金钱和死亡是谈话中的禁忌，但这并不意味着你摆脱了困境。让你的家人现在公开他们的财务状况，无论他们的情况如何，都会使以后的一切变得更容易。了解你的父母在经济上的处境，让你有可能尽你所能帮助他们，现在而不是以后进行这些具有挑战性的对话对所有参与者都更好。

根据您父母似乎所处的位置，让这些谈话开始者开始工作。确保您自己的财务状况良好——如果谈话涉及到你的情况，你想做好准备——召集你的支持团队（配偶和兄弟姐妹是一个很好的起点），然后开始交谈。

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如果你的父母很富裕

富裕的父母可能已经有一个遗产规划和财务团队。即便如此，您也应该获得更新。使用您的年龄作为何时提出该主题的指南。

Care.com 高级护理副总裁兼《40/70》的作者 Jody Gastfriend 说，我有一个 40/70 规则，这意味着如果你是 40 岁，或者你父母是 70 岁 我父母的看守人。 但越早越好。当我父亲患上痴呆症时，我意识到你永远不能太早开始。

为了让谈话感觉不那么具有威胁性和侵入性，可以先说你需要他们的建议。然后继续你的问题：他们认为处理财务的最佳实践是什么？他们完成了哪些文书工作（长期护理保险、生前遗嘱、财务授权书）？他们对家庭护理与辅助生活有何看法，以及他们多年来计划如何负担自己的生活方式？请务必了解如何联系他们的律师或财务规划师，以及他们的遗产规划文件的下落。

如果你的父母负债累累

对于超过 60% 的 65 岁及以上的美国人来说，债务是一个现实，但您可能不知道您的父母是否也是这种情况。

新泽西州弗洛勒姆帕克 (Florham Park) 的老年护理律师雪莉·怀特纳克 (Shirley Whitenack) 说，许多父母感到尴尬，不想让孩子知道。

如果他们死后陷入困境，他们的债务很可能不会转嫁给您，除非您是他们信用卡或抵押贷款的共同签署人。 （但是，债务将转移到遗产中，并且需要在分配任何遗产之前解决。）如果您的父母在晚年必须在经济上依靠您，请决定介入的最佳方式 - 也许账单仍然存在例如，他们的名字，但您从您的帐户中支付。

怀特纳克说，您还应该尝试了解他们对金钱的最大担忧：让他们知道您想帮助他们过上舒适的生活并避免破产。建议他们联系一家非营利性信用咨询机构，以帮助他们制定预算，Bill Fay 说 债务.org。 你也可以查询全国 老年护理定位器 寻找协助财务规划或遗产文件的当地组织。

如果一切看起来都还好

当冷静、清晰的头脑占上风时，抓住机会组织起来。开始谈话时说，我想在未来有所帮助，所以我现在需要收集信息，趁生活还好。怀特纳克说，只要清楚你没有威胁他们的独立性——你只是想做好准备，以防出现意外（谁看到 Covid-19 来了？）。

找出您父母保存重要银行文件的位置，并创建紧急情况档案；扫描文件并与您的兄弟姐妹共享文件。当你在做的时候，看看你的父母是否需要精简他们的财务——也许他们可以合并账户，这样他们就更容易管理了。一个预算应用程序，如 真实帐单 或者 清晰的钱 可以在一个地方跟踪订阅和费用。请您的父母注册并共享登录信息，以便您在必要时登记。

如果父母生病

尽管困难重重，但现在您需要直截了当。确保您的父母有预先护理指示，并让他们填写财务和医疗授权书，以授予您（或其他家庭成员）管理资金和医疗保健决定的权利怀特纳克说。

如果您的父母确诊但仍然活跃且认知健康，请努力在坦率和同情之间取得平衡。 Gastfriend 说，你不必负责。这会让你的父母觉得他们的权利被剥夺了。

无论如何，讨论长期护理愿望并制定预算：辅助生活设施的平均成本为每年 48,600 美元，家庭护理平均每小时 23 美元。 Gastfriend 说，老年护理是一项巨大的成本，而且大多数人多年来都不够富裕，无法自筹资金。

如果你有一个分散的家庭

妈妈住在佛罗里达，你在印第安纳州，而你弟弟则全神贯注于他在佛蒙特州的姻亲。尽管如此，每个人都应该就你父母的期望达成一致。首先决定是你还是你的兄弟姐妹开始谈话，然后清楚地传达你在你父母的身边，尽管每个人都相隔数百英里。

请他们分享他们的长期计划，包括财务和日常护理。您的家人可能还想聘请一位高级护理专家来评估您父母家中的安全问题，为他们辩护，并调解家庭讨论（在 老年生活护理 ）。初步咨询的费用从 300 美元到 800 美元不等，额外服务的费用在每小时 100 美元到 250 美元之间。始终了解情况——如果你的父母回避谈话，不要羞于将爸爸妈妈的指挥棒传给兄弟姐妹。有时只需要另一种声音就可以让人们倾听。这可能令人沮丧，但它可能会奏效。