为退休储蓄是金钱专家一再推荐的事情之一。但是，如果生活阻碍了会发生什么？这就是路易丝（不是她的真名）的现实，她是一位 64 岁的营销经理，她打电话参加了本周的 金钱机密 播客。她想知道如何才能改变她的财务未来，因为退休和最近的裁员储蓄很少。

路易丝已经完成了一些财务目标，例如支付她孩子的大学教育费用和另一个孩子昂贵的成瘾治疗费用。但她的丈夫不得不关闭他的生意，而路易丝的职业生涯也因裁员而面临挫折——最近的一次是几个月前的一次。基金经理选择的破产和一些不良投资也阻碍了他们的进步。 “我们并不奢侈——我们有非常普通的汽车，没有大珠宝，或者我们不经常外出就餐，”路易丝说。 “我希望有人能在工作时坐在我旁边，告诉我我做错了什么。”

你无法弥补收入的毁灭性损失。这是小步骤，小块。 12 份工作是无法弥补的。这不会发生。你继续工作，然后希望即使你能坚持到 70 岁，这样你就可以获得最大的社会保障福利，你会成功的。

— Jill Schlesinger，CBS 新闻业务分析师和主持人 钱上的吉尔 和 关注金钱 播客。

主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez 向 CBS 新闻的商业分析师 CFP Jill Schlesinger 寻求建议。施莱辛格以前听过这样的故事：“一个婴儿潮一代，可能背负了孩子的债务，让他们的孩子读完了大学，但他已经 60 岁、63 岁了，他说，我想我只需要永远工作，”她说。 “而我的恐惧始终是，好吧，如果你做不到怎么办？”

尽早储蓄并且经常让你在职业生涯的早期有选择——如果你想创业或需要离开有毒的工作场所——以及以后，如果你发现自己在 64 岁失业。“你在职业生涯早期储蓄的唯一理由你的生活就是给你选择和选择让你感觉很好，”施莱辛格说。

施莱辛格建议现在采取三大步骤来确保您的财务未来。首先，建立一个紧急储备基金，现在可以支付 6 到 12 个月的生活费用——如果您准备退休，则接近两年的费用。其次，解决任何消费者债务，如信用卡、学生贷款或汽车贷款。然后，是为退休储蓄——尽你所能（尽管她承认年度最高限额 19,500 美元对于人们来说可能是一个难以管理的目标）。

施莱辛格还认为，这种流行病可能为每个人的更长但更灵活的职业铺平了道路。她说：“我们刚刚看到这种突然转向远程工作的情况，这对许多工人来说实际上可能是个好消息。” “我认为，如果你正在考虑重返劳动力市场，你可能更愿意这样做，如果你说，‘嘿，我不必每周通勤五天，或者我不必每分钟都在现场，或者我可以创建一个混合环境，让我更长寿。''

对于路易丝来说，这可能是她获得更安全退休的最佳机会，也是她喜欢的机会。 “我喜欢工作，”她说。 “当我退休时，我知道我会做志愿者，因为我不能忍受只是坐在房子周围。所以只要我要去工作，我还不如得到报酬。我不想打麻将和泡菜——那不是我的事。

收听本周的 金钱机密 ——“我今年 64 岁，几乎没有为退休存过钱。我应该怎么做？'-进行完整的对话，以帮助您赶上您的退休储蓄。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 播放器调频 , 缝合器 ，或在您收听喜爱的播客的任何地方。

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成绩单

伊芙琳： 直到最近，在去年，我才第一次开始为我的 401k 捐款。我很尴尬，因为我等了这么久。

克里斯蒂： 我有资格在大约六年后退休。我很想能够做到这一点，但我知道我必须工作。

她： 我只是担心最终会在一个地方，就像你没有提前计划一样，我回头看，我就像，哦，我的上帝，我已经 50 岁了。我只是没有保存

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Kozel Bier 的播客，讲述我们的金钱故事、斗争和秘密。我是您的主持人 Stefanie O'Connell Rodriguez。今天我们的客人是一位 64 岁的营销经理，在大流行期间被解雇，我们称她为 Louise，而不是她的真名。

