在不远的过去，美国妇女在法律上被禁止拥有自己的财产。直到 1862 年，该国围绕这种所有权的法律才被修改为有利于女性。直到 1920 年，女性才获得了选举权。在那之后，又过了 54 年，女性才被赋予申请自己的信用卡的权利（1974 年）。

女性已经走了很长一段路是轻描淡写的。不幸的是，在金钱、财富积累、投资和个人财务方面，仍有大量内容需要覆盖。

作为美林证券的一份令人大开眼界的报告，标题为 女性与财务健康 清楚地表明，女性仍然比男性挣的钱少得多，在她们的一生中积累的财富也更少，而且 谈论金钱的社会禁忌 促成了一个现实，即 61% 的女性宁愿讨论自己的死亡也不愿讨论金钱。更重要的是，45% 的女性表示她们没有财务榜样。

更糟糕的是，媒体辜负了女性。这甚至包括女性媒体，正如美林报告指出的那样，从历史上看，女性媒体并没有为“关于金钱、终身财务规划以及投资问题和需求的明智和公开对话”做出贡献。数据证明了这一点。在 2018 年 3 月前 17 位女性杂志的 1,594 页编辑内容中，只有 5 页涉及个人理财，不到 1%。

为什么这很重要？因为这些因素对女性的财务成果和识字率有真正的影响。此外，根据美林证券的报告，女性有许多财务遗憾也就不足为奇了，该报告对所有地区、教育、收入和资产水平的 2,638 名女性进行了抽样调查。

想猜猜女性中排名第一的财务遗憾是什么？没有增加投资（41% 的受访者）。这就是问题所在： 投资为女性提供机会 报告称，以仅仅赚取收入不具备的方式发展他们的财富。另有 59% 的女性表示，她们在将投资作为追求财务目标的方式方面做得不好。此外，整整 60% 的女性仍然表示没有投资知识是她们的第一大障碍。紧随其后的是 34% 的女性表示她们没有信心进行投资。

这是一个严重的问题，而这只是该报告揭露的财务遗憾之一。根据美林证券的报告，以下是女性共同面临的最大财务遗憾以及从现在开始您可以采取的措施。

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不投资更多

在我们继续讨论报告中确定的其他遗憾之前，让我们再花一分钟时间讨论这一点，因为它继续影响着一代又一代的女性。例如，根据美林证券的数据，只有 46% 的千禧一代女性对投资充满信心。

报告称，对投资的信心不仅与实际经验有关，还与曝光度有关，例如通过教育。所有接受调查的女性都表示，她们希望自己能接受更多关于金钱和金融的教育。 87% 的女性表示，基本的财务管理应该是高中课程的标准组成部分。

美银美林退休和个人财富解决方案负责人、该报告的合著者之一洛娜·萨比亚 (Lorna Sabbia) 表示，所需要的比改善教育课程更为根本。女性需要简单地开始 公开谈论金钱 这将激发人们对投资等事物的信心。

对我来说，这是我们需要做的第一件事，它适用于女性的每一个财务遗憾。我们需要打破谈论金钱的禁忌。 Sabbia 说，这是第一。首先，让我们谈谈它。因为一旦我们这样做了，女性就会在动员和完成工作方面做得很好。

女人，开始谈论投资。分享你对它的了解，你学到了什么，你的错误，你的成功。互相扶起。

因为可悲的是，许多女性仍然认为，如果她们是优秀的储蓄者，这就足够了——她们不需要投资。提示：这还不够——你甚至可能因为通货膨胀而亏损。

重要的是，开始永远不会太晚。 Fidelity Investments 女性和客户参与主管 Lorna Kapusta 表示，您现在可以采取措施开始投资或增加投资。

卡普斯塔说，刚开始帮助你的钱增长的道路将比[让你的钱留在银行里]产生更持久的影响，而且你不需要很多钱就可以开始。

需要一点帮助吗？ Kapusta 建议与您雇主的人力资源部门核实，看看公司的退休储蓄提供商是否提供免费研讨会或一对一约会。在工作日访问这些资源可以更容易参与和开始。

女性希望她们选择了薪水更高的职业

35% 的女性表示，她们希望自己选择了薪水更高的职业。如果您正在阅读该统计数据并且它击中了目标，那么一切都不会丢失。即使您无法完全改变职业道路，仍然很有可能提高您的薪水。

