这 财务独立，提前退休 (FIRE) 社区 包括各种各样的人——有些人可能一开始工作就疯狂地存钱，使他们早在 20 多岁或 30 多岁时就停止从事传统工作。然而， 提前退休 不必那么激烈；许多人需要更长的时间，没有完全专注于节俭或最大化收入，并且在 40 多岁或 50 多岁时仍能实现财务独立——远在传统退休年龄之前。

我们采访了一些人，他们实际上已经设法辞掉了工作，靠积蓄过活，同时做着他们最喜欢的事情——都在 45 岁之前。有些人旅行，有些人从事激情项目，但他们所有人都有趣且见多识广根据您自己的退休目标明智地储蓄和支出的观点。

第一步

Ali 和 Alison Walker，写博客的已婚夫妇 考虑所有选项 ，直到他们真正明确了他们想要在提前退休时能够做什么（并且负担得起！）之前，他们并没有确定一个特定的储蓄率。他们解释说：“直到我们在‘个人理财声明’文件中将所有目标、希望和梦想集中在一起，我们才真正想出了如何将我们的储蓄与退休时间表相匹配并实现它。”

虽然个人意识有所帮助，但 Anita Dhake 节俭的力量 提倡设置自动转账到储蓄，这样你就不必考虑它是非常有价值的。 '尽可能快地增加你每年投入的金额。设置它并忘记它，“她说。 “这不是你的钱。是为了未来的你。如果你没有看到它，你就不会花掉它。

Jeffrey Fate（化名）的博客 命运之火 呼应了许多渴望 FIRE 的人提到的一系列债务偿还和储蓄：首先偿还无担保债务，尤其是高利率债务，然后通过雇主赞助的退休计划或 IRA 进行储蓄。当您达到这些账户的最大年度供款时，开始投资应税经纪账户。受欢迎且易于访问的投资选择也受到像提前退休人员这样的长期投资者的好评。

“对于新投资者来说，普遍的看法是投资低费用指数基金，而 Vanguard 的 VTSAX 是最受重视的，”Fate 说。 “这是开始投资股市的好方法。”

加大储蓄和投资力度

虽然传统智慧经常说，安全的计划是坚持工作并在多年内建立稳定，但这位匿名博客作者写道 紫色的生活 发现愿意换工作是她增加储蓄的关键。

“在我的职业生涯中，我几乎每年都换工作，原因多种多样——从有毒的工作环境到裁员再到跨国搬迁。这些跳槽让我几乎每次搬家都能增加大约 20,000 美元的薪水，这让我可以为实现自己的目标存下更多的钱。 2015 年，我从曼哈顿搬到了西雅图，仅仅因为这两个地方的租金和税收差异，我的开支减少了 50%，而我的生活水平实际上提高了，”她说。

米歇尔 火与宽 多年来，他忍受了漫长通勤的艰辛，以便利用赚取更高薪水的机会，同时又不必支付那些高昂的生活成本。

“收入高但生活成本低确实有很大的不同。通过在伦敦工作（高工资）和住在诺福克（低生活成本），这大大增加了我每年的储蓄，”她说。想办法在一个地方赚钱，然后在价格更便宜的地方花钱，这被称为“地理套利”，这是由 Tim Ferriss 创造的一个术语。 四小时工作周 名声。

Jeremy Jacobson 和 Winnie Tseng 经营博客 去咖喱饼干！ 他们将提前退休的能力归功于降低开支的生活方式选择。 “我们使用的一大推动力是设计我们的生活，这样我们就不需要汽车了。几年来，我的主要交通工具是我在 Craigslist 上以 50 美元购买的自行车。我最终以 60 美元的价格卖掉了它，”雅各布森说。这对夫妇提到，即使退休后，他们也感到很忙——旅行、陪伴孩子、社交、骑自行车、游泳和做饭。

他们现在知道的

对于在生孩子之前退休的家庭，“足够”的计算可能会发生变化，需要重返工作岗位或创业。 金融武士 作家山姆·多根（Sam Dogan）分享说，“住在旧金山，150,000 美元已经不够了。根据住房和城市发展部的说法，在我们昂贵的城市，一个四口之家年收入 117,400 美元实际上被认为是低收入的，并且有资格获得补贴住房。因此，我必须想办法在网上赚更多的钱，投资更多的钱以获得更多的被动收入。

当然，许多提前退休的人会定期返回工作岗位，就像 Dogen 所做的那样，或者找到兼职或低需求版本的工作。因此，在 45 岁之前退休的目标可能真的是希望到那时工作成为可选的选择；这仅取决于人们对他们的工作的感受。

迈克尔·全 财务警报 起初，他从专注于自己的职业生涯迅速转变为拥有一个全新的身份作为一个提前退休的人，这让他大吃一惊。 “因为我的职业道路发生了 180 度大转弯，我不得不重新改造自己——因为我过去所做的工作不再重要。这种反省最终是一种祝福。然而，如果我能再做一次，我会在提前退休之前花更多的时间来解决这个问题，”他说。

话虽这么说，亚当福图纳，谁写 米纳菲 ，已经退休两年多一点，他很欣赏发生的巨大变化。 “最让我惊讶的是放慢速度的感觉是多么棒，”他解释道。 “当时我什至没有意识到我的移动速度有多快。我起得很早，去上班，在一天结束时塞进更多的差事。

提前退休的人可能会采取比其他人更极端的储蓄形式，但他们的许多策略几乎可以被任何有兴趣在某一天退休的人采用。

这里还有一些帮助这些人在 45 岁之前退休的策略。

• 米歇尔建议，如果可能，将避免金钱浪费视为“购买时间而不是购买更多东西”。
• Jacobson 和 Tseng 建议，在双收入家庭中，尝试以一种收入为生，另一种收入储蓄。
• 手动跟踪您的支出三个月，以真正了解您在每个类别中的支出。 Fortuna 提供：“我可以很高兴地削减一些购买，并且不会因为移除它们而感到任何剥夺。”
• Quan 建议“加薪阶梯”，即您只分配 20% 的加薪来改善您的生活方式，而将另外 80% 自动用于储蓄/投资。
• 虽然最大化税收优惠账户很重要，但 Dogen 提醒任何对提前退休感兴趣的人，如果他们想提前退休，他们将需要应税投资账户或房地产投资组合，或两者兼而有之；如果您在 59.5 岁之前退出 401(k) 和 IRA 基金，将被处以 10% 的罚款。
• 虽然手动跟踪您的支出令人大开眼界，但您也可以从像这样的软件开始 YNAB 或查看网上银行平台为您的借记卡或信用卡生成的支出明细。
• The Walkers 指出，重新思考你从家人、朋友和邻居那里无意识地继承下来的任何消费习惯是很有价值的。当您像其他人一样摆脱支出时，更容易将储蓄和大量投资的目标放在计划的最前沿。
• Fate 建议，确保你不只是为了情绪提升而储蓄和投资。您将获得的大部分成功将通过随着时间的推移对您的资金的一致性和纪律性进行，即使您的账户没有显着增加。
• 请记住，您不必只削减开支； Dhake 指出，增加储蓄或投资的最可行方法之一是睁大眼睛寻找增加收入的方法。如果你找到一份薪水更高的工作，但保持简单的生活习惯，你可以更快地存钱。