28% = 应用于支付住房成本的税前月收入份额
为什么这个目标： 在房地产繁荣时期，许多人将他们的总收入（有时是 45% 或更高）用于支付每月的抵押贷款、房地产税和房主保险，这是不切实际的。每个人都知道结果如何（参见：止赎危机）。如今，许多银行的贷款标准更加严格，这意味着它们可能不会向住房支付可能超过约 28% 的基准的人提供贷款。 （一些专家说，高达 38% 的税前月收入是一个合理的目标。）如果你想要一个超过这个限制的房子，那么获得贷款并不容易：通常，你需要一个最低限度卡罗琳·沃伦 (Carolyn Warren) 表示，信用评分约为 740，首付为 10% 或更多。 购房者当心 （20 美元， 亚马逊网站 ）。
如何击中它： 使用抵押贷款计算器来估算您的成本（试试在 Bankrate.com ）。如果您刚刚超过 28% 大关，请通过支付更大的首付和签署高免赔额房主保单来减少您的每月费用，这可以将您的保费降低 25%。您还可以通过预先向贷方支付积分来降低抵押贷款利率。 （一点是总贷款的 1%。）您将支付更高的交易费用，但您每月的支出会更少。
120 – 您的年龄 = 应存入股票或股票共同基金的退休储蓄的最大百分比
为什么这个目标： 在最近的经济衰退之前，许多理财规划师使用 100 减去您的年龄作为经验法则。那么为什么会增加呢？一般来说，人们需要更多的股票敞口来弥补他们在市场崩盘期间的损失（因为股票在历史上的表现优于其他投资）。 Legend Financial Advisors 匹兹堡注册理财规划师 Jim Holtzman 表示，也就是说，股票可能存在风险，因此您越接近需要这笔钱（例如退休），您就越不应该用它来赌博。这就是为什么随着您越来越接近兑现，这个公式会逐年变得更加保守。
如何击中它： 每年重新平衡您的退休投资组合，以调整您的股票/债券组合。或者考虑投资一个目标日期共同基金，它可以为您完成所有工作，随着年龄的增长逐渐将资金从股票转向债券和现金。寻找接近这个公式的低费用基金。一个例子：先锋目标退休 2040 基金（ 先锋网 ）。专为计划在 2038 年至 2042 年之间退休的人们而设计，它目前将大约 90% 的资产分配给股票。
5% = 你应该欠信用卡公司的最大百分比的实得工资
为什么这个目标： 在理想的世界中，您每个月都会还清信用卡。然而，实际上，您可能会保持平衡。据统计，美国家庭平均有 15,799 美元的信用卡债务 CreditCards.com ，一个教育网站。根据最近的 Bankrate 调查，这是除逾期税款之外最昂贵的一笔欠款——平均利率为 14.4%。债务越大，你会发现自己陷入越深的财务漏洞。 这就是为什么专家建议你努力将你的信用卡债务控制在你净工资的 5% 以下——也就是说，如果你每月带回家大约 2,000 美元，您的循环卡债务不应超过 100 美元。
如何击中它： 如果您欠的数额很大，请考虑支付两倍甚至三倍的最低还款额，直到低于 5% 的标记。如果您有多张卡，请尝试还清余额最低的一张，然后移至余额第二高的一张，依此类推。洛杉矶的注册理财规划师艾伦·霍尔登 (Ellen Holden) 表示，完全免除一项债务的即时满足感会让你觉得自己可以解决其他问题。如果可以，请注册一张具有 0% 余额转移奖励的卡（开始搜索 CardRatings.com ）。但是一定要每个月按时还款，不然促销利率会提高。
10% = 为退休储蓄的最低税前收入
为什么这个目标： 很有可能，您希望在闲暇时保持目前的生活水平。首先是坏消息：专家们曾经说过，您的退休年份需要您当前工作收入的 60% 到 80%；现在他们推荐 100%，由于医疗保健费用上升。好消息是：只要您定期对自己的收入进行十分之一，就可以节省这么多钱。假设你从 25 岁开始储蓄，现在的目标是节省每笔薪水的 10%。位于堪萨斯州肖尼使命的收费财务顾问加勒特计划网络的创始人雪莉·加勒特说，如果你从 35 岁开始储蓄，你需要将年收入的 20% 存起来。 （使用退休计算器在 富达网 来计算您的确切储蓄目标。）
如何击中它： 尽可能多地加入您的 401(k) 计划。 （年度最高限额为 16,500 美元。）如果您有能力储蓄更多，请开设 IRA，您每年最多可以存入 5,000 美元。 50岁以上开始储蓄晚？您可以每年为 401(k) 计划额外缴纳 5,500 美元的追补捐款，并向 IRA 额外缴纳 1,000 美元。如果您是个体经营者，请通过任何主要的共同基金公司、经纪公司或折扣经纪人（如 Charles Schwab 或 E*Trade）免费制定个人 401(k) 计划。
1 = 每年您应该审查退休投资组合的次数
为什么这个目标： 为退休后的生活储蓄是一个长期目标，因此您无需经常调整投资选择。 （是的，即使您的黄金岁月即将来临，这也适用。）而且您当然不应该尝试把握市场时机——也就是说，根据道琼斯指数是上涨还是下跌来买入和卖出，因为专家说这几乎是不可能的成功了。
如何击中它： 选择一个月来审查您的 IRA 和 401(k) 分配。对于许多人来说，一月是最好的，因为那是年终报表到达的时候，所以所有的文书工作都在你的指尖。您可能没有意识到这一点，但任一方向的市场波动都可能改变您的配置。年度审查还可以让您对自己的风险承受能力进行直觉检查。尽管您应该尝试坚持 120 减去您的年龄指南，但如果您失眠，可以稍微修改您的分配。还可以在登记入住时根据您的整体财务状况审查您的退休计划。 Garrett 说，看看您是否可以增加储蓄供款，即使只增加 1%。
10 x 您的总收入 = 您应该购买的最低人寿保险金额
为什么这个目标： 估计您尚存的家庭成员在（希望遥远的）未来的某个时候需要多少钱是一个真正的头疼的问题。并且大多数人将数字压低——有时是为了避免更高的保费。幸运的是，纽约市财富管理公司 Lenox Advisors 的合伙人托马斯·亨斯克 (Thomas Henske) 表示，购买适量的保险出乎意料的实惠。
如何击中它： 从免费或低成本的团体定期人寿保险开始，您可能会收到作为工作福利的一部分。但不要止步于此：Henske 说，要么通过支付保费来增加该金额，要么通过自己补充保险来获得更好的交易。例如，如果您 40 岁且身体健康，您可以以每年约 225 美元的价格购买 100 万美元的定期保险。 （定期人寿保险为您提供特定时期的保障——例如 15 年——并且每年比终身人寿保险便宜，后者为您提供终身保障并包含投资部分。）要找到一个计划，请使用独立代理人将以最优惠的价格购买各种公司。 （在 TrustedChoice.com .) 如果您负担不起符合此基准的保险费，请购买您认为可以负担的尽可能多的保险。
