有没有觉得邻居家的草更绿（草坪更大！）？这就是本周的 金钱机密 来电者，27 岁的布莱克（化名），来自新泽西州斯普林莱克，正在感受。由于他的一些朋友已经达到了人生和财务上的里程碑，比如组建家庭和买房，他不确定自己的重点应该放在什么地方。
“我认为其中一些来自朋友，也许是大家庭——你看他们在哪里，或者他们在谈论他们所做的投资，”布莱克说。 “很容易忘记的事情是每个人都有不同的工作，或者每个人都有不同的储蓄心态，这并不总是容易复制，你甚至不应该复制它。”
为了帮助布莱克决定追求什么目标， 金钱机密 主持人斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 (Stefanie O’Connell Rodriguez) 点了 买得起任何东西 播客，专注于帮助人们梳理他们的生活目标并确定他们的财务前进道路。
'首先做出人生决定，然后使用财务规划部分来执行。人们经常出错的地方是反过来做这些步骤，让金钱支配他们的决策。
Paula Pant，Afford Anything 播客的主持人
潘特建议布莱克停止将自己与他人比较——并弄清楚是什么 他 而是想要。 “比较很自然，但不健康，”她说。 '当你把一个人的体重降低到一个数字，然后开始进行比较时，会导致非常不健康的想法。然而我们总是用钱来做这件事。我们越不能将自己与他人进行比较，越好。
在布莱克达到还清高息债务和储蓄六个月应急基金的财务基线后，他可以开始梦想接下来会发生什么，并将美元数字与它相提并论。然后，这只是一个优先考虑他的目标，并确定他能为每个目标付出多少的问题。 “这就是成年成为这部真正令人兴奋的选择你自己的冒险小说的地方，”她说。
潘特说，这种带有具体计划的目标设定也有助于使储蓄更具吸引力，因为您确切地知道自己在为什么而储蓄。
收听本周的 金钱机密 —“我只有 27 岁，但我在财务上已经感觉很落后了”—Pant 和 O'Connell Rodriguez 的实现财务目标的提示。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 缝合器 , 播放器调频 ，或在您收听您喜爱的播客的任何地方。
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成绩单
布莱克： 你看到的东西太多了，比如 X、Y、Z 应该在 30 岁之前存入你的储蓄或投资账户，或者它应该像你工资或薪水的 X%。
安娜： 我就像灭火，把我所有的钱都花在灭火上，然后时间过去了，我回头看，我就像，天哪，我 50 岁了，我只是没有储蓄。
玛戈特： 我发现的是我正在接触所有这些桶，而且似乎需要更长的时间。我应该如何开始优先考虑？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Real Simple 的播客，关于我们的金钱故事、斗争和秘密。我是你的主人，Stefanie O’Connell Rodriguez。今天我们的客人是一位住在新泽西州斯普林莱克的 27 岁的年轻人，我们称他为布莱克——不是他的真名。
布莱克： 很难弄清楚什么是足够的，或者我怎样才能以某种方式购买或生活。
就我个人而言，我现在想拥有自己的财产或汽车或房子，你知道的，幸运地住在我父母的家里。地方，付房租。所以我想要更多的自由和额外的责任。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 ：布莱克对他能完成的事情有很多想法——但他有这么多不同的生活和金钱目标 可以 努力——有些他觉得他 应该 ——很难确定从哪里开始。
我认为当它只是关于页面上的数字时，真的很难进行预算。如果你真的很清楚你想要什么，我认为它会有所帮助，但听起来有点混乱，好吧，我真正想要什么？
布莱克： 是的，我很想有更多的钱来投资而不是担心 . 我不这么想，哦，我可以负担得起一周三次外出就餐或外卖或买一辆新自行车或其他东西。
我倾向于首先考虑，我怎样才能投资更多？但我可能也应该考虑其他事情，比如我怎么能把钱放在一边最终买辆车，或者在我现在住的地方升级一些东西？
我觉得对于我这个年龄段的人来说，与我们父母的联系是一种摆脱这种联系的方式，可以证明你的个人独立性，也许是你的价值。
