美国人持有近 15 万亿美元的债务，从学生贷款和抵押贷款到信用卡债务。对于许多人来说，在为未来筹资的同时弄清楚如何偿还债务可能会带来压力。在本周的节目中 金钱机密 ，主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez 分享了前三位嘉宾关于管理债务的专家建议。

无论您在何处、为何或如何累积债务，它都发生了，没关系。它把你带到了今天的位置，现在你只是承认它，你原谅自己，然后你制定了一个前进的计划。

— Cindy Zuniga-sanchez，零基预算教练有限责任公司创始人

根据专家 Lynnette Khalfani Cox 的说法，这是前进道路上的第一步。 零债务：财务自由的终极指南， 正在掌握你到底有多少债务——这是很多人做不到的。查看还款选项，以找到适合您的收入和其他义务的还款方式，并且仍然可以让您储蓄并实现未来的目标。 “我经常被问到我应该先做哪一个，”Khalfani Cox 说。 “我应该还清我的债务——无论是学生贷款债务还是信用卡债务——还是应该先存钱？答案是你真的必须两者都做。

由于该债务的高利率，信用卡债务往往会迅速滚雪球。但零基预算教练的创始人 Cindy Zuniga-Sanchez 建议支付超过最低限度的费用，并寻找降低利率的方法，例如使用余额转移优惠，为您争取时间以减少债务0%的利率。

YouTube 明星 Aja Dang 在两年内还清了 200,000 美元的债务，她提醒人们在预算中为小额奖励留出空间，并在通往债务自由的道路上享受待遇——就像她在预算中所做的面部护理一样。 “在还清债务的同时，我还搁置了一些金钱目标，”Dang 说。 '这让我对在财务上完成某些事情感到兴奋。这帮助我保持专注。

看看本周的剧集 金钱机密 ——“摆脱债务的最好方法是什么？” ——我们的专家就解决您的债务问题进行了完整的对话。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 缝合器 , 播放器调频 ，或在您收听喜爱的播客的任何地方。

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成绩单

萝莉 ：我只是超出了预算，这就是信用卡债务到我无法再跟上的地方的方式。

大学教师： 我们的学生贷款债务是永远笼罩着我们生活的乌云

卡米拉： 我目前总共支付了大约 400 美元，我只是觉得它总是停滞不前。t

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Kozel Bier 的播客，讲述我们的金钱故事、斗争和秘密。我是您的主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez。今天，我们回顾了一些关于债务的专家访谈。

我们谈过 很多 关于节目中的债务——学生贷款、信用卡债务、医疗账单、个人贷款——那是因为债务对许多美国人来说都是现实。

尽管当你在其中时会感到孤立，但美国人集体持有一些 14.9 万亿美元 截至 2021 年 6 月的消费者债务总额为有记录以来的最高水平。

因此，今天，我们想回顾一下我们的一些专家访谈，其中我们讨论了偿还债务的一些基本面——包括如何开始、如何确定优先级以及如何保持在无债务的轨道上。

首先，我们回顾一下我与畅销书作者的对话 零债务：财务自由的终极指南 ，林内特 Khalfani 考克斯。

林内特·卡法尼·考克斯： 早在 2001 年，我就背负了 10 万美元的信用卡债务。我在三年内还清了一切。当我从洛杉矶南加州大学的研究生院毕业时，我有 40,000 美元的学生贷款，我花了十多年才还清大学贷款。相信我，我生来就不是含着金汤匙出生的。我妈妈是秘书。我爸爸是个擦鞋匠。因此，在我的家庭中，收入很少，而贷款是我资助我的大学教育的方式，尤其是我的研究生教育。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在与一位毕业时背负超过 100,000 美元的学生贷款债务的听众交谈后，我与 Lynnette 进行了交谈，您可以在第 7 集中听到更多信息。Lynnette 和我讨论了解决如此巨大的债务负担的财务和情感步骤。

林内特·卡法尼·考克斯： 我确实觉得总的来说，获得大学学位是值得的。但我确实觉得考虑我们出售美国梦的方式有点算计，对吧？美国梦的一部分是我想要一所房子，或者我想上大学，或者我想送我的孩子上大学。这些都是伟大的远大目标。但我们确实必须诚实地承认，这些目标的另一面是债务。