路易丝： 我和钱的关系一直很糟糕。我既愚蠢又懒惰。我是第一个承认这一点的人。其中很多都涉及到我的丈夫。我们从高中就在一起了，只要有钱，我总是把钱推给他，然后他总是把钱推给我。有太多的选择，有太多的决定要做。我只是不明白任何条款。所以我们只是选择麻痹自己，把钱存起来，这就是我们的开始。这几乎就是我们要结束的方式。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 好吧，把钱存起来并不是一件愚蠢的事情。

路易丝： 不，但我们没有做共同基金或股票。我在 NBC Sports 工作，然后离开去生孩子。我可以选择领取养老金还是一次性领取，一次性领取。我们确实去找了一位为我们投资的资金经理。

她投资了一个风险很大的基金，当它走向南方时，我并没有指望她会回报我们，但她就像，‘哦，好吧，事情就是这样。 “而且我认为这只会在我们的嘴里留下非常糟糕的味道。我们也利用了它的好处——我丈夫开始了自己的事业，并取得了一段时间的成功。

因此，大约 2000 岁的孩子长大了。我回去兼职工作，他的生意崩溃了。

于是我们开始快速向南走。我回去全职工作。 2002 年一切都还好，但他仍在努力让业务运转起来，但事实并非如此。所以我们卖股票来支付抵押贷款。

加上孩子们要上大学，我有三个孩子。他想为他们的大学付钱，他不想让他们知道我们有经济困难。他是那种总是站起来的人，他告诉他们我们会支付他们的大学费用，他们上的是不错的大学，但他从来没有真正站起来。

所以我们一直漂浮到 2008 年。当时我在一家报纸工作，所以就像一场完美的风暴，对吧？它是，你知道的，报纸，并不完全繁荣。经济衰退袭来，他的生意不会发生。他试图寻找其他业务线，但它们没有发生。所以我们在大学里有三个孩子，没有收入。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您是否为您三个孩子的大学教育支付了全额运费？

路易丝： 他们两个人。我们仍然支付其中两个。我的第三个孩子开始吸毒。 2010年左右，像海洛因一样，成瘾成瘾流落街头，来来回回。

她现在一年干净了，但我们为她支付的所有费用，在康复期间以及支付她所有的费用和所有这些费用，这有点像另一个大学学费。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 有很多工作要做。这在经济上很多。这在情感上很多。我想知道在那段时间里，你是怎么度过的？

路易丝： 我们有很好的储蓄。当我丈夫做得很好时，他做得很好。

如果我能做到我的优点和缺点，我的优点之一就是我们并不奢侈。我们拥有非常普通的汽车而不是大珠宝，或者我们不经常外出就餐。所以我们是很好的储蓄者。我们仍然是很好的储蓄者。

我知道我们抵押了房子，但我不知道我们已经支付了350。他以675的价格再抵押了它。再说一次，我没有责怪他的意思。没有参与是我的错。但是当我们签署文件时，我就像 675。

所以我们还清了信用卡和一切。当然，我们最终再次建立了信用卡，最终宣布破产，我们失去了房子。

我认为是在 2013 年左右。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 破产还在你的信用报告上吗？

路易丝： 我一直在等待它脱落。我认为它最终会在今年 9 月结束。由于不幸的原因，我们得到了很多休息。他的父亲去世了，他的姐妹们免费让我们住在他的房子里。我们只是给他们交了税，我们做了很多修理，但我们没有支付租金或任何东西。他父亲给我们留下了一些钱。我的母亲去世了。她给我们留下了一些钱。

因此，我们不断获得这些让我们维持生计的涌入。

在那之后，我最终找到了另一份工作。但我们只是不断被解雇。我希望有人能在工作时坐在我旁边，告诉我我做错了什么。

我认为部分原因是当你在 2008 年重新进入劳动力市场时，我已经 52 岁了。你知道年幼的孩子们要出去，他们正在建立他们的关系。在社交上很难融入其中。当你在那个年龄开始时适合某个地方。