我觉得我们这一代人在晚年做很多事情，更晚离开家，在大城市呆更长的时间。这些似乎是更重要的里程碑，你知道，拥有房子或汽车或任何可能的东西。对于父母来说，这有点像一个值得骄傲的时刻，对孩子来说也是如此。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 从自己搬出去买房，再到结婚生子，千禧一代正在 在人生的后期达到重要的里程碑 与老一辈相比，并且经常放弃那些“传统”里程碑完全。不出所料，金钱是一个主要因素。
布莱克： 我想随着我接近 30 岁，我想设定更现实或更具侵略性的目标。
仅仅考虑它们或希望您得到提升或希望您通过投资赚钱是不够的。你想对它更加勤奋。
我还认为你开始看到人们......你和他们一起上学，或者人们，你知道，突然他们有了房子或家庭。你开始对自己进行一点基准测试，即使你没有考虑它，它只是，它在你的脑海中蔓延。你有点像，哦，如果我这样做了怎么办？或者如果我开始分配呢？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我想谈谈你应该做什么或者你的生活在 30 或 40 岁时应该是什么样子的想法。你认为这些想法来自哪里？
布莱克： 我认为其中一些来自阅读文章。我认为其中一些也是历史性的。你看，就像你父母所做的那样，你就像，哦，这是我应该考虑的事情吗？或者这适合我吗？
我认为其中一些也来自，你知道，朋友，也许是大家庭，你知道他们在哪里，或者他们在谈论他们所做的投资，但很容易忘记的是，就像每个人都有一个不同的工作，或者每个人都有不同的储蓄心态，复制并不总是那么容易，你甚至不应该复制它。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 ：虽然财务经验法则——比如在你 30 岁之前将一年的薪水投资到退休账户——可以作为参考点，但根据你的个人财务状况，这些基准可能完全不切实际——如果你毕业时例如，数万美元的学生贷款。然而，达不到这些基准可能会令人士气低落。根据一个 2020年调查 40% 的成年人已经觉得他们在生活和财务里程碑方面落后了，比如为退休储蓄和实现财务稳定。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 除了年龄和银行账户或投资或资产负债表或净资产中的数字和数字之外，您是否知道五年后您希望自己的生活是什么样的？
布莱克： 我想也许房子或那个房地产开始发挥作用，因为它就像一种更大的责任感，我不知道将拥有房子等同于喜欢某种成熟度是否有意义，但我认为更好地掌握日常财务状况并拥有一所房子或家，你知道，不是年久失修，不是我现在所在的地方，而是知道你对每个方面都充满信心的生活。
我知道这更像是一种情绪化的事情，但只是对很多事情有信心
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 是的。我认为这种信心肯定会引起很多人的共鸣。也许不买房子的想法，但知道你可以。我想知道您是否更清楚每天对您来说真正的样子，而不仅仅是像，哦，我拥有这个。或者我选择了这个里程碑。
布莱克： 我实际上认为大流行帮助我实现了最初目标的一半，我一直想全职生活在我现在的地方我希望能够平衡去海滩，骑自行车，遛狗，或去远足。我一直喜欢这种灵活性。所以，你知道，这是其中的一部分。我也喜欢有车。很高兴能够开车四处走动，并且可以接触到不同的东西。我实际上喜欢在家工作。能够设定自己的日程安排真是太好了。我是一个早起的人，所以这有点影响它。
所以我认为已经有一些事情，现在你这样说，从那个角度进入我的脑海。我也非常喜欢能够自由下车，去卡罗莱纳州见我的父母。这有点像一个迷你假期。此外，我认为在五年内，我会认为自己更活跃，更喜欢骑自行车，尽可能多地在户外，并试图在日常工作中找到更好的灵活性。
我真的很喜欢我做什么，我做什么，但试图找到方法来制定适合我工作方式的时间表。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你知道我认为你刚刚画的那幅画将是你在财务生活中需要优先考虑的事情的最清晰的指南，而不是根据你的朋友在做什么或你父母的期望或文化告诉我们什么来衡量自己做。这是关于为您真正想要的结果优化您的资金。
布莱克： 是的。而且我认为现在我们说出来，我认为它是用金钱来授权你想做的事情，而不仅仅是买一辆新车或其他任何东西。确保您可以继续过这种灵活、真实的生活方式。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你觉得你有一个社区，你可以在那里问这些类型的金钱问题，在那里它不会自动恢复到股票的表现，而是更符合，我想让我的钱为我做什么？