因为大多数人买不起直接用现金买房。大多数人负担不起直接以现金支付学费的支票。

如果你现在想解决这个问题，在你 20 多岁到 40 多岁的时候，要知道这是可以克服的。

我要说的第二件事是从情感的角度来看，你必须专注于你可以控制的东西。因此，有时将人们所感受到的压倒性与无能为力的感觉联系在一起，或者感觉就像，天哪，这有太多的事情悬而未决，太多我无能为力。

所以，你知道，再一次，深吸一口气，在情绪上做一个重置，明白你将有条不紊地一步一步地解决问题，思考你能做什么，你能控制什么等等这在你的权限范围内。

那就是，你知道，不像基于经济或股票市场，或者，你知道，你知道的，其他人可能会做的，等等。深呼吸，停顿，说，好吧，我要克服这个。我需要做什么？然后这将我们引向实际和战术上的一些策略，这些策略是在财务上让你的手臂绕过你的债务。

所以很多人的第一步就是计算他们的欠款。有些人不知道他们欠了多少钱。他们只知道我签名是因为我想上学。所以你需要了解，你需要先去教育部门，看看他们的网站。

它基本上可以让你登录他们的系统，他们会在联邦层面向你展示——你借的每笔学生贷款，他们都会向你展示它的状态。是延期还是忍耐，任何逾期的事情，你知道吗？

对于您想再次联系您的贷款服务代理的任何私人学生贷款，请找出总数和总数。你要把它全部写下来。

你要输入它，把它放在你的电子表格上。使用您选择的软件程序、预算软件工具等。但你只会知道黑白数字是什么。不用猜测，对吧？然后，您将看到您的付款计划选项是什么。

您有哪些还款计划选项？在联邦层面，有各种各样的，但它们都适合四个桶中的一个。有标准的贷款偿还计划，这是他们真正引导大多数人或每个人进入的计划，除非你改变它。那就是让你在 10 年内还清学生贷款。除此之外，还有分级贷款还款计划。有一个延长的贷款偿还计划。同样，随着时间的推移，它们会延长——20 年、25 年，有些可能是 30 年。我知道人们讨厌听到这个，因为他们就像，我不想为 20 或 30 年付出任何代价。但是，如果您想在短期内支付较少的贷款，在财务上为自己减轻一点压力，也许是因为您现在的收入较低，等等，您可以选择其中一种付款计划，将您的付款延长至时间。

权衡是要知道，是的，随着时间的推移，您将支付更多的利息，但短期内您的每月付款会更少。因此，就现金流而言，这可能会让人们感觉好一些。第四类粗略类别围绕基于收入或收入或有贷款还款选择。同样，这些都是基于您的联邦学生贷款选项。

您想在私人学生贷款方面再次联系您的贷方。

那些往往更严格，这就是为什么你想知道你在开始注册的原因。所以从战略和战术的角度来看，你会弄清楚你欠了什么。

你会看到你的贷款选择。然后你会评估，什么计划对你有意义，对吧？如果你真的知道，就像，好吧，好吧，我只是我的职业生涯中的新手，我确实有一份工作，但是，嗯，你知道，我没有得到很多钱，我有一个很多其他的账单，因为我在一些新的城市，或者我刚刚开始。

然后，与您的收入挂钩的那些贷款偿还计划之一实际上可能是有意义的，因为您可以随着时间的推移对其进行扩展。随着您收入的增加，您的每月付款也会增加。这对很多人来说都是好事，但同样，您将评估并查看哪种方式对您最有意义。

我认为您想真正开始以整体方式审视您的预算和总体支出行动计划，对吗？你想想想，比如，我只是经常花钱，把钱花在什么上面。

我告诉人们再次将意外之财视为另一种策略。什么是意外收获？这是您正常薪水之外的任何形式的意外或一次性资金。因此，如果您获得政府刺激支票，如果您获得退税支票，如果您在工作中获得奖金，嗯，即使您获得加薪并且您想将其用于您的学生贷款，所有这些事情都使用额外的，引用不引用，你知道，额外的钱来偿还大学债务是一件好事，你会非常高兴你这样做了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 现在我知道，当我们谈论可能更积极的还款策略，或者甚至只是试图跟上学生贷款支付的总体步伐时，也有人试图在它与为未来储蓄之间取得平衡，既为退休储蓄，又为未来储蓄我们想要过的生活和[我们想要实现的里程碑。我想知道你建议人们如何平衡这两件事。

