学生贷款债务会对您财务生活的各个方面产生巨大影响——研究发现，学生贷款的负担推迟了购房、为退休储蓄甚至为许多千禧一代设立应急基金的计划。但是在本周的节目中 金钱机密 播客，主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez 探讨了学生贷款债务的另一个巨大影响：无法储蓄以帮助支付孩子的大学费用。

丽塔（化名）是俄亥俄州哥伦布市 40 岁的两个孩子的妈妈，她在学生贷款债务的重压下苦苦挣扎。 “我的孩子将大学毕业，我们仍将偿还他的贷款，”她说。

丽塔说，缺乏为孩子存钱的能力让她觉得自己像父母一样失败，因为在 529 计划中，她每个月只能存入 50 美元。 “我的父母能够为我做这件事——我希望能够为他们做这件事，”她说。

O'Connell Rodriguez 求助于 Ron Lieber， 你的价格 支付大学费用 ：您的家人将做出的最大决定的全新路线图 有关如何为您的孩子考虑大学旅程的建议。他指出了恐惧和内疚的情绪——以及一点点势利——这可能助长了每个家长试图让常春藤盟校和竞争激烈的学校成为他们孩子的可能性的尝试。

作为父母，我们从事成人教育。我们不从事制造大学生的业务，在这种业务中，成功仅取决于您的孩子是否能去一个只接受个位数百分比学生的地方。

——罗恩·利伯，作者 您为大学付出的代价：您的家人将做出的最大决定的全新路线图

罗恩建议好好看看你的财务状况，并与你的孩子就你能负担得起的东西进行一次现实的谈话——当你的孩子上 8 年级时，尽早这样做。

考虑降低成本的选择，例如在社区学院学习基础知识，然后再继续在一所著名大学完成四年制学位。并考虑这些高端学校是否真的提供高端教育而不是更实惠的选择。 “父母需要彻底改变他们的想法，”利伯说。 '因为练习的重点不是一些名牌大学。锻炼的重点是一个适应良好的成年人，他们走出世界，找到他们热爱的东西，并在他们决定在他们成年后的余生中做的任何事情中变得快乐。

看看本周的剧集 金钱机密 —'我还有 51,000 美元的学生贷款债务。我怎样才能为我孩子的大学教育存钱？”——奥康奈尔罗德里格斯和利伯关于平衡偿还大学债务和为孩子的教育存钱的完整对话。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 缝合器 , 播放器调频 ，或在您收听喜爱的播客的任何地方。

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玛丽亚 : 你知​​道，如果他想上大学，我想能够说，是的，我可以帮助你。如果我要说我知道你想上大学，但因为我仍在支付 600 美元、700 美元的学生债务，我无法实现你的梦想，那就太难了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Kozel Bier 的播客，讲述我们的金钱故事、斗争和秘密。我是您的主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez。今天我们的客人是一位 40 岁的妈妈，她有两个孩子，住在俄亥俄州哥伦布市，我们叫她丽塔——不是她的真名。

丽塔： 我认为我与金钱的关系非常好，但我们的学生贷款债务是永远笼罩着我们生活的乌云。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 到 2021年调查 在 33 至 40 岁的美国千禧一代中，发现 23% 的人限制退休缴款，27% 的人推迟买房，24% 的人因持续支付学生贷款而减少建立紧急储蓄。

丽塔： 我很幸运，我的学生贷款由我的家人还清了。我丈夫晚年上学。所以这意味着他的债务开始于他 30 岁出头，他最终拿出了可能比他曾经需要的更多的钱，现在我们陷入了困境。