布莱克： 我妈妈一直是我最好的出口。她就像一个了不起的女人，总是管理着家庭的财务，和她谈论这件事我觉得很自在。她可能是第一批鼓励我考虑投资或确保我知道 401k 是什么的人之一。
然后我有一些同事和朋友我可以谈论它，但人们开始谈论绩效或他们投资了什么，为什么它更好。
有时这就是基准测试的用武之地，它可能具有竞争力，甚至可能实际上是负面的，而无需实际思考，例如实际认识到，它是。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以当你在考虑我接下来需要做什么时？这是否存在一些不确定性？
布莱克： 是的，我想是的。我想如果我看看我的投资组合或我的投资，我想，我应该把钱放在这里吗？我应该存这笔钱吗？我是否应该减少我花的钱。这有点像，下一个实用的地方是什么？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 ：当您甚至不确定您希望自己的钱能负担得起时，您如何制定财务计划？作为一个 34 岁的人，她仍然不知道她是否 曾经 想买房或生孩子，布莱克的故事有很多让我产生共鸣。我和很多朋友有过类似的谈话，他们感到在某个年龄达到某些里程碑或追随父母的压力。脚步或跟上同龄人。
压力是真实的。但对财务独立、安全和自由的渴望也是如此。因此，在休息之后，我们将与金融专家讨论她将抽象的梦想和愿望转化为基于我们价值观的实用、具体的金钱计划的分步过程。
宝拉裤： 我叫宝拉·潘特。我是 Afford Anything 播客的主持人，也是affordanything.com 的创始人，这是一个致力于让您负担得起任何东西但不是所有东西的平台。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： Paula 的哲学基于这样一个想法，即我们都有有限的时间、精力、注意力，当然还有金钱——我们每天都在决定如何使用这些有限的资源。因此，我们所做的每一个决定实际上都是对另一种选择的权衡。例如，如果我把钱花在 X 上，那我现在就没有钱花在 Y 上。
在她的播客 Afford Anything 中，Paula 鼓励她的听众更有意地考虑这些决定和权衡——并围绕他们的价值观优化他们的时间、精力、金钱等，而不是基于某些压力和压力而陷入默认决定。在我与布莱克的谈话中出现的期望。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 负担得起的部分权衡是能够说，好吧，我想要这个还是想要这个？但是，如果您不完全清楚自己的前进方向，我认为可能很难弄清楚优先考虑什么以及如何进行权衡。那么您如何建议人们与他们想要的生活方向取得联系呢？
宝拉裤： 这是最难的问题。我收到的绝大多数问题都是，嗯，‘嘿，这里有多个非常好的选择，我应该选择哪一个？’这就是人们认为资金管理与金钱有关的地方。它实际上是关于生活的，你首先做出生活决定，然后你使用财务规划部分，资金管理部分来执行。人们经常出错的地方是反过来做这些步骤，让金钱支配他们的决策，而不是让生活成为领导者。你知道，我无法回答你内心深处想要什么。
但是操作的顺序是首先确定您对未来 10 年的愿景。然后让你的钱跟随而不是限制自己说，我真的只能买得起 X、Y、Z。所以这就是我将选择的生活方式。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我认为在这次谈话中出现了很多事情，还有我们从很多听众那里得到的问题，关于下一步做什么的决定显然是由人们认为他们应该做什么的想法决定的，而不是也许是他们真正想要的。而且也只是感觉，我X岁了。我应该有 X、Y、Z。
宝拉裤： 这是一种思维方式，一种使人们负债累累或阻止他们建立净资产的想法。因为很多时候人们认为，嗯，到 X 岁，我应该拥有一个家，或者到 X 岁，我不应该和室友住在一起。有两种不同类型的人——一种是绝对讨厌和室友住在一起的人，另一种是真正喜欢和室友住在一起的人。或者至少他们对此持中立态度，他们不介意，但他们在头脑中得到了这个想法，比如，我快 30 岁了，所以我不应该，或者你知道，我结婚，和已婚夫妇，不应该和室友住在一起。这真的只适合单身人士。而这个想法是由社会压力形成的，它是由其他人会怎么想而不是我真正想要什么形成的？
我知道我只是一个单一的案例研究，但它对我帮助很大。我不是在美国出生的。我出生在加德满都。我小时候来到美国，我父母搬到美国时已经快 40 岁了，所以他们没有拿到驾照，也没有拥有他们的第一辆车，直到我认为我爸爸可能是 41 或 42 岁。