林内特·卡法尼·考克斯： 好吧，我经常被问到我应该先做哪一个？比如，我应该还清债务吗？无论是学生贷款债务还是信用卡债务，还是我应该先存钱？答案是你真的必须两者都做，而且两者并不相互排斥。

因此，如果这是您最可行的方式，那么您应该继续逐步偿还债务。但与此同时，那些根本不储蓄的人，他们错过了两件事。一是他们不会发展你仅仅通过养成储蓄习惯而发展起来的肌肉或技能。所以我喜欢看到人们使用这种储蓄能力并习惯于储蓄。在可能的情况下随着时间的推移增加它，并且知道你正在以一种非常好的方式取得进步，只是通过开始储蓄的行为，养成它的习惯。

因此，储蓄部分至关重要，因为您确实希望能够拥有能够处理紧急情况和意外事件的资源或资产。您希望储蓄能够随着时间的推移而增长，并且您希望减少债务，甚至是学生贷款债务，这样它就不会随着时间的推移在利息和应计方面复合，余额越来越大。

我会告诉你还有什么，斯蒂芬妮，当然对于像我这样的有色人种——我是非裔美国人——我们以一种非常聪明和战略性的方式管理我们的学生贷款义务真的很重要，因为我们从一个从经济角度来看，与白人相比，非洲裔美国人的收入普遍较低。

与上大学的美国白人相比，普通非裔美国人大学毕业 20 年后，他们仍然欠 95% 的大学债务。 20 年后，他们通常欠下大约 6% 的学生贷款。

所以我只是指出这种差异，因为坦率地说，大多数人并不认为他们会背负学生贷款债务，也不会像他们实际做的那样长期背负。

对于广大、绝大多数、绝大多数的人口来说，不可能像顺序那样做，对吧。如果你只等到你完成了一个目标并且百分之一百地征服了那个目标，然后你去下一件事，然后下一个，你会把你的时间线推得太远，以达到很多其他的目标，嗯，它可能就实现目标而言，不会有那么多的满足感、效用或幸福感。

因此，我再次鼓励人们重新定义并思考他们如何以某种方式做事，这种方式对他们来说是积极的、可能的和实用的。那么，就他们现在正在做的事情而言，他们可以利用什么？他们现在怎样才能让他们的美元对他们有用？

如果您还没有注册您的雇主的工作退休储蓄计划，401k，403B，457，您知道，根据您所做的工作类型和您的雇主提供某种匹配，您'没有将您的积蓄发挥到最大潜力。这只是你可以做的一个小转变。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 好吧，这也说明了如果我们只关注我们的债务，我们所有的财务努力都是向后关注而不是储蓄。

它的一部分就像一个情感暗示，走向未来，走向我们的兴奋，走向我们的价值观和目标。

虽然学生贷款债务可能是一个巨大的负担，但它只是众多债务中的一种。因此，休息之后，我们将讨论管理另一种最常见（也是最繁重）的类型——信用卡债务。另外，我们将讨论优先事项——也就是说，当我们有一堆不同的债务和一堆不同的金钱目标时，我们如何管理债务偿还。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 我是 Cindy Zuniga-Sanchez，零基预算教练有限责任公司的创始人。我是一名全职商业诉讼律师，也是一名个人理财内容创作者。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你还清了 215,000 美元的债务。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 是的。每当有人大声说出这个数字时，我必须提醒自己，哦，是的，我确实喜欢绝对疯了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以现在你正在回顾它已经完成它。告诉我在另一边。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 哦，天哪。这就像世界上最好的感觉。生活中很少有事情是我永远无法克服的。

一个是法学院毕业的感觉，另一个是通过律师考试的感觉，还清了所有债务的感觉。当我进入决赛，提交付款并正式完成时，我永远不会忘记那种感觉。我哭了，我感受到了所有的情绪，

我觉得整个世界的重量都从我的肩上卸下了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您如何继续忍受它并在沉重的负担中保持动力？

辛迪·祖尼加-桑切斯： 你必须时刻记住你的原因。这就是让你继续前进的一切。在隧道尽头看到光是极其困难的。我的父母是移民。

我在布朗克斯的一个非常低收入的社区出生和长大。你知道，我们没有长大。我必须记住，我的父母牺牲了这么多。所以请记住，我希望能够为他们提供服务。当然，最终还清债务。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你说了一些关于你的债务如何真正促进了你现在拥有的很多自由。我认为这确实是一个强有力的观点。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 是的。很多时候人们会问我，Cindy，你后悔欠债了吗？我说不，因为我不会成为一名律师。

