根据预算生活的想法可以让很多人翻白眼。这个词本身就有一种让人感到被剥夺和忧郁的感觉。然而，这不是它必须的方式——甚至不是它的方式 应该 是。

'在制定预算时，请记住，它并不是要阻止你享受生活；相反，它可以帮助你优先考虑你的支出，这样你就不会亏本，”首席人事官兼财务倡导者 Colleen McCreary 说 信用业力 . “对于那些希望在实现特定财务目标时对自己负责的人来说，预算可以成为北极星。”

无论该财务目标是摆脱债务，为退休储蓄还是控制支出，预算的重点都是帮助 让你走上正轨 .此外，良好的预算将帮助您在资金流入和流出之间找到平衡，McCreary 补充道。最后，预算可以帮助发现潜在的不健康习惯，例如在不必要的物品上超支。

既然我们都已经承认了预算的各种好处（对吗？），让我们来谈谈确定一个适合您以及您独特的生活方式和消费习惯的预算。当然，有多种选择，包括 50-30-20 预算、零和预算、单项预算和信封系统。以下是对每种方法的详细介绍，以及为什么它可能适合您，也可能不适合您。

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50-30-20 预算法

50-30-20 预算方法是最简单和最直接的资金管理选项之一，非常适合那些想要制定预算但没有时间或耐心跟踪详细类别的支出的人。

“要点是，你将 50% 的税后工资用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄或偿还债务，”McCreary 解释道。

50-30-20 预算的好处包括它可以是 适合初学者的良好预算格式 ，特别是对于那些希望节省时间或不太确定从哪里开始的人。 McCreary 说，只跟踪三个类别也可以帮助您专注于微调您的财务状况，而不是陷入对每项费用进行分类的过程中。

“通过将你的开支分为三类——50% 用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄或债务——你可以减少花在详细财务上的时间，让你更专注于大局反而。'

作为额外的奖励，50-30-20 的预算方法可以帮助您不时为自己花钱感到更自在。

“这个系统旨在减少你在订购送货或添加其他流媒体服务时可能感到的财务内疚——只要你不将超过 30% 的月收入花在这样的‘想要’上，你就没事，”Betterment 的认证财务规划师 Bryan Stiger 说。

另一方面，在当前的经济环境下，50-30-20 的预算可能不一定是理想的，因为我们中的许多人仍在从 COVID-19 大流行的财务影响中恢复过来，或者对于那些经济状况不断变化的人来说.

“随着收入的变化和优先事项的转变，将 30% 的资金分配给你的需求对许多人来说可能并不现实，”麦克雷里继续说道。 “现在美国人比以往任何时候都更需要对自己的钱非常勤奋，优先考虑最重要的事情，比如房租和其他必需品。”

根据您独特的生活方式，将更多收入用于需求和储蓄而不是任何需求可能更有意义。

零和预算

零和预算背后的理念是花掉你赚到的每一美元。然而，需要明确的是，这并不意味着出去浪费每一分钱。相反，这意味着为您带来的每一美元分配一个特定的目的，无论是储蓄、支出还是可自由支配的支出。个人理财公司的认证理财规划师 Brian Walsh 说 索菲。

“这被称为零和预算，因为在你为每一美元选择了一份工作之后，你最终会剩下零美元，”沃尔什解释说。

但请注意，Walsh 说：这是一种极其详细且耗时的预算方法，因此，如果您非常亲力亲为或需要大量帮助来控制支出，这可能是一个不错的选择。然而，不利的一面是，它需要持续进行大量工作。这意味着，对于那些不致力于花费大量时间来维持预算的人来说，这可能不是最好的方法。

项目预算

单项预算是您在考虑典型预算或预算过程本身时可能首先想到的。

“你知道那种，在 Excel 或其他按类别列出每项费用的电子表格中，”沃尔什说。

要开始建立自己的项目预算，请列出给定时间段（例如一个月）的每项费用，或者更好的费用类别。项目预算通过将相关成本组合在一起来发挥作用。

接下来，为预算中的每个项目费用或费用类别制定目标支出金额。 Walsh 解释说，理想情况下，您将根据审查您之前在此类类别中的支出来执行此操作。一个好的起点可能是回顾您过去三个月的支出价值，并将您进行的每笔交易分配到新项目预算中的支出类别。

通常由企业使用，项目预算允许对特定类别的支出进行逐年分析或比较。它们还允许轻松跟踪收入和支出。

这种预算方法的优点和缺点实际上是相同的，具体取决于您的个性和需求。

' 因为项目预算很详细，所以如果您需要更多地控制支出或者是一个注重细节的人，这可能是一个很好的选择，”Walsh 解释道。然而，所涉及的详细程度，需要大量的设置和维护，对某些人来说可能是一个缺点。

信封系统

信封预算是一种管理资金和控制支出的实用方法。沃尔什说，使用这种方法时，您有一定数量的现金可以花在不同的类别中，而这些资金池被保存在不同的信封中——因此得名。

“如果您更喜欢数字支付，可以对单独的账户或保险库采取同样的方法，”沃尔什解释道。

Betterment 的 Stiger 补充说，作为这种预算技术的一部分，您的信封可能会专门用于杂货、汽油、返校用品等。

“这个系统的刚性可以防止你在任何一个类别上超支，”斯蒂格解释道。

因为信封预算是详细的并且感觉是有形的，对于那些认为需要亲力亲为并密切监控支出的人来说，它可能是一个很好的选择——或者如果超支是一个问题。

“如果过去使用信用卡导致超支，那么用现金支付不仅可以帮助你只花费一定的金额，而且还可以让交易感觉更真实。想象钱进入你面前的信封可能会帮助你坚持自己的目标并避免冲动消费，“麦克里里说。

另一方面，把你所有的钱都放在装满现金的信封里可能会有风险，并且会阻止你在高收益储蓄账户中增加储蓄。

混合预算

这些预算中的每一个都可能具有吸引您的元素。没关系，银行、储蓄和投资应用程序的财务建议专家 Evan Gorenflo 说 阿尔伯特。 完全有可能创建混合预算，结合所讨论的每种方法的策略。

“例如，您可以从 50/20/30 计划开始，目标是节省 20% 的收入，”Gorenflo 说。然后，在您的支出限额内，您可以设置详细的支出类别，甚至可以使用现金信封为不同类型的支出分配资金。

归根结底，要记住的最重要的事情是，制定预算是一件非常私人的事情。没有一种适合每个人的预算方法。确定一种适合您、您的目标和您的性格类型的方法。