您能否将自己定位为公司中下一个薪酬最高的工作或升职？你是否正在积极努力做到这一点？萨比亚说。您是否获得了知名度并让您的意图为人所知？

然后她补充了这个无价的观点：你不能在沉默中做梦。

让我们坐一会儿。

好的，继续。采取措施将您的梦想变为现实。 Sabbia 建议在你的工作场所培养拥护者和支持者，并坦诚地与你的经理谈论你的目标，要求对你可能存在的任何技能差距进行坦率的评估，这可能会阻碍你进入下一个职业阶段。

富达的 Kapusta 提供了类似的建议，强调了与主管公开交谈的重要性。

卡普斯塔说，虽然这看起来很吓人，但感觉有能力安排与老板就你的薪水进行诚实的谈话。准备好一份清单，列出让你成为值得高薪的有价值员工的事情，并在因钱而辞职之前看看情况如何。即使您没有得到您要求的确切数字，您也可能会获得足够的分数，从而值得留在原地。

关于女性和增加工资的另一个重要问题是，性别工资差距仍然是一个问题。但这里也有一些方法可以尝试克服这些现实，Sabbia 建议道。

Sabbia 解释说，现在其中一些是了解在采访中应该说什么，不应该说什么。工作面试中价值 6400 万美元的问题是“告诉我你上一份工作赚了多少钱。”某些州对你能做什么有规定，不能问，这样就不会进一步利用男女之间的薪酬差异.面试时要注意这一点。

这些类型的问题应该转向薪水 期望 在面试期间，而不是你在上一份工作中获得的收入。

Sabbia 说，这一切都回到我们谈论这个话题的次数越多，对女性的教育越多，女性意识就越多，这让她们为这些类型的对话做好更好的准备，并为自己的升职和加薪做好准备。

信用卡债务过多

零售疗法很诱人。使用信用卡可能是一个滑坡。根据美林证券的数据，34% 的女性希望她们没有累积如此巨额的信用卡债务。

Kapusta 提供了一些切实可行的步骤来纠正这个问题。

债务继续给数百万美国人带来历史性的负担。事实上，我们最近 研究 她说，发现偿还债务是女性希望在 2021 年完成的首要财务任务。

虽然摆脱债务可能会很痛苦，但它不需要复杂。您可以从寻找利率较低的信用卡开始。因为不言而喻，当利息不断堆积时，很难摆脱债务。

为确保您的更多款项用于偿还本金，请四处寻找低息余额转移优惠或贷款。 Kapusta 说，您甚至可能有资格获得 0% 的促销利率。

您还需要支付超过信用卡最低余额的费用。

用信用卡支付最低金额可能会让您负债多年。卡普斯塔说，通过支付最低金额，以 12% 的利率支付 1,000 美元的信用卡余额以及最低要求的 35 美元需要 34 个月才能还清。在您的每月付款中增加一点可以帮助您在很短的时间内还清债务。在您的每月支出中找到可以削减的地方，并将其用于您的每月最低消费——即使只是一点点也会有所帮助。

量入为出

大约 32% 的女性表示，她们最大的经济遗憾是没有过着入不敷出或入不敷出的生活。如果这是你，知道现在改变还为时不晚。

Sabbia 建议，从一个简单的预算开始，了解您的支出和收入。有时这对女性来说是一种快乐的体验，有时则不然。但是您需要真正平衡您的支票簿并了解事情的成本。

Sabbia 说，它还有助于定义紧急储蓄的形式以及您的流动性需求。

富达的 Kapusta 建议遵循 50/15/5 预算指南，这是一种分解薪水和管理支出的方法。

争取将收入的 50% 用于支付租金或月供等生活必需品； 15% 用于退休； Kapusta 解释说，5% 用于短期储蓄。剩余的 30% 将用于可自由支配的开支。

然而，Kapusta 补充了一个警告：没有一种万能的预算方法。

根据您居住的地方，例如在成本较高的城市，您可能需要更加灵活一些。但是使用 50/15/5 作为指导可以帮助您管理今天和未来的开支。

离别的思念

如果正如 Sabbia 所说，我们作为女性必须应对的最初挑战只是公开谈论金钱，那么现在是时候开始这样做了。因为正如美林证券报告指出的那样，我们在多个层面错失了一个重要机会。我们确实在改变自己。

美林报告称，跨代、家庭和工作场所的女性可以通过分享经验教训和实用建议来互相帮助。年长女性可以帮助年轻女性担任财务导师和榜样。媒体和金融服务也可以通过消除谈论金钱时仍然存在的一些禁忌来帮助教育女性。

还有一点，美林证券提出的许多重要信息也应引起广大女性的共鸣：我们需要为女性灌输一套新的生活期望……您唯一确定的投资就是对自己的投资。

向前。