如果您正在市场上购买新房，您可能已经意识到拥有可靠的信用评分和体面的首付的重要性，以便有资格获得抵押贷款并成功完成购买。但是你完全明白吗 多么关键 这两个因素是否已成为我们目前所处的竞争异常激烈的住房市场，其特点是住房短缺和创纪录的低利率？

以下是全国当前现实的快照：美国前 11 个最具竞争力的大都市的平均首付为 21% 根据新的 LendingTree 研究 .在某些地方，例如加利福尼亚州圣何塞；康涅狄格州哈特福德和俄亥俄州克利夫兰市的首付分别为 22% 和 23%，是当地平均水平。此外，在这些竞争激烈的都市中，高达 73% 的买家拥有 信用评分至少为 720。

换句话说，这不是典型的牛仔竞技表演。如果您想成功实现梦想中的家（或登陆家，时期），最好让您的财务状况处于最佳状态。

'在当今炙手可热的市场中，竞购战发生在 小时 市场上的房子。潜在买家需要采取创造性的策略才能在竞争中脱颖而出，”房地产经纪人马克沃什伯恩说。 那不勒斯公寓精品店 .

你会想记住沃什伯恩的评论，特别是如果你住在三个地铁站 这 根据 LendingTree 报告，最具竞争力的住房市场是（按顺序排列）加利福尼亚州圣何塞（平均首付 23.67%；信用评分 720 或更高的买家比例为 84%）；加利福尼亚州旧金山（平均首付 21.43%；信用评分 720 或更高的买家百分比为 81%）和北卡罗来纳州罗利。 （平均首付 20.39%；信用评分 720 或更高的买家百分比 70.48%）。

让我们仔细看看为什么信用评分和首付在全国最热门的地区如此重要，以及如何在您开始之前将它们整理好 购房过程。

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为什么这两个因素如此重要

从本质上讲，它归结为：在竞争激烈的市场中，卖家可能会格外挑剔并选择他们最满意的报价，其中包括选择可能使他们成为 最多 钱，并且他们非常肯定会成功关闭，而不会出现问题或脱离托管。

在竞争激烈的市场中，买方必须这样做……竞争，达伦赫茨伯格说， 有执照的房地产经纪人 与总部位于纽约的 Babst + Herzberg 合作。卖方在选择买方时有两个目标——最高价格和最低风险。

大多数购房者获得 预先批准 从贷方获得抵押贷款，为大部分房产购买提供资金。如果卖方接受他们的报价，则销售合同将取决于买方最终获得抵押贷款。但是，如果潜在买家没有获得该抵押贷款的批准，他们可以取消购买合同，让房屋卖家陷入困境。

Chantay Bridges 说，当购房者的首付很高或很高且信用评分合理时，就可以假设买方可以轻松处理抵押贷款，如果他们的报价被接受，他们可能不会脱离托管。 位于洛杉矶的 EXP Realty .卖家最不想做的事情是从买家开始，然后发现他们的预先批准从未变成批准[并且]他们无法购买房屋。

Mortgage Acuity 的负责人和抵押贷款顾问 Ryan McPartland 表示，在这种背景下，首付最为关键，尤其是定金。

McPartland 说，一般的思考过程是，你愿意放下的钱越多，你在游戏中拥有的皮肤越多，你就会成为更强大的买家。较大的首付通常表明更有资格和认真的买家。能够省下一大笔钱，对买家的经济实力和责任感起到了很大的作用。显然情况并非总是如此，但是，在大多数情况下确实如此。

当涉及到诚意金押金时，这种想法尤其正确，这是潜在买家在关闭房屋之前支付的押金，以表明他们对购买是认真的。

如果买方在约定的时间范围内未能满足其在获得抵押承诺方面的合同要求，则卖方可以保留买方的定金。定金越大，买方的风险越大，卖方的风险越小。 McPartland 补充说，卖方的风险越低，报价就越有吸引力。

因此，所有这些都解释了为什么存款变得如此重要。但是你问信用评分呢？信用评分很重要的原因有很多，但这里有一个特别重要的观察结果。

总部位于华盛顿特区的首席经纪人马克·迈耶迪克 (Mark Meyerdirk) 表示，良好的信用会转化为更多可供购房者选择的贷款产品。 城市经纪人 .当房屋卖家有无数的报价可供选择时，他们的经纪人通常会通过考虑买家的融资情况来优先考虑潜在买家的财务实力 类型 .