现在我们可以继续讨论高等教育的完全压迫性价格，但我认为当你想到你做出某些选择背后的目的时，我认为其中一些将是相当光荣的，[例如因为，你知道，出于健康原因需要治疗，学校，你知道的，诸如此类。

但有些人可能会说，哦，你知道的，试着为其他决定蒙羞。比如，让我们说购物或其他什么。你不知道那个人当时正在经历什么。而且，所以无论你在哪里、为什么或如何积累债务，它发生了，没关系。它把你带到了今天的位置，现在你只是制定了一个前进的计划。你承认这一点，你原谅自己，然后你制定了一个前进的计划。

我认为，当涉及到债务时，信用卡债务是你首先要解决的问题，对吧？因为利率高得令人难以置信，而且感觉非常非常像你永远无法摆脱它，因为也许你正在支付的款项，它几乎无法支付信用卡债务的利息

所以我认为，当谈到信用卡时，对于任何在听的人来说，首先，你真的需要了解你的数字。提取所有信用卡的信用卡对帐单。并记下那张卡上的余额。写下您所需的最低付款额。好的。当然，要理解这会根据您的情况逐月波动。然后还写下利率。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 高债务余额对您的信用评分意味着什么？

辛迪·祖尼加-桑切斯： 很多时候人们问我，‘辛迪，我的信用评分很糟糕。我怎么把它弄起来？我告诉他们。我喜欢，'让它上升的第一件事......'他们就像，'哦，天哪，是的，请告诉我这个秘密。马上告诉我。我说，'还清你的信用卡。而已。还清并按时还清

现在我们有了一个目标，对吧。我们有一个明确的目标，那就是，我们要确保降低信用卡债务，您会看到信用评分开始飙升。

这也可能是一个很好的动力。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您如何平衡优先考虑为紧急情况和意外费用储蓄与可能有 25% 利率的信用卡。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 而且，这很艰难，对吧？但我首先要推荐的是，你总是希望有你的应急基金。

节省一个月的必要生活费。上帝禁止你丢掉工作，对吧。在一个月内，您需要支付房租、杂货，只是最低限度。

那个多少钱？因此，例如，该金额为 2,000 美元。好吧，这就是我要说的。然后 2,000 美元是一大笔钱。对？但是你从小处着手，然后把它放在你的预算中。

这个月，我决定在我的应急基金中投入 200 美元。我需要这样做，否则我的灯会被切断。这就是你想要的燃料。

然后当然，但是您想还清信用卡债务，对吗？因为利息在累积。如果该利息是 60 美元，而您的最低还款额是 50 美元，那么您甚至没有支付利息。

这意味着即使您没有在信用卡上进行一次额外购买，下个月它也会增长——余额会更高。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 所以我要说两件事，非常，非常，至少承诺投入绝对超过最低付款，因为你真的想真正开始减少债务。

但另一件事是考虑查看债务偿还计算器。你可以把你的号码插进去看看，好吧。如果我只是做了一个额外的。只需 40 美元，只需支付 40 美元，就可以在我的信用卡债务之外。

这会产生什么影响？运行你会惊讶的数字。您会惊讶于只需少量的额外付款就可以对您的整体债务偿还产生影响。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我确实想知道除了支付最低还款额之外，您是否会推荐任何还清信用卡的策略。

辛迪·祖尼加-桑切斯： 我会说肯定会考虑余额转移。余额转移基本上就是听起来像是您将信用卡上的余额转移到另一张信用卡中的余额，介绍利率为 0%。现在我希望我们通过这个，因为它有很多警告，我希望人们在他们跳进去之前要非常小心。对。因此，您经常会看到这些余额转账优惠——18 个月的 0% 利息，对吧？

基本上是银行说，嘿，我们基本上会承担你的债务。对。只要把它交给我们。这样一来，您支付的那 25% 的利息就可以结束了，这真的让人感觉自己快要淹死了，对吧？然后你和我们一起来，你没有兴趣积累，比如说18个月。这可能是惊人的，对吧。

因为现在利息没有累积在债务上。但是有一个问题，总有一个问题，听着，女孩，如果你在那 18 个月内不还清信用卡债务，你现在会面临一个漂亮的胖声明，说你已经被踢回了 25 岁％ 兴趣。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 对个人贷款有什么想法吗？

