假设您的硬木地板需要整理一下，或者您已准备好用固定器上层继承来的 1950 年代浴室。无论您是自己完成工作还是雇用工作人员，主要的家庭装修项目都会花费大量资金——那些 家庭改造 成本不便宜。您可能认为您唯一的选择是为项目储蓄或为紧急维修积累债务，但您错了。从信用卡到家庭装修贷款，金融专家权衡了四种常见的家庭装修融资选择。

按揭再融资

虽然这似乎是最令人生畏的选择，但如果利率低于您的抵押贷款的现有利率，为您的抵押贷款再融资最终可能是为房屋装修项目提供资金的最具成本效益的方式。

现金抵押贷款再融资的批准程序比 HELOC [房屋净值信贷额度] 更复杂，但贷款将有固定的付款和较低的利率，可以节省大量资金，经认证的金融机构劳伦·阿纳斯塔西奥 (Lauren Anastasio) 表示。使用 SoFi 进行规划。

这 图抵押再融资， 例如，为任何考虑兑现抵押贷款再融资的人提供 10 天内完成交易和专门的支持团队。此外，通过全数字流程申请只需几分钟，帮助房主快速获得资金。

Anastasio 补充说，如果您的房屋自购买以来升值且利率下降，则抵押贷款再融资可能特别有用。根据您的财务状况，您可能会获得有竞争力的利率。从本质上讲，兑现抵押贷款再融资会用新的更大金额的房屋贷款取代您当前的房屋贷款。您当前抵押贷款和新抵押贷款之间的差额以现金贷款的形式分配给您，通常利率较低。

道明银行房屋净值贷款负责人乔恩·吉尔斯 (Jon Giles) 表示，由于这可能是一个费力的选择，因此房主应该考虑他们是否会从新的抵押贷款条款中受益，尤其是在他们支付了新的交易成本和再融资费用之后。

贾尔斯说，如果房主的利率已经很低，或者将通过再融资实现最低限度的储蓄，那么房屋净值信贷额度可能是更有效的选择。再融资抵押贷款或获得大笔装修贷款是重大的财务决策，在很大程度上取决于借款人的个人情况。房主应该与知识渊博的银行家或财务顾问交谈，他们会花时间审查他们的整个财务状况，并确保借款人理解并能够管理付款。

信用卡

我们中的许多人在考虑一笔我们没有现金支付的大笔费用时会自动使用信用卡。对于许多负债累累的房主来说，这是一个不错的选择。但是，当涉及可能花费数千美元的家庭装修时，您需要仔细评估您的决定。

Anastasio 说，如果您对计划承担的购买债务感到满意，并计划支付每月的账单，那么使用信用卡可能是有意义的。也就是说，家庭装修项目几乎总是有惊喜——最后一刻的变化、不可预见的问题等，这可能会增加总成本。

同样，这些不可预见的成本会很快耗尽您的现金储蓄，Anastasio 说。

贾尔斯说，在最近的一次民意调查中，道明银行了解到，在接受调查的 800 位房主中，超过一半表示他们计划在房屋装修上花费超过 25,000 美元。三分之一的人估计他们将花费超过 50,000 美元。你真的想刷这样的金额吗？

吉尔斯说，在确定为项目融资的正确选择时，重要的是房主了解项目预算、他们未来的财务需求以及对贷方的责任。

个人贷款

如果您的家庭装修预算有固定金额，而且金额相对较小，您可能需要考虑个人贷款。

Anastasio 说，个人贷款也能很快获得担保，并且需要的文书工作相对较少。个人贷款可以让您灵活地决定您想用贷款做什么。

如果您已经开始为您的装修定价并预测美元数字可能会超过您最初的估计，Giles 建议跳过个人贷款和信用卡选项。

他说，一旦项目成本增加，由于利率低，利用您的房屋净值可能会变得有利。

家庭资产

家庭资产 是您房屋的市场价值减去您还欠的抵押贷款；您支付的抵押贷款越多，您的资产就越高，尤其是在市场价值大致保持不变的情况下。房屋净值贷款的一个主要好处是，您可以在整个抵押贷款期限内随时以已支付的金额借款。您可以通过房屋抵押贷款或房屋净值信贷额度 (HELOC) 两种方式之一进行此操作。

贷款的金额是固定的，而信用额度可让您动用您的房屋净值，直到您为正在做的项目付款。

Anastasio 说，虽然获得房屋净值信贷额度的批准通常更快，但可调整的利率和缺乏固定付款可能是一个缺点。

在这两种情况下，您都必须在处理抵押贷款时偿还所借的款项，如果您未能支付这些款项，银行可以将您的房屋用作抵押品。

吉尔斯说，房屋净值信贷额度是借入大量资金的最实惠的方式之一。利率基于可变最优惠利率，目前约为 5%。相比之下，信用卡的利率通常在 17% 左右。

吉尔斯说，HELOC 支付的利息对于一些房主来说也可以免税。