Meyerdirk 说，撇开现金优惠不谈，使用传统融资的买家比 FHA 或 VA 贷款更受欢迎。因此，有能力“走传统”的买家在与其他买家竞争时更有可能成功。

从竞争中脱颖而出的方法

鉴于这一现实，有多种方法可以提高您成为购房者的成功几率，包括显而易见的：提高您的信用评分和增加首付。

现在有很多信用良好的借款人。因此，作为借款人脱颖而出并保持良好的信用和良好的资产负债表变得更加重要，Adem Selita，首席执行官兼联合创始人 债务减免公司 .

改善和维持信用评分的一些最佳方法包括降低各种信用卡和贷款的余额、不延迟付款以及尽可能降低整体债务收入 (DTI) 比率。

确保您的 DTI 尽可能低。 Selita 解释说，最简单的方法是偿还较小的余额贷款和义务，这些贷款和义务可能会对您的每月开支和 DTI 产生负面影响。在这种情况下，最有可能成为罪魁祸首的账户是信用卡账户、个人贷款、学生贷款和汽车贷款。如果您拥有这些类型的帐户中的任何一种并且它们相对接近于还清，请多花一些现金来完全支付这些费用。这将降低您的 DTI，并作为额外的好处提高您的信用评分。

提供现金优惠

如果您的资金是无限的（显然不是每个人都如此），您也可以考虑全现金报价，这显然已经变得更加普遍。全现金出价就像听起来一样——全现金出价，这意味着购房者将购买房产而无需获得抵押贷款或其他形式的融资。

那不勒斯公寓精品店的沃什伯恩说，毫不奇怪，这些报价对卖方更具吸引力，因为潜在买家的融资失败的风险被消除，再次导致更快的成交时间。目前，所有现金报价似乎都处于历史最高水平，尤其是在佛罗里达州那不勒斯等第二本土市场。我们的许多买家在他们的金融投资组合中实现了显着收益，并将这些收益转移到房地产上。

沃什伯恩说，在当前的市场条件下，现金买家比寻求融资购房的传统买家具有显着优势。

提出要约时包括资金证明

Urban Brokers 的 Meyerdirk 说，让竞标房屋更具竞争力的一种成本更低的方法是在竞标房屋时提供资金证明。这实质上意味着提供您的金融资产文件，这些文件可用于建立您与卖方的财务实力，向他们保证交易不会失败。

Meyerdirk 解释说，买家可以通过提供资金证明来展示他们的财务实力。这样做的买家应该确保包括退休账户（假设他们可以选择借钱）以及他们可以使用的任何支票和储蓄账户资金。

免除意外情况

使您的报价对卖家更具吸引力的最后一种方法是免除大多数意外情况。这是沃什伯恩为他的潜在购房者提供的另一个提示。

他解释说，竞争的唯一方法是在报价中尽可能少地出现意外情况。意外情况是买方继续进行之前必须满足的条件。例如，买方的报价可能取决于买方出售其房屋，或卖方房屋价值的评估，或取决于对财产的积极检查。

一般来说，沃什伯恩告诉他的客户永远不要放弃检查应急，并且有充分的理由。这样做可能会给买方带来不愉快的意外，如果房屋存在结构性问题，则可能需要进行大量维修。但作为买家，您可以考虑放弃其他不太重要的突发事件。

沃什伯恩说，当今的市场意味着购房者必须不遗余力地购买房屋——虽然放弃至少一项正常的应急措施可以帮助您脱颖而出，但在采取其中一些重要的保护措施之前要谨慎行事。