元的储备金 提前退休 ，固定收益计划可以帮助您在短短几年内实现目标。
