在将冬季夹克放入深储藏以备季节时，我就是那种不会费心清理口袋的人。我只是想让寒冷的天气结束，完全消失在我的视线之外。这就是为什么，到了秋天，我发现了一大笔钱：我的羽绒服里有一些单身人士，我的夹克里有几个 5 和 10 岁的笨蛋，还有 - ka-ching - 通常是 20（或两个！）在我羊毛大衣的拿破仑口袋里。
很长一段时间，我的退休计划就像我的淡季大衣存放处。在我 20 多岁和 30 多岁的时候，当我玩着职业跳房子的忙碌游戏时，这在我的领域并不少见，我尽职尽责地将几千美元投入了雇主赞助的 401(k) 计划。每隔几年，当我得到一份新工作时，我会把旧工作深藏起来，而不会从口袋里掏钱。然而，与半年后再次出现的大衣不同，我的各种 401(k) 只是坐在那里 几十年。
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一些计划早于网上银行，而定位帐号似乎总是如此高的障碍。将涉及电话呼叫，以及听合成轻摇滚的无休止的等待时间。但随后我进行了快速计算：如果我现在经受住几个小时的挫折并追查旧资金，我可以将所有资产存入银行的退休账户，并让复利开始累积——在同一个地点，同一个语句，同一个密码！
碰巧的是，我并不是唯一一个将钱存入各种旧账户的人。在过去十年中，2500 万美国人（43% 的 X 一代和 35% 的千禧一代）因换工作而失去了使用退休账户的机会。 “这就像把你的钱留给与你离婚的人一样，”注册理财规划师兼哈里斯和哈里斯财富管理公司总裁 Zaneilia Harris 说。当然，有了 401(k)，钱仍然是你的，免费的总金额仍然会产生利息。但是您无法轻松访问它，并且您不会添加到它的总数中。
如果我懒惰不去追钱，至少我不是完全不负责任。如果我一离开原来的工作就把钱拿出来花掉，或者干脆把它存到储蓄账户里，我就会受到巨额的税收处罚。为了避免欠吸盘叔叔的钱，你有三种选择：“把钱留在账户里，在你的新工作中将它们转移到 401(k)，或者将它们转入另一家金融机构的 IRA，”哈里斯说。相信我——除非你说一口流利的投资术语，否则你需要一位财务顾问来完成这项工作。由于我将所有资金转移到我的长期银行的 IRA，我得到了那里的财务顾问的帮助，他的名字是 Vinita。但你也可以聘请独立（且公正）的顾问并支付小时费率、固定费用、基于资产的费用或保留费，哈里斯说。
正如我所担心的，这个过程开始于拿起电话——给旧工作的人力资源部门打电话，找出哪些公司有我的钱。 （您也可以在无人认领的退休福利网站上查看国家无人认领退休福利登记处。）
然后乐趣开始了：在 Vinita 开会后，我打电话给各家公司（你好，Fidelity 和 T. Rowe Price！），全副武装，准备好验证我的身份并要求检查。每当服务代表问我一些我不知道的事情时，Vinita 就会介入并进行翻译。账户关闭支票支付给我将它们存入的共同基金，照顾我。当我表示怀疑这个过程实际上涉及蜗牛邮件和纸质支票（埃隆马斯克不是要让游客登上月球吗？）以及我担心门廊海盗会在我退休后潜逃时，Vinita 推动让支票寄出与跟踪号码。
一个小时的电话和两个工作日后，我拿到了几张支票，确实加起来将近 10,000 美元。然后我需要把这笔钱带到银行存入我的 IRA。因为我离得这么远——不想再冒一次邮寄的机会，也不想支付隔夜运费——我选择将支票交给 Vinita。我会给你一个准确的猜测，在我去银行的路上把它们放在哪里。在我的夹克口袋里。