在过去八年付出了沉重的代价之后，我们的债务仍然约为 51,000 美元。似乎我们正在凿开一座永远不会去任何地方的山。

他的余额从大约 65,000 美元开始。

因此，我们一度每月花费近 750 美元，加起来我们赚了 50,000 美元。所以当我们得到纳税申报表或类似的东西时，我们会投入一些钱。

然后大概三年前，我开始向校长申请更多。因此，我们能够多支付大约 50 到 100 美元的本金，具体取决于我们的财务状况

2019 年 3 月，我们把它卖给了 SoFi，所以我们可以拥有固定利率，因为这就是我们一直在扼杀我们的原因，我们的薪水之间的波动，或者，你知道，我们正在做的事情正在扼杀我们。那时我们也有两个孩子。所以就像，好吧，我们必须做一些事情来保持同样的付款，然后，不幸的是，这让我们回到了这样的状态，哦，你现在有 20 年的时间来还清这笔钱。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 当你想到这一点时，你有什么感觉？

丽塔： 很可笑。我真的笑了，因为我想，我的孩子将大学毕业，我们仍然要偿还他的贷款。

我什至不知道在这一点上还能做什么。就像我尝试过向它扔钱一样。我试过把它削掉。感觉好像没有任何效果，这个数字一直悬在我们的头上。

我们还有一个快两岁和一个四岁的孩子，我们正在努力拯救他们，以免他们处于与我们相同的境地。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 和丽塔一样，许多千禧一代现在有了自己的孩子，并开始思考如何为自己存钱 他们的 大学教育，通常，同时仍在努力偿还自己的学生贷款债务。

那么，鉴于您在高等教育和学生贷款流程方面的经验，当您告诉孩子上大学要做什么时，您如何看待这一点？

丽塔： 天啊。我觉得像。我丈夫和我都真正追求我们的激情。我获得了艺术学位，他获得了英语学位，对吧。因此，没有人会通过做这些事情中的任何一个来赚大钱。但我想我必须告诉我的女儿们，或者我想的是，从社区大学开始，看看你有多喜欢你将要做的事情。

如果你喜欢它，我们会想办法获得奖学金。如果你不这样做，我们还没有投入大量资金，你知道吗？它杀了我，因为我希望他们做他们想做的事。我希望他们成为他们想成为的任何人，并像我们一样拥有机会。但我不希望这种情况发生在他们 40 岁时。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在经济上不为他们的教育做出贡献的想法让你感觉如何？

丽塔： 哦，就像失败，就像父母的失败。

我的父母能够为我做到这一点。我希望能够为他们做这件事。

在俄亥俄州，有一个叫做俄亥俄州 529 账户的东西，用于为我的孩子们储蓄。因此，他们俩一出生，我们就为他们开设了账户，并在一个月内为他们每个人投入了 50 美元。

但是当我查看我们在该帐户中为他们积累的这些数字时，我知道。我的意思是，到他们 18 岁时，可能会支付一个学期的费用。似乎不会付出太多

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 与为自己的退休储蓄相比，你为他们的大学储蓄的结构似乎更清晰、更有意。

丽塔： 哦，绝对的。是的。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你认为这是从哪里来的？

丽塔： 可能是妈妈的错？我真的认为这是因为我想给他们最好的，剩下的我会为我解决。无论如何，他们都会先来。

我的意思是，老实说，我可能不得不将每个女孩的工资每月减少 25 美元。所以把 50 美元放在我们的，每人 25 美元。你觉得被打败了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 习惯比数量更重要——你总是可以在以后优化、改变、转变。我认为只要把它落实到位，你就可以将它纳入你的计划，即使它没有达到你想要的水平。更多的是关于习惯和习惯，而不是完全到位。您是如何得知 529 计划的？

丽塔： 我有一个朋友已经有了一个孩子，他说，你必须为你的孩子买这个 529 的东西，他有点让我喜欢它。所以我喜欢挖得更深一点。我当时想，好吧，这很容易。其中有一小部分可以让祖父母或亲戚做出贡献，就像每封圣诞节电子邮件或每个圣诞节季节一样，我想，拜托，他们不再需要任何玩具。只是为他们的教育做出贡献。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你知道你将如何开始围绕大学和负担能力的对话吗？

