省钱又投入 个人理财小贴士 付诸实践可能具有挑战性。把钱藏起来 应急基金， 更不用说房子的首付、退休金或孩子的大学学费，可能需要数年的稳定储蓄和大量的纪律。当然，除非发生灾难，一旦您建立了紧急储蓄并养成积极的支出和储蓄习惯，掌握财务状况就会变得容易得多。
一旦你不再靠薪水过日子，并且有足够的钱来支付医疗紧急情况、失业或假期，你就达到了财务稳定的状态——但这并不意味着你可以停止思考关于你的钱去哪里了。事实证明，有可能在银行里存入太多钱，把你所有的储蓄都放在那里实际上会损害你的长期利益 财务目标。
这并不是说你不应该保留 任何 银行里的钱。流动性储蓄——在需要时无需支付费用即可轻松获得的资金——对于平衡的财务健康是必要的。
对于大多数人来说，这些储蓄采取应急基金的形式。 “在考虑您的整体储蓄时，应该考虑将应急基金作为组合的一部分，”副总裁雪莉杨说。 马库斯 通过高盛。
有关的： 你应该有多少储蓄？
杨说，大多数金融专家都同意您的紧急储蓄应该包括六个月的时间。生活费，但实际数字取决于您的财务稳定性。 Lauren Anastasio，认证财务规划师 索菲， 说三到六个月’费用的价值是一个很好的经验法则。如果你在一个稳定的行业工作，身体健康，生活在一个生活成本低的地区，你也许可以在应急基金中少存钱——只有三个月的开支；如果您的未来可能会出现大笔开支（或裁员），那么存入更多的钱可能会更明智。
Anastasio 说，这笔钱应该与您的常规支票账户分开存放，以避免意外支出或将资金用于紧急情况以外的任何其他用途。
将这些储蓄存入银行账户（而不是投资账户）意味着您可以在需要时使用它们，但这也意味着您将大量资金放在一个地方，随着利息贬值。为了保持应急基金的高价值，请将其保存在高收益储蓄账户中；在冠状病毒大流行和经济危机期间，利率大幅下降，但我们在 2019 年享受的 2% 利率可能会在某个时候恢复。
与此同时，如果您正在寻找一个地方来保存您的现金储蓄，请研究当前的利率并选择利率最高的银行。随着经济好转，利率可能会再次上升。记住最 网上银行 提供比实体同行更高的利率，把你的钱放在可靠的地方，然后等待很长时间。
把所有的钱都藏在你的储蓄账户里，你用你的支票账户做什么？这可能是您存入薪水、支付账单并用于支付日常开支的帐户，因此您肯定希望在那里有一些钱。但是支票账户也因低利率而臭名昭著，因此您存放在那里的钱对您没有任何作用。
不幸的是，对于您应该在您的支票账户中保留多少，没有一刀切的答案，因为每个人的每月开支都不同。不过，有几种方法可以确定在帐户中保留多少。
如果你喜欢固定数字， 藏匿财富 建议最多提供 2,000 至 3,000 美元的缓冲，以应对您资金的潮起潮落；这对某些人来说可能有点高，特别是如果他们的开支偏低。
杨建议根据您的需要计算最适合您的数字。杨说，消费者应该确定他们估计的每月开支，并在他们的支票账户中保留足够的钱来支付这些开支。剩下的任何额外资金，他们应该考虑转移到获得更高收益的东西上。
Anastasio 说这取决于你有多少储备。她说，一般来说，对您的支票账户有意义的指导方针是保持相当于一张净薪水。这确保了无论收入水平如何，该金额都适合每个人。
归根结底，您需要确定您的活期存款账户需要多少缓冲，以确保您可以支付所有费用（甚至可能是一些挥霍）。这些指南之一可能会帮助您弄清楚该数字是多少；一旦你这样做了，你就可以放心，你不会在银行里存太多钱。
请记住，如果您的支票账户余额低于某个阈值，一些金融机构会收取罚款或费用。了解您的账户规则是什么，并确保满足要求以避免支付费用。反之亦然：如果您的余额过高——高达 250,000 美元——FDIC 将不会承保；如果您将那么多钱存入银行，请将其分散到各个账户或机构中，以确保全部投保。
你所有的其他钱——因为你还在继续储蓄，对吗？——应该用于投资，在那里它可能有机会更快地增长和积累。 （让你的钱为你赚钱有助于你的储蓄增长并减轻你的一些压力。）这些可以是 CD、债券、股票、共同基金或其他许多投资选择，但你想要你的钱为你做一点工作。如果它被投资，它有望增长，让你更接近你的财务目标。
