乔纳森·加斯曼最近拜访​​了他在佛罗里达州的 94 岁母亲。他访问的主要目的之一是什么？至 帮她报税 . “我是核对表先生，”加斯曼说 加斯曼金融集团 ，并且是一个简单、直接的支持者 税务待办事项清单 对所有人。 “让我们确保我们不会遗漏任何东西，”他补充道。

对于我们数百万人来说， 在税收方面，2020 年是非常不同的一年 .例如，据乔纳森说，Mama Gassman 今年的医疗费用“轻松超过 100,000 美元”。多年来，她将首次逐项列出扣除额——而不是采用 IRS 标准数字。

税务清单是很好的建议 任何人 在 2020 年之后。以下是您在构建和检查自己的时需要考虑的一些事项，尽管始终与您的情况一起审查您的情况 财务顾问 如果你有一个。

问报税员什么

Amber Gray-Fenner，所有者 税收疗法 , 敦促纳税人询问 报税员的资格 和实践。这包括询问他们在与 COVID 相关的税收变化方面接受了多少继续教育、他们的整体经验水平、他们的人员配备以及办公室的工作量。

“我不觉得我们能做的更多，这是一个赛季最多 350 份纳税申报表，”Gray-Fenner 说。 “如果你和一个准备者有一个这样的弹出式镜头，他们每年准备 500 个回报，你必须想知道他们是如何完成它的。”还可以询问税务编制者的书面信息安全计划或 WISP，以了解您的信息的安全性。 '如果他们在车头灯前行，问问他们是否有专业责任保险，'格雷芬纳补充道。

从哪里（以及何时）开始

汇总您的所有文件：去年的纳税申报表、W-2 表格；如果您是个体经营者或有某些其他类型的收入（如投资或失业），请填写 1099 表格；医药费用;慈善捐赠；大学学费税表；等等。有些可能是电子形式而不是纸质形式。

尽早开始准备。越接近 4 月 15 日，您必须提交延期并等待比退款时间更长的可能性就越大；每年的这个时候，准备者都很忙。

设置一个 美国国税局的在线帐户 .您可以检查您已提交和支付的内容，并进行电子支付（比发送支票好得多）。

如果您的家庭在上一代经历了向上的财务转型，则必须提供战略建议。 “我们正在与之交谈的大多数人是第一代财富创造者，”卡尔文威廉姆斯说 弗里曼资本 ，迎合服务欠缺的社区。 “他们正面临着父母从未遇到过的问题。”

此外，您的财务状况的逐年变化始终很重要。生活的变化就像一个新生儿（无论是婴儿、领养还是寄养孩子）、需要照顾年长的父母、婚姻、离婚或配偶的死亡——所有这些都会对税收产生重大影响，马克·斯蒂伯（Mark Steber）表示报税服务 杰克逊休伊特 .同样，新工作、意外的投资意外之财、重大医疗费用或房屋买卖都应考虑在内。

2020 年特定问题

当然，去年尤其具有破坏性。正如 Steber 所说，2020 年确实是“前所未有的变化的一年——大多数提交纳税申报表的人都会看到 [2020 年的剧变] 反映在他们的纳税申报表中。”

一个例子是 失业保险 .它是联邦层面的应税项目——在大多数州也是如此。如果您收到付款并且没有存钱或选择预扣税款，您的税单可能比预期的要多。

但帮助可能正在路上。 “国会提出但尚未通过的部分内容是，前 10,200 美元（失业救济金）将免税，”说 紫杉 的诺克斯温伯利。 “如果发生这种情况，这可能会产生重大影响。”根据温伯利的说法，对于某些人来说，这可能意味着 2,000 到 3,000 美元的差异。

也就是说，该措施可能会或可能不会通过。因此，如果您收到失业救济金但可以等待退款，请考虑推迟提交申请，直到国会做出决定。否则，您需要稍后提交修改后的申报表，这可能会显着增加处理延迟。 Gray-Fenner 建议，另外，问问你的准备者你的雇主是否使用了可选的工资税延期。这可能意味着因为你有更多的钱。