所以很多人在 16 岁时购买第一辆汽车时采取的步骤，我的父母在 40 岁出头的时候就一起买了他们的第一辆共享汽车。我出生的时候，他们结婚了，有一个孩子，我们住在一间公寓里。
因为他们在中年来到美国，所以他们无法接受这些社会脚本，你知道，到 35 岁或 40 岁，我引用，不引用，应该拥有一个家。有很多移民来到这里的年龄较晚，因此开始他们的生活并在较晚的年龄经历这些里程碑。如果你直到 50 岁才搬到美国，那么你可能要到 55 或 60 岁才会买你的第一套房子。那只是你在处理生活的过程。通过让自己沉浸在这些故事中，可以学到很多东西。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 拥有成人的不同模型或实现的样子，这真的很有价值。我认为陷入泡沫真的很容易，但我也想谈谈这方面的实际财务问题。你会说，有没有一个标志可以让某人准备好迎接一个巨大的里程碑，比如买房？
宝拉裤： 那么，首先，摆脱高息信用卡债务。还有其他不那么严重的债务形式。就像您以 2% 的利率获得汽车贷款一样，这是一个如此低的利率，这很好。如果您有利率为 3% 或 4% 的学生贷款，坦率地说，我不会急于还清。
但是，如果您有任何利率约为 7%、8% 或更高的东西，您的首要任务就是还清这些。因此，偿还任何高息债务并建立一个代表至少六个月费用的应急基金。那些我认为是两个标记。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在我们谈论其他事情之前，您是否觉得我们需要谈论财务基础的其他部分。我的意思是，我们在谈论房子，但我们也在谈论任何事情。
宝拉裤： 我不认为有任何其他基础部分必须到位，因为我们正在谈论的一切，无论是购买单户住宅，还是支付婚礼费用或支付上研究生费用学费，支付小额退休金，在此期间您可以休假一年，然后去东欧旅行。正确的？就像任何斜线一样，如果这是您想要做的事情，那么所有这些都是有趣的，很棒的事情要做，但它们都是可选的。它们都不是必需的。
所以我认为一旦你有了这个基础，然后你看看各种各样的选择，然后说，好吧，我想做什么？我是想存一些钱以便明年可以在立陶宛和拉脱维亚旅行，还是想在读研究生的过程中存下同样数量的钱和现金流？
这两个都是不错的选择。这取决于你。这就像成年成为这部真正令人兴奋的选择你自己的冒险小说一样。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我们如何让人们进入扩大可能范围的心态？
宝拉裤： 我认为接触正在做这件事的人的故事，你可以收听播客、阅读书籍和阅读博客，这些人的情况与你相似，他们正在做你认为引用 unquote 不能做的事情。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 为其他模型寻找灵感与根据一个甚至可能与您无关的指标对自己进行基准测试之间的平衡是什么，但您只是感觉不好。
宝拉裤： 是的。我的意思是，其中很多是社会比较。人是社会性动物。比较是自然的，但不健康。想象一下，如果我们都开始比较我们的体重？就像这样是导致一些不健康的想法和不健康行为的秘诀，因为无论如何，体重甚至都不是了解一个人的好方法。当你将一个人的体重降低到一个数字，然后开始进行比较时，会导致非常不健康的想法。然而我们总是用钱来做这件事。
我们可能不一定知道一个人赚了多少钱，但我们会寻找这些外部线索。我们看看他们的家有多大，他们开什么车，甚至像他们携带的手提包一样简单。我们查看这些线索，并对他们的财务状况做出假设。然后我们开始将自己与那个进行比较，哇，她带着路易威登。我不，呃，这对我们意味着什么？但我们不知道背后的故事。我们不知道那是不是她姑妈免费得到的传下来的。我们不知道那个包，如果她确实付了钱，如果这代表，嗯，像薪水的 10%，或薪水的 50%，或整个两周的薪水？我们不知道那是什么。
它不断回到这样的想法，即我们越少将自己与他人进行比较，越好。然而我们也必须承认这样做的本能是自然的。所以我们不应该因为我们这样做而感到难过——就像比较是做人一样，但人类所做的一些事情就是不健康。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在我与布莱克的谈话中，还有另一种类似害怕错过的事情，这不仅仅是他们没有达到的人生里程碑的 FOMO，还有金融领域绩效里程碑的 FOMO .
