大多数人在考虑退休时都有一个神奇的数字。也许您正在快速锁定养老金并在 55 岁之前退休。或者您可能希望在有孙子孙女之后退休，无论何时。也许您对退休不感兴趣，并希望在 60 多岁和 70 多岁时工作得很好。

只要您进行了研究以确保它们适合您当前的储蓄和投资，所有这些年龄都可以工作。专家表示，选择合适的退休年龄要求您多样化的退休投资组合与某些资产的实际情况保持一致，例如社会保障和医疗保险。选择合适的年龄取决于将所有这些因素纳入您自己的个人情况。

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估计你的寿命

这是病态的，但退休计划取决于您的寿命。这就是为什么你所有的计划都应该首先考虑到这个现实。

特里萨维奇， 全国联合金融专栏作家和作者 关于金钱的野蛮真相， 建议先进行在线测验。她惊讶地发现，一项测验估计了她 90 多岁的寿命。如果您一直在预算需要花费 15 到 20 年的钱，那么您可能需要再考虑一下。

纽约市一家财富管理公司的董事总经理史蒂夫·博格纳 (Steve Bogner) 说，以前是养老金可以照顾你，但今天，如果你在 65 岁退休，你可能会多活 30 年。这是您必须能够准备的更长的时间段。

还要考虑这样一个事实，即你现在存的钱会随着 30 年的通货膨胀而贬值。这意味着您的储蓄目标需要反映这些变化。

看规则

不幸的是，您不能决定在任何年龄退休，并期望您可以获得某些钱。选择合适的年龄意味着确保这些时间表保持一致，这样您就可以在不受处罚的情况下兑现。

金融服务公司财务规划策略总监雪莉-安·尤维卡 (Shelly-Ann Eweka) 表示，您应该在拥有足够收入和资产以维持生活方式直到您和您的伴侣去世时退休。 TIAA。

因此，请记住这些关键年龄。

神奇的数字 401（k）分布 没有处罚是 59 1/2。您可以在 62 岁时开始领取社会保障福利，但如果您等到 67 岁，您的支付金额会更大。大多数养老金在 65 岁时开始生效，但其他养老金允许您在 55 岁时提前开始。Medicare 通常也从 65 岁开始提供。

当你准备退休时，看看这些年龄是如何排列的。如果您想在获得所有这些福利之前退休，那仍然是一种选择——您只需要做一些额外的工作，以确保您的个人资金能够弥补覆盖范围内的任何缺口。

问问自己：‘我有多少社会保障？我需要多少收入？养老金呢？”Ewekwa 说。然后，“我有多少资产，这会给我保证收入和足够的提款，直到我去世？”

在许多方面，为这些成本制定预算就像一场猜谜游戏。储蓄太多，您的多余资金可能会使您的继承人受益。但储蓄太少，您可能会给这些受益人带来负担。

有些人有能力在 59 岁退休，但想工作到 70 岁，这很好。 Eweka 说，关键是你计算了数字。尽量不要在可以维持自己想要的生活方式的年龄之前停止工作。

考虑您的特定财务状况

不幸的是，没有每个人都可以瞄准的整数来确保顺利退休。您的特殊需求与您的邻居或您的亲戚会有很大差异。

保持领先地位的一种方法是每年了解您的退休情况。 Bogner 建议使用免费的在线工具根据当前情况预测您的投资未来。

他说，至少每年对您的退休情况进行一次取证分析非常重要。只需插入数字并使用模型，然后尝试找出真正适合您的解决方案。

您的情况会因不同而有很大差异 您选择退休的地方 例如，您是让孩子上大学，还是计划购买度假屋或缩小规模，以及您是否会通过退伍军人事务部等获得医疗福利。

博格纳说，每个人的情景对他们来说都是独一无二的。

要获得更加个性化的关注，请与财务规划师合作，以确保您清楚地了解自己的整个财务状况。

Eweka 说，合适的年龄是你负担得起的时候。

做出让舒适生活方式成为可能的决定

博格纳说，选择合适的退休年龄归结为规划您想要过的生活方式。

退休计划是关于收入替代率的。他说，如果我现在赚 100,000 美元，并且我希望退休后 [每年] 获得 70,000 美元，那么我今天需要将当前工资的 10% 到 15% 存起来。我们必须弄清楚您希望退休后的目标百分比，然后我们会回到您今天开始储蓄所需的金额。

当然，最好在 20 多岁和 30 多岁时开始计划退休，博格纳说，这样可以让您的投资随着时间的推移而复利，并为自己抵御市场的任何低迷。如果您还没有计划退休或没有足够的储蓄，您可能无法达到退休储蓄目标。

这就是您可以选择退休的地方。 Annette Hammortree，所有者 Hammortree金融服务 在伊利诺伊州的水晶湖，称之为退休之路。她的许多客户选择继续 退休后工作 从他们的职业生涯中。这样做可以让他们保持活跃，保持资金流入，并有助于弥合与社会保障资格的差距。

假设你现在只有 63 岁，Hammortree 说。让我们从现金流的角度想一想，我们是否可以让您摆脱一份工作并在未来五年内过渡。也许你现在赚了 150,000 美元，但如果你愿意再做几年，你可以在某个地方赚到 80,000 美元。

通过推迟你的退休年龄——但仍然稍微缩短你的工作时间——你将不得不等待更长的时间才能完全退休，但你的退休岁月会更加舒适。