2020 年对任何人来说都是一个不稳定的财政年度——但作为一名专门从事旅行报道的游牧自由撰稿人，我感到特别受打击。自从获得新闻学学位后，我一直是全职自由职业者，我所知道的唯一工作生活是 1099 人之一。我从来没有 401(k) .毕竟，总是很难预测我每个月或在给定的一年里能赚多少钱——估计我的季度 税收 已经有 自雇人士 是在黑暗中拍摄的年度照片。我几乎不知道需要全球大流行和极端的财务压力来激励我开始我的第一次 退休投资 .这就是为什么我终于开始投资我的未来——以及你如何投资。

在我 20 多岁的大部分时间里，我接受了这样一个事实，即我会过得更像一个贫民而不是王子——尽管我的生活经历会很丰富，对吧？我认为财务顾问和“财富经理”是为 富裕 ——信托基金的孩子和科技巨头。但这场流行病——以及它带来的所有职业和财务不确定性——让我意识到长期规划和投资的重要性。这些年来我一直存钱，但从来没有一个一致的目标，我从来没有足够的信心去 投资股市 .这一切似乎都是如此动荡和冒险。

没有雇主来匹配我的退休储蓄，我在十几岁的时候就开始把钱存入 Vanguard 的 Roth IRA。但我坚持使用债券和最保守的投资，因为失去我辛苦赚来的钱的想法（就像 2020 年 3 月股市突然崩盘时发生的那样）似乎既可怕又不公平。我在大学期间做过五份工作，以确保我毕业时没有任何债务，而且我一直很擅长储蓄，尽管我从来没有像我的许多朋友那样拥有六位数的收入。

我热爱我的工作，老实说，我不认为我会想退休。但最终通过长期投资了解更多关于复利的力量——再加上在过去一年中面临人类的死亡——对我来说是一项急需的现实检查。作为一名自由职业者，我没有公司在寻找我。我需要依靠自己，并为不可预测的未来做好财务准备。

2020年底，我了解到 远金融 ，一家至少拥有 100,000 美元的财务顾问公司，而像许多专注于高净值客户的著名财务顾问一样，拥有 100 万美元。是的，这仍然是一个 很多 ，但这对我来说是一个可以达到的数字；我在 Vanguard 的毕生 Roth IRA 储蓄几乎没有达到这个门槛，似乎是时候采取行动了。

我在 Farther 与我交谈的顾问花时间了解我以及我相当非传统的生活方式和目标。我不确定我 一直想买房 我对美国梦的想法并不涉及两个孩子和一个白色的尖桩篱栅。然而，在我把钱交给这家公司之前，我与我的新财务顾问进行了三个单独的视频对话。他悠闲而友好——从不向我施压，而是帮助我了解我的选择是什么。

当我确实将我的 Roth IRA 从储蓄转移到投资时，我对自己的决定感到自信和自在。毕竟，这些年来我存了这么多钱，但我并没有正确地投资它来帮助它成长。是时候了。

由于我希望几十年内都不需要动用我的退休储蓄，Farther 为我制定了一项长期增长计划，其中包括更积极的投资策略。与开始为退休储蓄时相比，我现在对这种方法更满意，因为我相信我的顾问会定期为我调整和管理我的投资。

现在，在短短五个月内，我的投资已经赚了几千美元。如果我活到 95 岁，我的投资组合的估计价值预计会翻一番——而且从现在开始我不会再投资任何额外的钱（这不是我的计划；我确实计划继续贡献）。可以选择从我的支票账户中定期提款，但由于我的收入低于预期，我们认为当我度过一个美好的一个月时，无论我觉得可以存多少钱，我都会更有意义地存起来，或者一个很好的季度。

我喜欢能够轻松 检查我的储蓄 并为具体目标创造单独的资金桶，例如大流行后我的第一个国际假期。不过，我尽量不要太频繁地检查我的投资组合，因为市场波动很大，它会不断上下波动。从长远来看，我不想让自己担心每天的变化。

当然，Farther 管理资产的 0.80% 的年度成本比机器人顾问的成本更高——后者的范围为 0.25-0.6%。但它比其他拥有个人顾问的公司便宜，后者通常收取 1.5-2% 的费用。对于我作为一个高净值的新手投资者来说，个性化对我来说是值得的，让我更加安全和安心。

先锋还提供 个人顾问服务 对于管理资产的 0.30% 的年度成本，最低要求为 50,000 美元，这对许多人来说可能是更好的投资选择。 Charles Schwab 还使用混合模型 施瓦布智能投资组合溢价 ，将机器人建议与认证财务规划师的个人指导相结合，最低 25,000 美元。该公司收取 300 美元的一次性计划费，之后每月收取 30 美元的咨询费，如果您的投资少于 220,000 美元，那么第一年的费用最终会比 Vanguard 贵。最好的平台因人而异，还有很多额外的智能投顾平台，例如 财富前沿 , 改善 ， 和 M1金融 ，都收取低费率。

底线？无论您选择哪个平台、应用程序或财务顾问，尽快开始储蓄很重要。不要只是保存；以最好的方式投资你的钱，让它成长。