辛迪·祖尼加-桑切斯： 所以我不介意个人贷款，但我希望你非常注意条款。

因为我有客户这样做过。他们告诉我我也有个人贷款，我想，好吧，那是为了什么？他们就像，好吧，我把它拿出来，因为我去还清信用卡，我做到了，但后来我又欠了信用卡债务。所以现在我有信用，信用卡债务还活着，现在我也有银行贷款。所以这就是我希望你注意的。

您需要制定计划，因为在任何一种情况下，在余额转移情况或个人贷款情况下，如果您不制定计划，您实际上可能会处于比当时更糟糕的境地你是，你知道的，当你进入的时候。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我认为当它似乎只是一种消极的体验时，要与你的钱保持联系真的很困难。关于如何使它成为一种积极的体验的任何想法？

辛迪·祖尼加-桑切斯： 我认为你需要转换消极、羞耻和内疚的能量。你需要把它变成积极的东西。但就我个人而言，我需要以切实的方式做到这一点。所以也许这可能是件好事，对吧。是，是，正在围绕它做一些类似的家庭活动。这样你也不会像你自己那样生活，对吧。

我并不是说要让你的孩子感到内疚和羞耻。不，当然不。但是你想要有图表、便利贴，为自己设定实际目标，这样一旦你实现了目标，你就可以奖励自己。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 谈到奖励自己并使您与债务还清之旅的关系成为积极的关系，在第 21 集中，我们与 YouTube 明星 Aja Dang 谈到了她用来在短短两年内偿还超过 200,000 美元债务的目标的策略。年。

因为债务还清计划与您实际坚持下去的能力一样好。

阿贾当： 所以我还清了信用卡、汽车贷款和本科贷款。那是我精疲力尽的时候。因为我对我所完成的一切并不感到兴奋。所以我最终开始做的是在经济上存钱来犒劳自己。所以这可能是一顿非常美味的晚餐，或者老实说，我的第一个目标就像激光打蜡或激光脱毛一样。

这就是我想为自己保存的东西。所以它们就像我在还清债务时搁置的金钱目标，但它让我喜欢，对在财务上完成某事感到兴奋，即使它到处都是一百美元。这帮助我保持专注。

我实际上会制作类似流程图。因此，假设我想留出 100 美元用于晚餐，最终我会将其分成大约 20 美元的小块。每次我能把 20 美元放在一边时，我都会强调这一点。

实际上，我在无债之旅中也这样做了。当我获得 150,000 美元的巨额本科贷款时，我把它分成了很多 200 美元的盒子。每次我为这笔贷款存入或还清 200 美元时，我都会强调它。然后这对我来说也是一种动力，因为不是喜欢，只是看到你的债务下降就像一场游戏。我很有竞争力。我需要能够看到球门线。

当我第一次制定预算时，我将面部护理保留在我的预算中，即使我欠了 20 万美元的债务

当我展示我的第一个预算时，我收到了一些评论，比如你必须把它拿出来。像这样是不能接受的。你必须拿出来。我在想，但为什么？因为我负担得起并且仍然做出贡献。你知道，当时我的贡献并没有超过我的最低限度，因为我赚的钱没有我旅程结束时的那么多，但我仍然可以把钱用来偿还我的债务。

我每个月都做一次面部护理并不能阻止我这样做。所以这也像是不听别人的。这是你的钱，这是你的旅程。你总是可以听取人们的建议，但归根结底，你的决定是什么，包括在你的预算中。

然后你想为什么——你知道——把你的有趣目标与你的实际财务目标分开。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我喜欢你关于面部护理的故事。

我喜欢你把它纳入你的预算，我想谈谈我们如何负责任地概念化它。那么，在这之间的转折点是什么是我想要保留在预算中的优先事项和价值，而我现在正在证明我的正当性，如果我过度证明它，我实际上不会取得进展在我的财务之旅中。

阿贾当： 所以对我来说，这有点像，很明显，当你把一些东西放在一边时，这不是引用非引用的必要性，你正在牺牲其他东西。对。所以我的面部护理，虽然，你知道，面部护理很贵，但我的，我认为 85 美元可以负担得起。所以这就是我把它放在那里的原因。但是我贡献的 85 美元是从食物中扣除的，或者是用来偿还我的债务的。