我在 12 月又被解雇了。我们五个人被解雇了，我们都超过了 50 岁。没有人愿意起诉，因为我们知道我们不能反对他们。所以我们都在继续前进。所以现在我正在寻找我 64 岁的下一个机会。

我父母那一代，你知道，你周五高中毕业，周一开始工作，40年后，你拿到了金表和巨额养老金，然后你离开了，事情就是这样。

我参加了在线课程。所以现在我正在通过哥伦比亚商学院的数字营销证书课程来更新我的技能。我上次也是通过罗格斯大学这样做的。我很幸运能够做到这一点，尤其是在大流行的情况下，能够在网上做到这一点。

而且它相当实惠，非常有趣，对就业市场有好处。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 现在，当您一直在度过这场大流行病时，您是否能够申请失业救济金或任何其他福利？

路易丝： 是的。这很有帮助。

然后我昨天刚刚收到通知，我的公司将覆盖 COBRA，或者我猜政府正在覆盖它，所以这真的很有帮助。然后我丈夫已经在医疗保险上。

有一次，我的储蓄账户里有一百美元。现在我有其他地方可以拿走它。我们已经建立了一个储备金，但我在想，我该怎么办，我什至无法支付手机账单。

然后突然之间，我终于找到了一个人，我又一次涌入。现在我觉得我真的可以在晚上睡觉了。所以我很擅长贫穷。你知道我的父亲在我母亲怀着我最小的妹妹时去世了，她是一名秘书，她支持我们，我们从来没有错过一顿饭。

一直住在漂亮的房子里，上过天主教学校。不知怎的，她设法做到了。她真的给了我这些工具——你知道，有些晚上我们吃牛排，有些晚上我们吃煎饼。

所以当事情不顺利时，我有很好的生存基础。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 听起来您在管理日常事务方面有很多精明。我该怎么做？我今天如何让我的钱发挥作用？但听起来似乎是长期的财务规划造成了不适。

路易丝： 是的。是的。几年前我们确实去了另一位顾问。我丈夫根本没有工作。现在他驾驶 Lyft 并代课教师，所以他做得很好。但是顾问对我说，他说，按照你现在的方式，你永远无法退休。

我们离开了，我们没有计划。我有大约 10 万美元的 401ks 和其他储蓄。我们已经设法将其保持在一起，所以并不是我们一无所有。

实际上我们的游戏计划是，因为我们住在东北部。我真的不想这样做，但要搬到更便宜的州，我真的不想离开这里。你知道，我的家人在这里。我觉得我们可以让它在这里工作，但这有点像我们的备用计划，如果没有其他事情发生。

而且我很健康，我真的很喜欢工作。所以只要我能继续工作，这就是我们的计划。如果我能在现在和退休之间再存 50,000 美元，我会感觉更舒服一些。

我们工作到 70 岁的计划也是直到 70 岁才领取社保，

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你喜欢工作吗？我正要问那个。

路易丝： 我喜欢工作。当我退休时，我知道我将成为志愿者，因为我不能忍受只是坐在房子周围。所以只要我要去工作，我还不如得到报酬。

只要我有我的弹珠和视力，我就觉得我没事。但你知道，这是一个很大的假设。

我在很多不同的地方工作过。我在五个不同的行业工作过，我真的不觉得无聊。很多我这个年纪的人都在数着退休的日子，他们只是讨厌自己的工作。

而且我认为我几乎宁愿处于我的位置，你知道 - 他们有很多钱而且他们很好，但我几乎宁愿处于我的位置，工作并且快乐。而且我不想打麻将和泡菜，那不是我的事。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 虽然路易丝可能喜欢工作， 现实 是美国工人的退休时间总是比他们最初预期的要早，并且高估了他们退休后能够以某种身份继续工作的可能性。

因此，休息后，我们将与注册财务规划师和 CBS 新闻业务分析师 Jill Schlesinger 讨论当您没有足够的退休储蓄时如何为退休做准备

吉尔·施莱辛格： 我认为我们有很多人，尤其是刚开始职业生涯的婴儿潮一代，相信他们走的是一条道路。然后突然之间出现了无数种不同的障碍，暴风雪，冰雪飞溅的东西，火灾和干旱，所有这些东西都突然出现了。因此，如果他们有幸开始工作，他们会提前为退休存钱，并且停留在一条无聊、笔直、狭窄的财务通道中，他们就没事了。