丽塔： 我认为，在金钱方面保持透明是我们处理事情的方式。

并且没有神奇的安全网可以将他们从他们将要做出的一些决定中拉出来，所以要真正注意你如何花钱。这就是我的父母教我如何真正批判性地思考金钱，并尽快为他们提供退休账户。

因为我的意思是，我直到三十多岁才拥有它，而我丈夫仍然没有，而且他已经四十多岁了，所以在他们开始职业生涯或开始他们的学业之前，请确保他们已经为成功做好了准备事业。

但绝对喜欢从他们可以保留这些小东西如何用你的钱、信用卡、学生贷款和退休开始教他们，它们都会相互影响，而且它们会在以后影响你。那是你真正感受到它的时候，因为你不会马上感受到它。

当你 40 岁时，这就像，每晚临睡前都会在脑海中浮现，就像你再也不会入睡一样。浪潮正在向你袭来，你不知道会发生什么。然后你在水下认为你是一个失败者。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 尽管许多人仍然对自己的学生贷款感到负担， 77% 的千禧一代表示，如果有必要，他们会推迟退休以支付孩子的教育费用。

但随着千禧一代中最年长的成员，如丽塔，已经或接近 40 岁，未来的社会保障水平尚不清楚，个人退休储蓄的比重越来越大，因为有养老金甚至 401ks 的工作变得越来越少，而且 不易接近 ，在还清过去和为未来储蓄之间的平衡——无论是你自己的还是你孩子的——都感觉不可能

因此，休息后，我们将与《纽约时报》专栏作家 Ron Lieber 讨论如何管理储蓄和支付大学费用的财务和情感雷区——正如 Lieber 在他的新书中指出的那样， 你为大学付出的代价， 你的总学费加起来可能超过一些家庭为他们的房屋支付的费用。

亲爱的罗恩： 这是一个非常大的数字。这太令人困惑了。它涉及我们的孩子。你知道，这种事情就像是为了让你夜不能寐而定制的，但推迟它而不做计划并不是幸福的秘诀。这只是未来焦虑和可能失望的秘诀，包括让你的孩子失望。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 那是 Ron Lieber，《纽约时报》的“你的钱”专栏作家，《纽约时报》的作者 您为大学付出的代价：您的家人将做出的最大决定的全新路线图 ——请注意，我在 Ron 纽约市的家中通过视频聊天采访了他，所以你可能会在我们谈话的背景中听到偶尔的警笛声。

亲爱的罗恩： 将财务规划和所涉及的所有权衡转变为一种类似冷血的经济科学是很诱人的，但事实并非如此。而且因为涉及的感觉太多，尤其是当孩子们参与其中时，几乎不可能给人们提供完全基于科学和数据的实用建议，而这些建议与我们想要照顾孩子的强烈感觉脱节.对？因此，在这种特殊情况下，您知道有关为大学储蓄和偿还债务以及为退休储蓄之间的权衡的建议。嗯，你知道，经常是这样的，对吧？

如果发生任何不好的事情并且氧气面罩掉落，请先将它们戴在自己身上。对？这简直是​​违背人性的。

我确实鼓励人们面对数学。因此，如果您的学生贷款债务正在以 7% 或 8% 的利率下降，因为您没有以 2% 或 3% 的利率合并，并且您有机会在工作场所计划中为退休储蓄，这将匹配你的积蓄。你知道，这与 50% 的回报率或 100% 的回报率相匹配。我认为拒绝它是愚蠢的，对吧？所以也许你只存尽可能多的钱来获得比赛，然后你把剩下的，你知道的，以 8% 的利率转移到你的债务上，然后你尽快开始为你的孩子每月存 50 美元。