至于那些 刺激支付 ?这些实际上是可退还的税收抵免，这意味着它们直接适用于您应缴纳的税款并且可以退还。所以，如果你交了足够多的税，你就能拿到钱。尽管根据 2019 年的收入，一些个人或夫妇没有资格获得全额（或任何）刺激性付款，但 2020 年的收入损失可能意味着他们现在有资格并可以申请税款余额。迟到总比不到好？

被忽视的最大化税收收益的方法

有很多方法可以最大限度地利用税收——我们很多人都忘记了这一点。例如，收入减少可能意味着意外获得 所得所得税抵免 或受抚养子女的儿童税收抵免。

“如果您的应税收入低于长期应税收益率，那么您 [也] 处于 0% 的资本收益率，”创始人斯蒂芬妮·麦卡洛 (Stephanie McCullough) 说。 索菲亚 女性的财务规划，说。 “我有客户，”她补充说，他们的“祖父为他们的成人礼或其他什么东西买了股票”——其中一些人现在可以出售股票而无需缴纳应缴税款。并且不要忘记特别的 300 美元 慈善捐款扣除 国会补充说。即使您无法逐项列出，这也是可用的。

如果您从 401(k) 中拿钱来帮助支付费用，那么这笔现金也应纳税。但是，如果您还没有缴纳税款，您可能可以在三年内缴纳税款，而现在不必给自己带来不必要的压力。

你或你父母退休了吗？计算医疗费用，就像加斯曼为他母亲所做的那样，包括（如果适用）政府支付的医疗保险保费，看看这是否提供了新的减免或税收减免。

州和许多城市也有税收。这对许多人来说可能成为双重征税 谁可能在 2020 年在一个州或城市的办公室工作，然后回家在另一个州或城市隔离 ，甚至可能感动。 Gray-Fenner 解释说：“许多雇主在你工作的州和你居住的州都进行双重预扣，”以避免预扣太少​​。此外，大多数州都对失业收入征税，但根据会计师事务所 Prager Metis 的合伙人 Robbin Caruso 的说法，“包括阿拉巴马州、加利福尼亚州、蒙大拿州、新泽西州、宾夕法尼亚州和弗吉尼亚州在内的一些州没有”。

介意你的业务

百万人正式 申请创业 去年——有史以来最大的数字。其他人可能做过 零工 通过在线平台帮助弥补不足，而无需将自己视为创业。如果其中任何一项适用于您，那么恭喜您：您现在是所有者。

“当他们失去公司工作时，很多人把他们的副业变成了他们的主要工作，”注册会计师本·里士满 (Ben Richmond) 说。 泽罗 说。当然，拥有一家企业包括您更有经验的姐妹企业家所拥有的额外税收考虑。该收入有更多形式和税收——包括社会保障。但也有扣款等着你。

“我发现个体经营者没有受过足够的教育，无法理解他们可以利用的所有可能的扣除额，”加斯曼说。 “就像家庭办公室。” McCullough 表示同意：“想想你在提前进行设置时有哪些合法的业务开支，比如注册域名或购买笔记本电脑。”

Richmond 指出，在您创业的第一年，您“可以申请高达 5,000 美元的启动成本”。无论您是使用美国国税局每年发布的标准里程费率还是密切跟踪实际成本，即使是用于商业用途的汽车也可以扣除。零工工人可能会得到扣除 和 家庭办公室扣除。

在家工作的员工不能扣除其办公空间的使用，但那些拥有新业务的员工可能可以扣除，即使该业务只是兼职——只要该空间专用于该用途。

当然，这听起来像是一大堆步骤，但单独采取，它们都是可以管理的。此外，它们的回报非常值得：减少您的纳税义务或增加您的退款。只需从一次从列表中划掉一项开始——你已经知道了。