但如果他们改变车道并做任何有点冒险的事情，他们真的会受到很多方面的惩罚。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 那就是 Jill Schlesinger，除了担任 CBS 新闻的商业分析师之外，她还是 Jill on Money 和 Eye on Money 播客的主持人。

吉尔·施莱辛格： 每个人总是说，哦，这是史无前例的，当然是大流行病，封锁对美国经济来说是史无前例的经历。另一方面，如果你坚持你的基础并且你没有发疯，你可能应该没问题。

所以对于那些有钱的人来说，你真的在​​过去的 30 年里航行并且毫发无伤。

如果你在中间，那会很痛苦，事情会慢下来，你的工资水平会停滞不前。所以我认为那是一段非常艰难的时期，我对这些人充满同情，因为我有时觉得你就像一个千禧一代，说，好吧，你告诉我去上大学。你让我借钱，现在没有什么该死的工作了。

嗯，希望这种情况正在改变。所以希望有很多工作，希望你能选择你想要的工作方式。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 说到工作，对于大流行后重返劳动力市场、被解雇但现在可能已经六十多岁的人来说，他们应该牢记哪些注意事项以及如何使劳动力为他们工作？

吉尔·施莱辛格： 这场大流行的一个方面确实改变了我们工作方式的性质。我们刚刚看到这种突然转向远程工作，这对许多工人来说实际上可能是个好消息。我认为，如果您正在考虑重返劳动力市场，如果您说，‘嘿，我不必每周 5 天通勤，或者我不必在现场每一分钟，或者我可以创建一个混合环境，让我更长寿。

所以我认为混合工作模式真的很好。我很感兴趣的是，五六十岁或七十岁的人可能会找到一种新的努力来满足他们并让他们真正想要继续工作。因为并不是我认为工作是世界上最伟大的事情。

有很多人做不好的工作，这对你不利。但如果你在一个以知识为基础的工作场所，如果你喜欢你所做的事情，如果你得到满足并且你觉得你可能会有所作为，那就太棒了。

所以我认为有不同的方式可以在以后的生活中开展你的职业生涯。而且我认为考虑到我们的寿命更长，退休基本上就像是35年的失业期。所以你最好喜欢你的爱好。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以我喜欢这种延长我们工作寿命的想法，并看到这实际上可能是对工作的重新发明，这种混合模式可以以一种更符合我们自己的条件的方式促进更长的工作寿命。

但我认为有时它会引发这样的想法，即因为我将永远工作或被迫永远工作——试图为退休储蓄有什么意义？

吉尔·施莱辛格： 我的意思是，如果是这样的话，那么我觉得他们并没有真正注意。

我听到的更多是，我实际上是从婴儿潮一代那里听到的，他们可能承担了孩子的债务并让他们的孩子读完了大学，但现在已经很短了，你知道，他已经 60 岁、63 岁了。说，我想我只需要永远工作。而我的恐惧总是，好吧，如果你做不到怎么办。你知道，这一直是我的恐惧。

我想有我的选择。我想要工作。我不想工作。您在生命早期进行储蓄的唯一原因是给您选择和选择感觉良好。你有一个糟糕的老板，只有在你存够钱的情况下，你才能选择辞职去寻找新工作。

你说，我真的很想能够转行。我想对我所做的事情充满热情。我想这样做。好的。只要你努力工作并存下几块钱，你就可以做到这一点，或者我真的准备好开始我的新业务了。我很感激，因为我开始得够早，现在我可以将我的副业忙于我的新业务。

因此，所有这些事情都需要一个统一的特征，那就是尽早且持续地储蓄。你不必成为一个伟大的投资者。这就是围绕这一点的神话。我在华尔街的第一份工作是纽约商品交易所的商品交易员。

