让我们考虑几个事实：平均而言，女性比男性多活五年。事实上，丧偶的人中有 77% 是女性。此外，到 85 岁时，女性的人数比男性多 2 比 1，而且大多数百岁老人（高达 81%）是女性。
为什么这些事实很重要？因为虽然长寿需要成为一个因素 每个人的 根据美林证券 (Merrill Lynch) 的一份名为 女性与财务健康 .
现实情况是，女性比男性更容易独处，而且 经济上自力更生 在他们的晚年。此外，女性最终可能会将一些积蓄花在伴侣的健康或临终护理费用上，如果她们没有做好充分准备，则会进一步加剧财务压力。说到没有做好充分的准备……
虽然超过一半的女性 (64%) 表示她们希望活到 100 岁，但与该目标相反的令人不安的是 60% 的女性害怕 他们会没钱的 如果他们真的经历了这样的长寿。但这还不是最糟糕的。 42% 的女性担心到 80 岁时会用光现金。而且她们可能会这样做：美林证券的报告称，典型的退休费用约为 738,000 美元（这是最令人吃惊的一点） 只有 9% 的美国女性拥有 30 万美元 或更多保存。百分之九。这是一个巨大的缺口。在多个层面上。
这就是为什么阅读以下关于女性和金钱的两位主要声音的提示和见解非常重要的原因：Fidelity Investments 的 Lorna Kapusta 和 UBS Global Wealth Management USA 女性战略客户部总监兼负责人 Carey Shuffman。两者都权衡了为 100 年的人生精心规划的重要性，以及女性现在（昨天）可以而且应该开始做的事情。
相关项目
女性在长寿方面需要考虑的关键问题
去年，富达启动了一项名为“Women Talk Money”的新项目，这是一个讨论系列，其中包括 女性需要注意的独特障碍 当谈到为我们的延长寿命做准备时，这共同需要一种不同的财务规划方法。这些现实包括：
女性面临的其他一些挑战包括可能需要提前退休（因此提前计划至关重要）以及不完全了解社会保障资格的来龙去脉以最大限度地提高福利的情况。
制定财务计划的重要性
Fidelity 的 Kapusta 表示，制定一个经过深思熟虑的财务计划对于为我们刚刚概述的这些问题做好充分准备至关重要——如果做得好，这样的计划将帮助女性度过退休后可能经历的额外岁月。 ' 拥有财务路线图可以大大减轻压力，”她指出。
但是如何开始制定计划，它包含什么？将您的计划视为人生路线图； Kapusta 解释说，它包括很多不同的东西。
一般来说，这项工作首先要确定并写下你未来三年、10 年、甚至 20 年或更长时间的目标。想想你要为每个时间表实现什么。当然，包含的细节越多越好。但首先要简单地确定每个目标。例如：“我想在 30 年后退休。”或者“我想在五年内建立一个舒适的紧急储蓄。”
写下目标有助于使它们成为现实。事实上，根据 Fidelity 的说法，当你把事情写下来时，实现该目标的成功几率要高 42%。
接下来，您需要掌握当前的内容 自己的 ，以及你的 欠 ，卡普斯塔说。这一步包括在一张纸的一栏中写下你拥有的所有东西，无论是退休账户、支票账户还是储蓄账户。将所有这些内容放在纸的左栏中。在同一张纸的第二栏中，在右侧，写下您拥有的每件物品的价值。
现在，列出你所有的东西 欠 钱，在左边的第一列。 （想想学生贷款、信用卡债务等等。）在右栏中，准确地写下每笔债务的欠款金额。完成后，此练习将帮助您清楚地了解您的财务状况。
Kapusta 提到的财务规划路线图工作的其他部分包括真正处理您的每月预算——一旦您完成了所有其他步骤，就该看看您如何投资以实现你的目标。
'做这一切会给你一个基础。如果您采取这些步骤来制定目标和路线图来组织您的财务基础，并为 10 年、20 年甚至更长时间制定所有这些计划，那么您就可以投资于自己，”Kapusta 解释道。
瑞银的舒夫曼提出了类似的观点，指出将资产与负债进行比较提供了一种更好地了解个人净资产的方法。
“女性应该开始评估她们的财务状况，并真正深入了解她们在收入、支出、流动资产和债务方面的立场，”她解释道。 “与支出相比，了解一个人的收入，将清楚地描绘当前的现金流——包括任何超支或有机会储蓄或进一步投资的领域。”
现在，加大投资力度
现在让我们看看关键的下一步：投资。无论您是自己投资、与专业顾问合作，还是利用 Robo 顾问，投资（超出您的退休计划）对于为 100 年的生活做好充分准备至关重要。
卡普斯塔解释说：“任何不在你的退休账户，也不在你的紧急储蓄中的钱，你应该寻求投资，使其发挥最大潜力，”并补充说，女性需要转变心态，认识到你的钱应该积极 制作 钱。当然，这是对这样一个事实的参考，即女性倾向于将钱简单地存入储蓄账户并不一定是最好的方法。是的，你需要有一个应急基金，但除此之外，你不想因为错过收入而把钱留在桌面上。
“一旦你的紧急储蓄达到三到六个月的开支，然后拨号退休[投资]，”卡普斯塔说。 “不要让那些钱留在银行里。”
保真度研究 发现女性通常不会在退休计划之外进行投资。然而，当他们这样做时，他们的回报会更好。例如，如果您的传统储蓄账户中有 25,000 美元，那么五年后可能会达到 25,030 美元。是的，您将赚取大约 30 美元。另一方面，如果你保守地投资这笔钱，在一个平均市场上，你有可能将这 25,000 美元变成 29,089 美元。
尽管如此，如果随心所欲投资的想法听起来令人生畏，让我们澄清一下。
“投资并不意味着挑选股票，”卡普斯塔建议道。 '现在比以往任何时候都更重要的是，投资的现实是你可以追求混合。你可以选择股票、债券……你可以有一个混合的投资组合，而不是所有的高波动、高潜力的股票。这就是我们希望女性理解的。
有多种投资选择可以让您开发出一种您喜欢的方法。您可以上网自己做，也可以与投资提供商合作。
底线是：女性需要花时间更多地了解可用的各种投资选择。
舒夫曼说：“如果女性现在开始参与她们的财务未来——即使只是开始和养成习惯的一小步——她们将在未来几年内更加安全地定位自己。” “金融知识可以随着时间的推移而积累，并作为帮助女性为意外做好准备的基础，同时也让她们能够规划自己的金融未来，开启她们渴望的生活和遗产。”
在总结她关于为什么在我们的退休基金之外进行投资对女性如此重要的见解之前，卡普斯塔补充了最后一个宝石 - 老实说，世界各地的女性都需要内化：
我们都非常努力地工作。你的钱需要像你一样努力工作。
答对了。
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