宝拉裤： 有一种叫做幸存者偏差的概念，在这种情况下，我们不会听到人们赔钱的故事。而且我们听不到那些只是收支平衡，或者可能获得适度收益的人的故事。
我已经进行了投资，我获得了 2%、3% 的收益，我不会截取屏幕截图和分享照片。就像，好吧，看，每个人，我的，我的以太坊上涨了百分之二半。但是，如果一个人获得了八倍的收益，那么他们自然会对此感到兴奋，并且他们想分享他们对此感到兴奋的事情，因此他们将其发布到网上。并不是说他们不想恶意或欺骗。他们只是对此感到兴奋。所以发生的事情是，我们吃饱了这种只看到胜利的媒体饮食，它使我们的思想蒙上了一层阴影。
然后这个概念形成了，来吧，谁不想在一个月内获得 45% 的回报。正确的？很自然，如果您认为其他人都在市场上获得了这些疯狂的收益，而他们正在快速轻松地赚到所有这些钱。谁不会被诱惑投入其中？谁不会经历一些 FOMO？
然而现实是，如果一个人确实想冒险进入，它需要具有战略意义。它需要是有意识的，并且需要成为更大图景的一部分。你从整体上看开始，就像你从结束开始一样。我的整个金融投资组合是什么？
在我所做的一切中，我想花多少钱，我想存多少钱？在这种情况下，我使用“节省”一词来表示任何可以提高您的净资产的事情。因此，储蓄账户或投资中的字面储蓄或加速支付超出最低限度的债务。正确的？
那么我想从每笔薪水中拿出多少钱来改善净资产？这是您问的第一个问题，一旦您决定了该数字，您就可以进一步预算该数字。那么，‘好吧，在我用于改善净资产的这笔钱中，我想投入多少用于应急基金？有多少将用于加速偿还债务？多少将用于，像传统退休账户这样的退休账户，例如 401ks 或 IRA，多少将用于呃，“stonks”和加密货币，你知道，所有这些都像性感、有趣、迷人的投资？’
我不是说不要这样做。我也玩那个游戏，但我用我整个投资组合的一个非常特定的部分来做。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 优先排序变得非常非常困难。很明显，这将因人而异，因财务状况、财务目标和财务目标而异。但是关于如何开始精简和确定优先顺序的任何想法？
宝拉裤：W. 当谈到这些生活方式目标时，呃，我喜欢做的是。首先集思广益你的每一个目标。也许你想买房子和旅行，然后举办婚礼然后去读研究生。首先让自己不受限制地进行头脑风暴。在这里，在一个完美的世界里，这就是我可能想做的一切。
大脑抛弃所有这些，因为如果你把它放在脑子里，那会很有压力。把它写在纸上有一些宣泄。然后一旦你把所有这些都倾倒在纸上，然后像一个大概的数字一样设定这将花费多少。
好的——婚礼，10,000 美元。呃，你知道，你的六个月旅行，一个小小的迷你休假迷你退休——你会为此预算 15,000 美元，对吧。因此，开始将美元数字放在每一个目标上，然后为每一个目标设定一个理想的日期。然后从那里，它变成了一个简单的除法问题，对吧？
如果您想要 15,000 美元的旅行费用，并且您希望从现在起 15 个月后开始那次旅行，那么每月将花费 1000 美元。正确的。然后你开始划分每个月需要存多少钱才能实现每个目标。将会发生的事情是储蓄率加起来是一个不切实际的天文数字，但现在您可以查看每个目标及其时间表。您已经将其划分为每月意味着什么。现在你知道你有两个选择——消除或扩展。两个E。那么你要消除哪些目标呢？然后你只是要延长时间表，以便在实现给定目标的过程中每月必须节省更少的钱。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 对于不一定如此清晰的目标，让我们说 - 比如我只想有更多的灵活性和更多的时间，以便我有一份在家工作的工作。
我可以去海滩度过半天。我可以在我想去的时候去看我的家人，你怎么能做出一些更像是自由和灵活性的东西，把它变成更具体的东西，你可以分解和变成除法问题，正如你所说。
宝拉裤： 因此，为此，我建议三件事，一是债务自由。嗯，再说一次，有时战略性地选择持有一些低息债务是有意义的。所以我并不是说每个人都需要没有债务，或者甚至那一定是最好的选择。但是你自己知道这是否会产生一种心理上的自由感。如果确实如此，那么您知道，即使偿还低息债务，在数学上也不是最明智的方法。如果它给你那种自由的感觉，如果它给你那种心理上的解脱感并减少你的焦虑，那么，也许这是你出于情感原因而不是数学原因选择优先考虑的事情。