神话是你认为你会通过投资来摆脱某些东西。确实，你会很幸运。您可以为一家公司工作，获得大量期权或股票并赚很多钱。那不是绝大多数人。随着时间的推移，绝大多数人都在持续储蓄，并使用多元化的指数基金组合。

这就是他们正在做的事情。它不是华而不实，但它有效。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 本周我真的很想知道我们的听众——她已经 60 多岁了，每次她积累了一些资产时，她都必须利用这些资产来支付生活成本，以应对财务冲击。

所以现在感觉，64 岁还不够，即使我要继续工作。那么追赶到底是什么样的呢？

吉尔·施莱辛格： 你知道，它是把一只脚放在另一只脚前面。如果她能把钱挤出来，直到她完全退休，她就会有社会保障，她可以继续工作，这可能就足够了。

很有可能，如果她没有发生任何可怕的事情，比如一些巨额债务浮出水面，那么她将能够把它刮掉。你知道，你无法弥补收入的毁灭性损失，然后说，就这样做吧。不是这样做的。这是小步骤，小块，你尽你所能。

就是这样。

12 份工作是无法弥补的。这不会发生。时间对你不利。你继续工作。然后希望即使你能坚持到 70 岁，这样你就可以获得最大的社会保障福利，你会成功的。

你可能没有一个伟大的、巨大的生活方式，但你知道，很可能已经这样了。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 故事中出现的另一件事是，这位听众之前曾接触过一位金融专业人士，她拿走了她的钱并为她投资，但最终赔光了所有的钱。

所以这真的让她远离了整个行业。我想知道有过这种个人经济创伤。您如何开始建立信任并重新参与？

吉尔·施莱辛格： 你学到了一个非常聪明的教训，那就是避免金融服务行业中没有遵守所谓的信托标准的人。

这就是我在你的节目中放一个 F 字的时候。那不是很棒吗？受托人。那么什么是受托人？它是一个金融专业人士，其运作的前提是他们必须将您的经济利益置于他们的经济利益或他们公司的经济利益之前。

你先来。并且有各种不同类型的金融专业人士遵守这一信托标准。所以认证的理财规划师。我是一名经过认证的理财规划师。如果我在实践中，客户的需求总是第一位的。注册会计师遵守受托人标准。

CFA 也遵守受托人标准。但本质上，如果有人向您提供财务建议，您可能会假定该人遵守这个标准，他们无法告诉我任何不符合我最大利益的事情，但这是金融服务行业的一个反常世界。确实如此。并且有很多人提供的建议不符合客户的最佳利益，但只是合适的。所以我可能会说，Stefanie，你知道你需要做什么。您需要保存在 529 计划中。

我给你买那个。这是一个合适的建议。这对你来说可能不是最好的建议，因为也许最好的建议是你可以购买自己的 529 计划，通过你的州去做。如果您想为大学存钱，这是最有效的方法。与第一受托人合作。

第二，获得财务建议和投资的成本已经开始下降。那太好了。

它的本质是，你永远不应该为某人支付交易费用。

如果您要为建议付费，那么您知道，您为建议付费，但您确实必须小心。被它烧死的人的教训，你知道保险销售员或货币投资经理，他们基本上只是因为没有做太多而收取费用，如果你只是在做资金管理，如果你只是拥有，是的，我有一个爱尔兰共和军。

里面有 50 个盛大，我希望有人来管理它。这个成本应该被压得非常非常低。大多数大公司都这样做。如果你想自己做，它可以更便宜。选择四五种不同的指数基金。收工，把它放在自动驾驶仪上。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 六十多岁的人除了投资组合之外还应该考虑什么？

吉尔·施莱辛格： 我什至不认为它是 60。我认为是每个人。

所以吉尔的三巨头。你想建立一个应急储备基金。您应该将 6 到 12 个月的生活费用存入安全的货币市场储蓄短期 CD。这是第一，六到十二个月。就是这样。如果您即将退休，那么您的一到两年的开支应该是安全的。

然后第二，偿还消费者债务，而不是抵押债务，但我们谈论的是信用卡债务和汽车贷款，学生债务。付清，完成。学生贷款不再便宜。它们实际上仍然相当昂贵。最后一件事是尽你所能最大化你的退休账户。