这样至少你可以在后端做出更少的权衡或有更多的选择。但是，看，对于我们所有人来说，在我们的财务生活中，几乎每天都涉及某种权衡。因为大学太贵了，可悲的事实是，在这种情况下，我们 90% 或 95% 的人将不得不认真考虑金钱问题。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 当某件事如此情绪化时，你如何发现你可以在仍然相信情绪体验的同时引入一点数学？

亲爱的罗恩： 我认为这必须首先考虑到特别是在大学时最有可能表现出来的情绪。

因此，至少有三个几乎总是以一定数量存在。第一个是恐惧。担心如果你采取了错误的行动，如果你没有花足够的钱，如果你没有足够的借贷，你的孩子会在社会阶层的阶梯上滚下。对。二十年来，你为这孩子制定的所有计划，都将一事无成。

它不一定基于现实，对吧。但是人们很可能会出于各种理性或非理性的原因而对孩子感到恐惧。尤其是如果你花了几十年的时间从​​你开始的地方爬上成年社会阶层的阶梯，或者你自己经历过向下流动。

你不希望你的孩子继续经历这种情况。所以那里有恐惧。然后是内疚——你没有赚到足够的内疚，你没有存够钱的内疚，你没有为你的孩子做的内疚，而你的父母能够为你做的内疚。

内疚你没有为你的孩子支付全额运费。几十年来，当您向自己承诺时，您将创造一种与您所经历的情况截然不同的情况，对吧。你可以像一千种不同的内疚之旅一样把自己送到。

然后是势利，对吧？私人必须优于公共。贵的一定比便宜的好。黄铜铭牌必须是有意义的，值得多借几万美元，所以我们必须面对这些事情，认清它们的本质，与我们自己、我们的配偶或某些人进行诚实的对话值得信赖的顾问或治疗师或朋友，他们更擅长头脑清醒的情感和财务思考，对吧？因此，您首先要面对这些情绪，然后再考虑取舍。

面对情绪的一部分，它只是对自己说，你知道的。现在的情况与我上大学时不同——如果我上大学的话。事情与我父母为我提供或不提供给我的时候不同。事情可能会更加昂贵。而且很明显，成百上千的住宿本科院校提供了完美的教育。

因此，如果我们买不起我 20 或 30 年前去过的那个地方，那个地方现在变得非常高档、昂贵和有选择性，这不是世界末日。作为提供者，您不是失败者。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 关于大学的谈话总是让我感到沮丧的一件事是将大学作为最终目标，而不是你经历的阶段。

几乎感觉就像我们正在为一个框架设置自己，当然我们会牺牲一切，因为就是这样，这就是结束，而不是只是开始。

亲爱的罗恩： 绝对地。所以从育儿的角度来看，你很容易对这些东西胡思乱想，对吧？因为作为父母，这感觉就像他们正在离开，他们不会回来。也许他们会在夏天回来。对。你真的不希望他们在 22 岁时回来，因为这是一种发射失败。

对。你知道这在很多方面都结束了，他们从哪里得到保险杠贴纸，你贴在车上，对吧？或者为孩子们展示 Facebook 运动衫或 Instagram。对。你知道，这感觉就像一个奖杯，一个衡量你自己成就的金星，不仅仅是作为一个孩子的抚养者，而是作为一个提供者。

我只是鼓励人们完全改变他们的想法。因为练习的重点不是某个名牌学院。锻炼的重点是一个适应良好的成年人，他走出世界，找到他们热爱的东西，并在他们决定在他们成年后的余生中做的任何事情中变得快乐。

那是你的工作。作为父母，我们从事成人教育。我们不从事制造大学生的业务，在这种业务中，成功仅取决于您的孩子是否能去一个只接受个位数百分比学生的地方。 这不是它的目的。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 是的，我认为这是对我们在情感上如何看待学校价值的一个很好的重新定义。我想知道您使用什么框架来评估大学教育的财务价值。

