一年前当我们在客厅里寻找卫生纸和搭建临时教室时 尝试远程工作 ，我们中很少有人忙着担心， 这场大流行真的会陷入困境 我的信用评分 .
但是这个分数，基本上是我们如何支付账单的成绩单，在 2020 年对我们中的许多人来说下降了。我们利用自己来度过（希望是暂时的）艰难时期的事情——只用信用卡支付最低费用账单或完全跳过付款，或申请 EIDL 和 SBA 贷款——可能会导致对我们的信用报告进行严格查询，从而降低我们的信用评分。 ( PPP贷款的资格 与信用查询无关，对于走这条路的小企业主也没有同样的效果。）这样的信用检查可以将分数降低 25 分。
在其他情况下，我们会在我们的卡上收取更高的费用——无论是用于 Zoom 通话的环形灯、杂货、用于家庭办公室的额外椅子和办公桌，甚至是降噪耳机——在我们等待时 失业 或刺激资金。这些行动影响了我们的债务与信用比率，从而影响了我们的信用评分。
Gusto 对 530 名小企业工人进行的一项调查发现，员工承担了 新债务平均为 3,351 美元 由于疫情。开始使用信用卡结余的工人数量是过去的近两倍，房租、水电费和贷款支付延迟的时间是过去的两倍半。
现在疫苗正在推出，面对面的学校大门正在打开，最糟糕的情况可能已经过去了。但是对于我们这些信用评分下降的人来说，较低的数字可能会影响未来，包括房主或租赁保险的可用性和费率， 获得汽车贷款 ，甚至获得新工作——所有这些都是我们可能需要反弹的。 2020 年 11 月进行的年度 Discover Credit Health 调查发现，77% 的 Z 世代受访者和 82% 的千禧一代受访者正在积极尝试建立或提高他们的信用评分。
如果您发现自己处于希望大流行后信用评分上升的位置，这里有七个改善您状况的建议。
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1 检查您的信用报告。
每年一次，您可以从三个信用局中的每一个获得一份免费报告：Equifax、Experian 和 TransUnion。许多信用卡公司也向帐户持有人提供此服务。如果不知道您的基准分数是多少，您就无法改进它。信用评分范围从 300 到 850。一般来说，300-579 之间的分数被认为是差； 580-669 公平； 670-739好； 740-799很好；和 800-850 优秀。
二 修正错误。
Credit Sesame 信用市场副总裁 Shazia Virji 表示，多达五分之一的信用报告存在错误！因此，在进行其他更改之前，请确保您的报告正确无误。 “马上解决这些问题，”她说。这是基本信息，例如您的姓名和地址，但是否列出了不属于您的帐户？不及时的逾期付款？保留付款证明，以便您提供证据。
3 按时付款。
许多因素会影响您的分数，例如您的债务与信用比率，但按时支付账单至关重要。 '一个错过的付款可能会产生不利影响。这可能会下降 50 点，” Virji 说。注册 Autopay 或询问您的贷方是否可以将到期日更改为与您获得付款时间相对应的月份中的某一天。亚利桑那州 Emparion 的注册会计师保罗·桑丁 (Paul Sundin) 说，每月按时支付最低 50 美元，比一个月支付 500 美元然后迟到要好。
4 降低您的信用利用率。
如果您有额外的现金，来自第三次刺激检查或因为您不再休假，请将其用于偿还欠款。大多数贷方喜欢看到低于 30% 的债务与信贷比率。 Virji 说，行动将提高您的信用评分的程度取决于您的情况。一般来说，如果你信用不佳，偿还债务可能会对你的分数产生很大影响。它可能会增加 20 点或更多。
如果您的分数更高，当然您可能仍想还清债务，但信用分数的增加可能更接近 9 分。 Virji 补充说，对于那些信用较差的人来说，跳升 20 点可以“改变生活”。请注意，医疗债务通常不计入您的债务与信用比率，只要您及时付款，就不会影响您的信用。如果您欠款并且该债务已转到收款机构，那么它可能会。
5 扩大你的影响力。
Perch Credit 应用程序和 Experian Boost 等工具允许您使用经常性费用（例如 Netflix 费用或电费）来显示您及时还清债务的能力。
6 不要关闭帐户！
关闭您不使用的信用卡可能很诱人。但是您拥有信用的时间长短是您得分的另一个因素，因此专家建议保留一张卡并偶尔使用它（可能会收取您每月的 Disney+ 使用费）并每月按时全额还清。如果您的年费很繁重，您可能无论如何都想取消，但要为分数暂时受到打击做好准备。
7 解释一下自己。
如果您因大流行而有所下降——因为您因冠状病毒而失业或生病——您有机会解释。例如，使用 Equifax，您可以在报告中添加 100 个字（缅因州最多 200 个字）的附录，犹他州 Lift Financial 的注册会计师兼合伙人 Jeffrey Wood 说。简洁明了地注意事实。你不需要描述大流行是什么，只需要描述你的临时情况。