19,500 美元是一大笔钱。即使是罗斯 IRA，6,000 美元，如果您未满 50 岁，如果您超过 50 岁，则需要额外的补缴。

然后除此之外，如果我在经济上死去，有人会受苦吗？对。每个人都会在情感上受苦——我保证，别担心。但如果你死了，你生命中的某人会不会有一些经济后果？对于养父母的年轻人来说，可能是你的父母会受苦。对于有小孩的父母来说——你的孩子会受苦。所以运行一个人寿保险计算器，看看你需要多少人寿保险。大多数公司都提供残疾保险。残疾是指您在工作期间受伤或发生不好的事情，您无法再领取收入。所以这是一个值得考虑的保险范围。

我认为受到冷落的是遗产规划，你知道，没有人愿意这样做。去做吧，因为坦率地说，做起来并不难。如果你不能面对自己的死亡，你就是个懦夫，我知道我应该对此更好，但这是一个很难纠正的错误。

当我在实践中时，我可以纠正任何投资问题。我真的可以。我什至可以让人们走上储蓄的正确轨道。我可以让他们偿还债务。你死时没有让我真正帮助你幸存的配偶或家人的意愿？

这很难。我无法纠正这个错误。因此，如果您在 30 年内没有完成您的遗产文件并且您即将退休，请去检查一下。或者去找律师，如果你从来没有做过，就去找遗产律师，你很害怕，你说，我不会花 3000 美元在这上面。

做点什么吧。上网看看。

这肯定比写在 9 餐巾纸上要好。所以我认为这些都是问题。当然，当你考虑退休，甚至在你的工作生活中，我认为更多的人更适应健康保险，你知道，'哦，我会发生什么'。

我想全球大流行治愈了我的这种反应。你知道，坏事可能会发生。

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我确实想，触摸一下你的书名，即 聪明人用钱做的蠢事 .那本书中有什么真正让这位听众想到的东西吗？

吉尔·施莱辛格： 我想写一个关于退休的章节。而且我不得不说退休是，呃，每本书中总是一个无聊的章节。就像，哦，我只是告诉他们保存并使用他们的 401k。所以我去和一些我在实践中认识的理财规划师交谈。

我说，人们在退休时犯的最大错误是什么？真正突出的是人们退休过早。或者在他们退休的最初几年花太多钱。

所以这总是让我觉得有趣的原因是这样的。当有人在 62 岁退休时令人担忧，当您三年无法获得医疗保险时，当有人说，哦，天哪，我刚刚经历了一场大流行，我不会等待什么，这令人担忧不好发生。我要环游世界七年，花掉我的一大笔积蓄。因为谁知道接下来会发生什么，但七年后他们回来了，没有钱了。

所以这些都是让我感到惊讶和有趣的事情。

我知道你和我经常被问到，你知道，经验法则是什么，经验法则是没有经验法则。

你知道，你的健康的经验法则是什么？呃，少吃，多运动，你知道的，保持健康。不要喝太多。不要吸烟。这都是真的。然后，你知道，你有一个独角兽怪人，就像，哦，好吧，我已经吸烟 72 年了，我已经 88 岁了，我很好。所以我认为最大的收获是每个人出生在不同的环境中。

你必须承认其中的一些……我很幸运，我生来就有各种优势。

所以我可以在我的生活中做很多事情。而且我知道我有一个安全网，如果我搞砸了，我的家人会在我身边，那很好。我在职业生涯的早期赚了很多钱，当我还是一名交易员时，我就把这些钱存起来了。它让我可以摸索几年并弄清楚我想做什么。

这就是我的情况，但我是否会建议某人放弃作为认证财务规划师和投资顾问的丰厚职业，拥有一家公司，赚很多钱，并将其留给未知的商业记者领域我赚的钱的一小部分？

我的意思是那是个糟糕的建议。对？但在我的情况下，我可以成功。而且，所以我认为最大的收获是我们每个人都有一个我们告诉自己的财务故事。而且能够客观地理解真的很好，我的选择是什么？我可以在这里做什么？我怎样才能改善我的生活？