因此，一种是减少或消除债务以帮助扩展这种自由感。第二个是应急基金。我相信每个人都应该至少有 6 个月，但如果你延长到 9 个月甚至 12 个月，就会有巨大的心理好处。
然后第三部分是有足够的投资，在我的社区中，我们将其称为“f-you”钱。就像有足够的投资一样，如果你不喜欢你的工作和你的工作，你的工作场所就会变成一种有毒的工作场所文化，你有足够的钱去告诉你的老板，比如 F you and，然后走开。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这就是我想要的那种钱。
宝拉裤： 确切地。这并不一定意味着您需要永远失业。就像很多人沉迷于财务独立的想法一样，这种想法是永久可持续的。这是一个如此大的目标。
这是一个如此崇高的目标，以至于有人认为，如果我没有那个目标，那么我就什么都没有。但实际上，十有八九是不需要的。你只需要足够的钱就可以告诉你的老板，停工，然后在你寻找另一份工作的时候养活自己六个月、九个月或十二个月。
宝拉裤： 如果你不知道你在为什么而储蓄，你就不可能很好地储蓄，因为如果你没有一个强大的动机，那么此刻，很容易花更多钱——就像它一样。所以我会说选择一个目标，任何目标。这是否是你坚持的目标并不重要，就像你可以在中途改变目标一样，但如果你只是选择一个目标并开始朝着它努力，那么你可能会取得比你更多的进步如果你根本没有目标。
然后，如果您正朝着某个既定目标迈进，并且您确实改变了主意，请允许自己改变主意。就像有这个表达计划就是一切，但计划什么都不是。这有点像设定目标——就像朝着目标迈进的旅程就是一切。但目标本身什么都不是。目标的目的是激励你拥有一个人为了达到目标而应该拥有的行为类型。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 嗯，设定目标的全部目的是因为这个想法是，如果我实现了这一点，我就会感受到这一点。您已经为我们翻译了如何将感觉转化为切实的财务目标。因此，让我们从我们想要的感受开始，因为几乎每个人都可能会以某种身份获得自由和灵活性。您已经为我们提供了如何开始将其转化为有形数字的模板。
而且我认为无论您身在何处，无论您有这么多目标还是不确定下一步该做什么，这都是一个很好的起点。
弄清楚你“应该”在哪里到 30 岁、40 岁或 50 岁，并没有弄清楚自己真正想要什么以及如何得到它那么重要。
尽管 一些 基准可以 有时 乐于助人，到达你“应该”的地方； be 没有多大用处，如果您实际上并不关心该基准正在衡量或使您朝着什么方向发展。
对于布莱克来说，拥有房子似乎是他渴望的财务责任感、独立性和自信感的一种占位符。但是，仅仅因为拥有房屋是布莱克可能会以他想要的方式使用他的钱的一种方式，并不意味着这是唯一的方式——甚至是最好的方式。
从您的需求或“为什么”开始的财务规划与任意基准相反，实际上已被证明更有效， 一项研究 发现当人们在情感上参与他们的金钱目标并将他们的金钱管理与他们理想的生活方式保持一致时，他们的储蓄率会增加 73%。
也就是说，有一些金融元素可以为我们大多数人提供更多的金钱自由和灵活性。首先，有 6 到 12 个月的应急基金。花费在其中的价值。接下来，还清高息债务，而这些债务的成本可能很高。最后，储蓄和投资足以让你拥有宝拉所说的“f-you'money_money”，你可以用它来避免或摆脱你不想陷入的境地，无论是死胡同、人际关系还是生活境遇.
有了这些基础，我们就可以开始更自由地思考我们希望我们的钱能够负担得起的一切——使用诸如我希望我的生活是什么样子、我想如何度过我的时间以及理想的一天是什么样的问题作为我们的指南，而不是像我需要在 30 岁或 40 岁或任何其他任意截止日期之前完成什么之类的问题。
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