亲爱的罗恩： 当然。我想在最基本的层面上，我们必须从数据开始，数据中存在的数据非常少，对吧。

但是上大学的一种主要基线点是完成。对？事实证明，各种各样的学校，包括很多你听说过并觉得非常受欢迎的学校，只有 50%、60% 或 70% 的人从 18 岁开始就在 6 年内完成学业。

所以他们需要完成。他们需要带着合理数量的学生贷款债务毕业。如果你负担不起费用，而有些学校比其他学校好，那么无论是为了降低成本，还是不要勉强或狡猾地鼓励本科生和父母特别是承担比他们应该承担的更多的债务。

所以我们有完成的数据。我们有学生和家长平均债务金额的数据。有一些关于人们在完成工作后会发生什么的起薪数据。

现在很大程度上取决于专业，对吧？德克萨斯大学阿灵顿分校的计算机科学专业的学生，​​你知道，他们的起薪与莱斯大学的计算机科学专业的起薪看起来并没有太大的不同，即使这些学校是在四年内，他们的价格标签相差一百万美元。这些东西当然值得一看。

当您尝试衡量更具定性的事物时，它会变得更加困难。因此，整个问题是有人在任何给定的机构中学到了多少。这不是我们实际知道的信息。他们不会在进出时测试它们。如果你认为你付出的很大一部分是为了让你的孩子接受教育，我们实际上对此并不了解。

如果你给他们买一个网络，并且你认为莱斯大学的网络会比 UT Arlington 的网络更好。你知道，莱斯大学并没有完全站在高中生的团体信息会议上，提供关于获得莱斯大学校友实习机会的本科生百分比的定量数据。就像这是我们没有得到的数据，对吧？我们应该。我们当然不会得到消费者报告类型的客户满意度数据，他们与一年、五年和十年后的校友交谈。

我们可以弄清楚丰田凯美瑞在十年后的表现如何，但我们不知道莱斯大学的学位表现如何，以及 10 年后人们仍然有 22,000 美元的学生贷款债务时对它的看法。我希望我们做到了。

如果您正在购买有关人们在特定学位上五年收入的更多信息。如果您正在购买研究生院的录取几率，您知道，如果您正在购买我的教室里有多少百分比的时间将由终身教职人员或终身教职人员教授？

如果您正在购买有关 10 年后校友如何保持联系的信息，对吗？如果您正在购买有关多样性的信息，如果您正在购买有关职业办公室满意度的更多信息，如果您正在购买有关在心理健康咨询中心预约需要多长时间的信息这种心理健康的流行病需要和这些本科校园的服务需求，你不会发现它。而且，如果您确实找到了它，您将无法跨机构进行比较。然而，这些是我多年来与之交谈的大学购物者最重要的事情，我们无法获得这些信息真是太糟糕了。

所以我只是鼓励人们提出越来越尖锐的问题。我基本上是在努力培养一支信息灵通的消费者大军，他们认为他们有权获得更多数据。当这些体验的机架价格现在四年超过 300,000 美元时，我们应该有这种感觉。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 是的，我非常同意这一点，我确实觉得这种对系统的很多挫败感最终会被错误地判断为其他人资助孩子或他们自己的大学教育的方式。我看到很多这样的耻辱，好吧，你应该去贸易学校，或者你应该去社区大学。

亲爱的罗恩： 我非常同情那些负债数万美元或共同签署 50 美元、75 美元或 10 万美元为他们的青少年提供梦想学校教育的父母。我完全明白这是怎么回事。在许多情况下，学校绝对试图通过他们打包经济援助的方式来推动你这样做。

所以这里没有判断。你知道，我鼓励你问自己一些不舒服的问题，关于需要在后端再工作三四年的感觉。如果你不能体力工作或那时没有人想雇用你，会发生什么。

就您的退休生活方式而言，这可能意味着长达数十年的牺牲，以及您的孩子必须为您保释的可能性有多大？对？这些是我希望人们考虑的真实问题。但不要羞耻，不要责怪你为自己做出的任何选择。