当你考虑它时，你会认为它是否重要到足以取代，你知道的，那笔钱更多地被用作报价而不是报价的必要性，对吧？就像，做我的指甲。我真的不在乎这样做。所以这是我可以很容易地扔到一边或理发的东西。我可以一年不理发。所以那是在一边，但对我来说，面部护理是不可协商的，我愿意为此牺牲其他必需品。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我也很高兴你没有让别人告诉你这对你来说不应该是一个价值。

阿贾当： 是的。在分享我的旅程时，我很快学到的是，人们对女性花钱的方式有自己的看法。

因此，在某些时候，您只需要关闭其他人对他们认为必要的意见的看法，然后随心所欲地去做。因为最终我们一直在说，如果你从生活中剔除你所爱和享受的一切，那么你肯定会放弃你的无债之旅。我可以向你保证。

我总是告诉人们只做你觉得舒服的事。我认为这也是我在许多财务建议中遇到的主要问题。很像，你必须这样做。这是正确的方法。这样做，这样做，但这并没有真正考虑到人们喜欢他们的生活方式，他们的感受。

我总是说，这就是我所做的，这就是为什么，但如果这与你不符，那么，你知道，这里有一些其他的选择。所以我能给的最大的建议是找到你的社区，让你身边的人，无论他们是像你最好的朋友还是像在线完全陌生的人，他们都会在那里支持你，没有任何判断力。

因为很明显，当你谈论金钱和财务状况时，很容易被评判，但你知道，像你的播客或我的 YouTube 频道这样的地方，你可以在评论区说，嘿，听着，我有一个呃，非常糟糕的一个月。我超出了预算，你知道，我的空调坏了。

我的应急基金已经用完了，我感到非常沮丧。人们会围绕着你并鼓励你。我们会给你建议。或者我们会说，你知道吗，我也是，我和你在一起，但我们可以一起解决这个问题。因此，除了在还清债务之前建立应急基金之外，你必须做的第一件事就是找到你的社区。

因为如果你没有喜欢的人围绕你并支持你自由判断，那么它会使这个过程变得更加困难。

不要听任何让你对自己和你的决定感到难过的人。我厌倦了人们告诉我我做错了什么，或者，你知道，我应该做什么。

就像，嗯，你知道吗？这是我的旅程。你的建议是，你知道的，很感激。但这并不意味着我的做法是错误的。

所以这就是我的指路明灯，你接受所有你能得到的建议，并喜欢听它。但最终决定权在于您是否要使用它，并继续您自己的旅程。

在我的旅程中，我并不完美，我知道你，就像你在听的人一样，也不会是完美的。我的意思是，我认为在整个生活中，你越是纠缠于你的错误，就越难摆脱它。但是一旦你进入那种流动，生活就会变得更容易，过上生活。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 任何规模和任何种类的债务都会带来压倒性的羞耻感、恐惧感、内疚感、无助感、抑郁症、焦虑感——而这些感觉都可能会消耗殆尽，这就是为什么理解和接受你不是你的人是至关重要的债务。你的净资产并不决定你的自我价值。你今天所处的位置不是永久的，它也无法控制你将来可以去哪里。

债务不必永远存在，我们在这里讨论的策略可以帮助您制定计划，这样您就可以过上充满力量和对未来感到兴奋的生活，而不是被过去的债务困住。

现在，如果您在偿还债务过程中的任何时候遇到恐惧、怀疑和不知所措的感觉，请花一些时间重新连接到您的“为什么”——想象一下你摆脱债务后的生活会是什么样子——你会有什么感觉和你能做些什么——利用这些感觉来保持动力并在面对挑战和挫折时走上正轨。

并庆祝一路上的每一个小胜利，每一次按时付款，每一个债务偿还里程碑。

最后，找到一些支持。阅读书籍并收听播客。在社交媒体上关注您最大的灵感。阅读其他已摆脱债务的人的故事——无论是什么让您受到启发并对财务之旅负责，让您更接近债务自由。

一直是 Kozel Bier 的 Money Confidential。如果您有金钱故事或想分享的问题，您可以通过 real simple dot com 的 money dot 机密给我发送电子邮件。您也可以拨打 (929) 352-4106 给我们留言。

下周回来，我们将问一个真正的百万美元问题：现在是购买新房的好时机吗？

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学分：Kozel Bier 位于纽约市。 Money Confidential 由 Mickey O'Connor、Heather Morgan Shott 和我 Stefanie O'Connell Rodriguez 制作。感谢 Pod People 的制作团队：Rachael King、Matt Sav、Danielle Roth、Chris Browning 和 Trae Budde。