为什么 HSA 应该成为您退休计划的一部分

401(k) 和 IRA 并不是为未来医疗费用进行预算的唯一方法。您是否知道 HSA 可以成为为您的退休储蓄的好方法？此外，它们还具有额外的税收优惠。

部分储蓄退休正在创造一个缓冲，以减轻随着人变老而趋于增长的医疗保健费用的打击。但是 401(k)s 和 IRA 并不是为您的未来储蓄的唯一方法。健康储蓄账户是另一种节省这笔主要退休费用的好方法——此外，它们还带来了额外的税收优惠。

康涅狄格州 Procyon Partners 的私人财富顾问安迪·梁 (Andy Leung) 说，当您优先考虑储蓄账户时，这是一个放置退休金的好地方。

根据您的就业情况，对健康储蓄账户的供款可以是税前的，也可以是免税的。账户内的收入和符合条件的医疗保健费用的提款也免税。 “这是三倍的税收节省，”梁说。

如果你相对健康，HSA 中的钱真的会随着时间的推移而增加。

您的 HSA 如何为您工作

HSA 并非旨在替代其他类型的退休账户。他们的年收入较低缴款限额 ——到 2022 年，个人 3,600 美元，家庭 7,300 美元——比 401(k) 和 IRA，而且没有雇主匹配等福利。

但就像退休账户一样，HSA 中的余额可以是投资，即使在高利率储蓄账户中，资金的增长速度也更快。施瓦布和保真度例如，允许客户将 HSA 资金投资于股票、债券、共同基金、交易所交易基金等。 “HSA 可以投资于计划允许的任何事情，”Leung 说。

不像灵活的储蓄账户，其余额必须在每年年底用完，HSA 中的资金没有到期日。所以你可以告别每年年终 FSA 药店囤积绷带、抗酸剂或月经产品的情况，向复利的力量问好。通过 HSA 将 2,000 美元投资于未使用的资金，在 20 年内加起来可以达到近 90,000 美元，保真度估计 .

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虽然你可以把钱留在高铁只要您愿意，只有当您拥有高免赔额健康保险计划时，您才能为 HSA 提供资金，美国国税局将其定义为任何具有自付费用免赔额超过 1,400 美元。如果您在网上购买保险医疗保健市场在您所在的州，这些往往是青铜级和白银级健康保险计划。如果您更改健康保险，您可以随身携带您的 HSA，但您的新免赔额将决定您是否可以为您的 HSA 提供额外的供款。

请记住，如果您有资格为 HSA 做出贡献，则不必将其最大化。 “随着工资的增长，你可以逐步增加储蓄，”施瓦布智能投资组合高级认证财务规划师艾米·理查森说。

在退休时，这笔额外的钱可能会特别方便。保真度估计医疗保健加起来约占退休人员年平均开支的 15%。它建议 65 岁或以上的夫妇在退休后的医疗费用预算约为 300,000 美元。

“医疗费用是退休预算中最大的项目之一，”理查森说。