考虑到标准问题的所有复杂性和潜在成本，住宿本科教育很容易尝试通过各种方式击败该系统。

有很多方法可以做到这一点，对吧。你可以去社区大学，你可以在那里开始两年，然后转学。

您可以就读荣誉学院或荣誉课程。你可以在美国以外的地方上大学。您可以尝试并追求运动追求，从而为您提供更好的录取机会，甚至可能获得奖学金。你可以花一年的时间来尝试以这种方式提高你的录取几率，或者增加你对教育的成熟程度。

你可以加入美国武装部队。这些都是你能做的，对吧。但是你可以想象社区大学存在的所有陷阱和活板门，你必须非常努力地工作并非常小心地确保你获得所有你需要的课程，这些课程有 100% 的保证转到你想去的四年制学校。

和。你打算在四年制学校攻读什么学位课程？如果情况发生变化以及课程要求发生变化怎么办？你知道吗，如果你不能进入社区大学所需的课程，因为它不符合你的工作时间表、通勤时间表，或者一位教授你需要的东西的教授的可用性，那你知道的UCSB，生物项目会希望你有作为先决条件，对吧？

这东西不简单，一个十几岁的孩子很难直接在上面，你知道，连续两年，但有可能对吧？现在。对于像去荣誉学院或荣誉课程这样的事情也是如此。大多数家庭没有问的一个非常基本的问题是，哦，这很有趣。

很酷，你有这种精英集群关闭程序。有多少百分比的孩子开始真正坚持它？好吧，事实证明它可能低至 15% 或 20% 或 25%。

对。所以你需要问一些基本的消费者问题，关于你认为你正在获得的价值还是你认为你将能够利用的捷径。它真的会正常工作吗？

它多久以您认为的方式工作，有什么缺点？

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 说到青少年，父母如何促进这种对话，尤其是在考虑价格标签时？

亲爱的罗恩： 当然。我的意思是让我们从系统完全完全错误的地方开始，对吧？那就是大学浪费在18岁的孩子身上。我们让这些青少年接受这种极其昂贵的体验，这完全是疯狂的。

对。你应该去做一两年或三年的其他事情。并将这种经验带回您的本科教育。没有间隔年不仅适合富人和有权利的人。有各种各样的方法，特别是现在在美国存在劳动力短缺的情况下，可以赚取 20,000 美元。

而且，你知道，如果你能忍受住在家里，如果你的家人愿意让你留下来，你可以把一大笔钱存起来。你可以学到很多关于这个世界的知识，以及你可能想在其中做什么。

现在，如果你不打算走那条路而大多数人不走，尽管我尽了最大的努力，你将需要比你想象的更早地进行一些非常成熟的对话。我非常相信让你的八年级学生坐下来，就像在高中开始之前和开始谈论大学的金钱一样。

我觉得每个青少年都知道他们的父母或父母在上大学时能够并愿意为他们做些什么是公平的。顺便说一句，如果您能够支付的金额与您愿意支付的金额之间存在很大差距，那么您最好准备好用有意义的方式来解释这一点，对吗？

因为如果你没有合乎逻辑的解释为什么你有能力为南卫理公会大学或埃默里大学支付全价，但他们会直接游入能力和意愿之间的差距，让你感到非常糟糕。没有意愿，因为你想得很好，埃默里不是杜克大学或 SMU 不是赖斯。

人们会做出所有这些疯狂的区分，比如，你知道的，伟大的或国家的，对。那有什么意思？对。适合谁？你是根据美国新闻列表吗？就像您要根据值得支付的常春藤盟校学校做出区分？好吧，事实证明，很多常春藤盟校并没有提供很好的本科体验。嘘，不要告诉任何人。