我想去哪里？如果你的目标是，我想全额资助我的退休生活。我想全额资助我三个孩子的大学教育。可能是你必须从事一份你暂时不太喜欢的工作。然后也许如果你的三个孩子不需要去非常高档的私立学校，他们可以去公立学校，或者他们已经想出了如何获得出色的奖学金，也许你可以 提前退休 ，但是这些场景中的每一个都需要你真正理解第一，你想做什么？什么是可能的？

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你知道，我认为背景真的很重要，因为在我的许多对话中出现的主题之一是很多人正在将他们的财务状况内化为个人失败。

人们带着如此多的耻辱。这阻碍了他们甚至能够处理他们的财务或打开账单。而且我不认为它为我们服务。

吉尔·施莱辛格： 我真的认为这是一件可怕的事情，我们对自己做了什么。

我的侄女是一名学校老师，我们一直在谈论这个话题。你知道，她是纽约市的一名学校老师。她喜欢它。她如此投入，但她会成为一个亿万富翁吗？不，她不是。她会有一笔丰厚的退休金。她在存钱。她的生活远远低于她的收入。在她职业生涯的前八年，她共用一套公寓。

所以，我真的想鼓励人们尽量不要这样做。我知道这里有一点点人性，对吧？

有嫉妒，有恐惧，有贪婪，但所有这些——如果你能尽可能把它扔出窗外的话。

如果你能让自己变得更好。你可以用你所拥有的做到最好。你可以在你的职业生涯中做到最好。我与之交谈的大多数人实际上并没有目标，我想成为一个亿万富翁。大多数人都喜欢，我只想过上我的生活，过上美好的生活，你知道，和我的伴侣一起出去玩，也许有一些孩子，也许有一些四足动物，你知道，我家里的小动物，快乐并保持平衡。这又回到了我们谈话的早期部分，也许这场大流行的教训是，你知道，生命是脆弱的。

我们很脆弱。有没有办法让我更好地平衡我想要过的生活，这样它就不会那么倾斜，有利于贪得无厌的，以工作为基础的，你知道的，疯狂的追求，只是说，我真正想做的是什么并努力实现这些目标？

斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 那么，路易丝或任何人如何才能更好地为退休后的这种平衡生活做好准备呢？记住吉尔的三巨头——1。一项紧急储蓄基金，当您接近退休年龄时，您可能希望增加一到两年的费用。 2. 偿还信用卡、汽车贷款和学生债务等消费债务。 3. 尽你所能最大化你的退休账户——如果你超过 50 岁，可以利用额外的补缴津贴。

大流行导致远程和混合工作的兴起也可能有助于路易丝和其他年长的工人在劳动力中停留更长时间。如果她能找到一份能让她在完全退休年龄之前一直受雇的工作，她就可以最大限度地提高她的社会保障福利。此外，通过至少工作到 65 岁，她可以弥补医疗保险的差距，直到她有资格获得医疗保险。

最后，与符合信托标准的注册财务规划师等金融专业人士会面可以帮助 Lousie 和其他任何准备退休的人考虑他们的财务计划的全部范围——不仅仅是他们的储蓄、投资和支出，还有他们的保险保险、医疗保健和遗产规划文件。为她提供客观了解她的选择的路线图，并制定一个定制的计划，在她独特的退休现实背景下将她带到她想去的地方。

这是 Kozel Bier 的 Money Confidential。如果您有金钱故事或问题要分享，您可以在真正简单的 dot com 上给我发送电子邮件至 money dot 机密。您也可以拨打 (929) 352-4106 给我们留言。

下周回来，我们将与一位 39 岁的大学教授交谈，尽管她的薪水很高，但她觉得她仍然陷入了靠薪水生活的循环。

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Kozel Bier 位于纽约市。 Money Confidential 由 Mickey O'Connor、Heather Morgan Shott 和我 Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez 制作。感谢 Pod People 的制作团队：Rachael King、Matt Sav、Danielle Roth、Chris Browning 和 Trae [rhymes with ray] Budde [boo*dee]。