奥巴马总统于 2010 年通过的“平价医疗法案”改变了美国的医疗保健。根据 ACA，大约 2000 万人获得了覆盖。 凯撒家庭基金会的估计 .但即使在 ACA 通过后，仍有数百万人没有保险，许多人认为缺乏负担能力是他们没有医疗保险的主要原因。

无论您对 ACA 的感受如何，可能会有更多的人至少考虑通过联邦健康保险市场或州交易所获得保险。原因： 估计有 1460 万美国人 由于大流行而失去了雇主提供的健康保险。

联邦市场上 2021 年健康保险的公开投保期于 11 月 1 日开放。下面，我们为您提供了您需要了解的十件事，无论您是市场的新客户还是老客户。

1. 在大多数（但不是所有）州，注册期将于 12 月 15 日结束。 《平价医疗法案》允许各州建立自己的市场（也称为交易所），从而使他们在注册期限方面具有更大的灵活性。在即将到来的一年中，36 个州正在使用联邦市场，该市场可通过 医疗保健网站 ，并有一个确定的入学截止日期为 12 月 15 日。14 个州以及哥伦比亚特区在 2021 年拥有自己的市场。在这些州中，加利福尼亚州、科罗拉多州和哥伦比亚特区已永久延长了开放招生时间，另外 7 个州其中——马萨诸塞州、明尼苏达州、纽约州、内华达州、宾夕法尼亚州、罗德岛州和新泽西州——已延长 2021 年的入学人数 覆盖范围 .要查看您所在州的注册期限， 按照这个链接。

附带说明，如果您居住在最近受自然灾害（例如野火或飓风）影响的地区，或者您的家人受到 COVID-19 疾病的影响， 您可能有资格享受特殊的注册期。

2. 2021年你们中的一些人可能会有更多的选择。 Henry J. Kaiser 家庭基金会的高级研究员 Karen Pollitz 指出，健康保险市场有点像音乐椅。今年，游戏中还有几把椅子。联合健康集团等主要供应商， 它在 2017 年退出了由平价医疗法案资助的大多数交易所 ， 决定了 重返市场。 Pollitz 说，保险公司已经了解到 [参与医疗保健交流] 实际上可以盈利。这为消费者提供了更多选择。

今年，我终于做了点什么——你也可以。

3. 许多州的保费下降。 Pollitz 指出，计划的保费通常每年都会上涨。然而，对于 2021 年，许多州报告保费下降。例如，缅因州报告平均溢价下降 13%，马里兰州报告下降 12%。一个潜在的原因是一些州 参加了再保险计划 ，一旦超过一定金额，第三方实体就可以支付保险公司的部分索赔。要估算您自己的健康保险费的潜在成本， 使用凯撒家庭基金会的市场计算器。

4. 调查您是否有资格获得 Medicaid。 即使你最近赚了六位数，但被解雇了，目前正在领取失业救济金，你也很可能有资格获得医疗补助，它几乎支付了所有的医疗费用；如果您有孩子，即使您的收入过多而无法获得 Medicaid，他们也有资格参加儿童健康保险计划 (CHIP)。波利茨说，你过去赚多少钱并不重要。你现在赚多少钱很重要。

与许多与医疗保健有关的事情一样，资格受您居住地的影响。目前，38 个州和哥伦比亚特区根据“平价医疗法案”扩大了 Medicaid 的覆盖范围，包括生活在联邦贫困线 133% 以内的成人和儿童的覆盖范围—— 目前一个四口之家26,200美元 .包括佐治亚州、堪萨斯州、佛罗里达州和密西西比州在内的 12 个州尚未采用扩大覆盖范围，并且选择更加有限。要了解您所在州的位置， 按照这个链接。

5. 您可能有资格获得联邦补贴。 《平价医疗法案》为不符合医疗补助资格的家庭或个人提供两种补贴——保费税收抵免和成本分摊减免。为了在 2021 年获得保费税收抵免， 个人的收入必须在 12,760 美元到 51,040 美元之间，一个四口之家的收入必须在 26,200 美元到 104,800 美元之间。 成本分摊降低降低了最高自付费用，否则到 2021 年，个人最高可达到 8,550 美元，两人或多人可达到 17,100 美元。有了补贴， 非营利组织 Get America Covered 最近的一项调查发现，75% 的 Healthcare.gov 用户可以找到每月保费不超过 50 美元的计划。

6. 明智地选择经纪人。 如果您对所有这些信息感到不知所措，那么您并不孤单。 2020 年，近五分之一的美国人参加了平价医疗法案 在导航员或经纪人的帮助下这样做。与这些个人或公司之一合作通常是免费的。导航员，也称为助手，对您选择的计划是公正的，因为他们是由政府拨款资助的。经纪人是通过佣金支付的，所以如果他们似乎比其他人宣传某些计划，尤其是当他们冷呼你或只在网上互动时，请小心。事实上，四分之一的市场参与者报告说 向他们提供了不符合 ACA 的政策 由经纪人或商业健康计划代表。

乔治城大学健康保险改革中心的研究教授萨布丽娜科莱特说，我的一般经验法则是选择为社区服务的当地人。您不太可能被知道会遇到您的人欺骗。

要在您附近寻求帮助， 使用healthcare.gov 的定位器。 Marketplace 呼叫中心 (1-800-318-2596) 也有代表随时待命，他们可以引导您完成申请流程。

7. 不要等到最后两周才注册。 通过交易所申请医疗保健可能会很耗时，而且导航员很快就会被预订。实际上， 2020 年申请医疗保健的人中有 12% 试图获得帮助 ，但一直没找到。 Pollitz 说，每年我都会告诉人们，不要等到最后一刻。如果您需要帮助，请尽快启动应用程序。

8. 当心诈骗。 Corlette 指出，在过去的几年里，市场上出现了大量具有欺骗性的保健产品。她指出，他们像传统的健康保险一样走路和说话，但它们绝非如此。加入其中可能意味着您支付的保费低于 ACA 计划，但实际上，在紧急情况或严重疾病的情况下，承保范围很小。

Corlette 指出，审查计划的最佳方式是始终在healthcare.gov 上开始搜索，而不是像谷歌这样的搜索引擎。她指出，healthcare.gov 上的任何健康计划都已经通过审核。

9. 不要依赖自动续订。 在大多数州，如果您已经加入了一项计划，并且不做任何更改您的注册，该州将自动以明年的费率更新您的健康保险。专家说，依靠这一点是错误的，因为市场在不断变化。当新的保险公司进入该领域时，它会导致竞争，从而降低您的保费和您可以获得的税收补贴，从而可能让您为同一计划支付更多费用。 Pollitz 建议，即使您知道要保留 2021 年的计划，也请登录您的帐户并查看您 2021 年的费用。积极更新非常重要。

10. 即使您担心 ACA 面临挑战，仍然可以考虑在 2021 年申请保险。 最高法院计划审理 加利福尼亚 11 月诉得克萨斯州，这是一个质疑 ACA 合法性的案件。但如果需要，您仍应申请 2021 年的保险。 Corlette 指出，当您注册时，您的保险公司会与您签订一份为期一年的合同。他们要放弃你并不容易。此外，她补充说，在最高法院做出决定之前，预计要到 2021 年春季才能做出决定，ACA 仍然是法律。

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