你知道，如果你负担不起，那也没关系。你没有什么可以为此道歉的。你几乎可以肯定已经尽了最大的努力。

但是孩子们应该为上高中做好准备。你知道什么是蒸汽头，如果他们实际上需要通过有资格进入精英学校的学术奖学金进入他们想去的学校，他们会愿意给他们基于需求的经济援助，使其负担得起。

所以不要只是在他们大三的时候把这个春天。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我觉得，如果你在谈论大学时第一次与你的孩子进行金钱对话，那么就价值进行公开坦诚的对话真的很困难。

由于我们在这一集中与一个有小孩的人交谈，我想知道你是否有任何想法，‘好吧，我们如何确保我们尽早开始这些对话，以及围绕价值更多的对话的最佳实践是什么？广泛与孩子？

亲爱的罗恩： 非常感谢你提出这个问题，因为你是绝对正确的。

如果八年级后的夏天是您第一次与孩子进行认真的金钱对话。这不会很顺利，因为他们不会为这些大数字提供背景信息。

当孩子们的年龄是个位数时，从较小的数字开始，你知道，每周 4 美元，呃，每月津贴到你知道，当你在应用程序中购买东西时考虑两位数的购买，喜欢考虑你想要的一辆自行车可能要花三位数的成本。

然后，你知道，每个孩子都想要这样的对话，比如现在价格低到四位数的高端手机。然后也许他们在 16 岁时想要一辆汽车，就像一辆不会杀死他们的二手车可能至少要 4 或 5,000 美元。所以这些数字变得越来越大，对吧？

你开始向他们介绍家庭预算的一些组成部分。所以当你准备好谈论大学时，他们已经很清楚这些更大的数字意味着什么，哦，顺便说一下，如果不是更早的话，他们会问你你赚了什么，并且你有什么。

如果你想让这些数字有意义，嗯，你需要一直解释这些较小的数字。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 那些可能不知道15年后的中学后教育会是什么样子的父母，他们怎么能想到他们需要为大学存钱呢？

亲爱的罗恩： 这是一个很难的。我把这个问题问给了写这本书的那个人。有一本书叫《大学的终结》，它为美国寄宿本科教育的最终中断提供了一个非常好的案例，他有一个女儿，现在可能八九岁了现在几岁了。我问他，好吧，好吧，你在做什么？和我们其他人一样，他正在一个 529 大学储蓄账户中存钱。

所以我会鼓励人们储蓄。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在我与 Rita 和 Ron 的谈话中，很明显，关于支付什么、是否支付以及如何支付大学费用的决定充满了与经济因素一样多的情感考虑——对于仍在支付大学费用的父母来说可能更是如此关闭他们自己的学生贷款。

所以在罗恩看来，重要的是我们要通过与配偶或辅导员甚至是辅导员的谈话来认识和克服这些情绪——恐惧、内疚、我们对孩子的大学选择对我们作为父母的看法所赋予的意义我们的孩子，这样我们就可以开始更清楚地思考特定大学经历的真正价值以及我们愿意和不愿意为负担得起的权衡取舍——问问自己和学校指出有关完成率、毕业时学生的平均债务水平、起薪、长期学生满意度以及让我们的孩子尽快参与这些对话的问题。

在两岁和四岁时，丽塔的孩子们可能还没有准备好深入研究所有这些，但在接下来的几年里，可以向他们介绍一些小型的财务对话——储蓄、支出和分享的概念，以及什么让某件东西物有所值——这样当他们上高中并开始思考这些与他们的教育和未来有关的事情时，他们将能够更好地理解它们。

至于丽塔，现在通过在专门的 529 大学储蓄计划中留出少量资金，她可以为自己已经为孩子们的成功做好准备而感到自豪——无论这种平衡是什么，如果他们需要利用以及何时需要利用进去。

这是 Kozel Bier 的 Money Confidential。如果像 Rita 一样，您有金钱故事或问题要分享，您可以在 real simple dot com 的 money dot 机密邮件中给我发送电子邮件。您也可以拨打 (929) 352-4106 给我们留言。