每周在 真正的简单 的 金钱机密 播客 , 主持人斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯（Stephanie O’Connell Rodriguez）与一位听众和一位金融专家合作，解决一些生活中最棘手的金钱挑战。本周，一切都与为退休储蓄有关——并在储蓄后让您的钱为您工作。
本周的来电者——我们将称她为克劳迪娅，尽管这不是她的真名——今年 33 岁，与她的丈夫住在北卡罗来纳州的罗利。克劳迪娅最近辞去了她的全职带薪工作，去追求她拥有和经营一家餐馆的长期梦想。当她和她的丈夫将他们的时间（和他们的积蓄）用于他们的业务时，她同意这是一种财务风险——但也是她想承担的风险。即使她的钱都花在了生意上，克劳迪娅还是想着退休。在她母亲的敦促下，她在 17 岁时为自己开设了 Roth IRA，虽然多年来她一直无法为它做出贡献，但她知道它就在那里，并希望继续为她储蓄将来退休。她还想投资更多，以充分利用她设法节省的钱，但不确定从哪里开始。
为了帮助克劳迪娅找到继续为退休储蓄并学习投资的方法，以便她可以努力让自己辛苦赚来的钱为她工作，奥康奈尔·罗德里格斯求助于 阿曼达·霍尔登 投资专家和 Invested Development 的创始人，该计划旨在教育女性为她们的未来投资。
退休不一定是一个年龄。退休是省下的一笔钱。
阿曼达·霍尔登
首先，Holden 指出，重要的是人们要意识到年轻一代的退休储蓄过程已经发生了巨大变化。虽然您的父母或祖父母可能有退休金供他们度过晚年，但现在很少有雇主提供退休金，而是选择提供 401(k)——一种税收优惠计划，让他们有责任为退休做财务准备。个人。
“与我一起工作的许多千禧一代都觉得退休是不可能的，”霍尔顿说。尽管如此，她指出，尝试将退休储蓄纳入您的整体储蓄或债务偿还策略是很重要的。 “我们甚至可能没有选择永远工作的机会，”她说，指的是许多年轻人相信他们只需要（或能够）工作几十年。霍尔顿说，大约三分之二的人无法按照自己的条件退休，例如工作场所老化、缺乏保持竞争力的技能、健康问题以及更多情况下迫使人们提前停止工作他们在财务上已经做好了准备。
看看本周的剧集 金钱机密 —“退休新规则”—供 O’Connell Rodriguez 和 Holden 关于退休储蓄和投资的完整对话。 金钱机密 可在 苹果播客 , 亚马逊 , Spotify , 缝合器 , 播放器调频 ，或在您收听您喜爱的播客的任何地方。
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成绩单
安妮： 我了解为退休储蓄的重要性，但有关如何最好地为退休储蓄的所有信息可能会令人困惑。
伊丽莎白： 我丈夫是一家草坪护理公司的自雇人士。他非常成功，但我们需要知道如何为退休储蓄。
柳： 我们只是想进入 30 多岁，知道我们正在让自己在退休后能够维持我们的生活方式。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这是 Money Confidential，来自 Real Simple 的播客，关于我们的金钱故事、斗争和秘密。我是你的主人，Stefanie O’Connell Rodriguez。而今天，我们正在与一位 33 岁、位于北卡罗来纳州罗利的听众交谈，我们称之为克劳迪娅。
克劳迪娅： 我最近离开了我的全职受薪职位，在一家拥有优秀人才的优秀公司工作，追求拥有和经营餐厅的终生梦想。就退休储蓄而言，它的意思是我不得不暂时将其搁置。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您如何平衡 10、20、30 年后的退休储蓄与您目前的所有财务目标和需求？事实是，金融格局已经发生了很大变化——学生贷款债务继续上升，住房和医疗保健等基本成本超过平均工资的增长，越来越多的美国人走上了从毕业到不走直线的职业道路。以稳定的薪水、增量加薪和丰厚的雇主福利（如获得养老金计划）退休。
因此，随着这些变化，我们中的许多人正在重新设想退休甚至意味着什么，以及用于导航这个新现实的引用规则是什么——包括今天的听众克劳迪娅。
你能告诉我一些关于“退休”这个词的含义吗？对你意味着什么？
克劳迪娅： 哦，这么多东西。我想我将永远是那种在这里或那里有项目的人，但是，嗯，我首先要说的是，和平、安全也是一个大问题。我不知道在退休年龄这意味着什么。我不知道那个世界一定会是什么样子，但绝对是自由和舒适。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我们有时会想到退休，我想，作为事情，当我问你退休时，你表达了一种感觉。你认为这与你父母对退休的概念有什么不同吗？
克劳迪娅： 我不。我妈妈是，仍然是一个非常有艺术性和创造力的人，但确实放弃了在艺术领域的职业生涯，转而更精通商业，这样她就可以在自己的生活方式中感到更自在。她最终比最初计划的要早一点退休，因为生活正在发生，她认为舒适实际上更多是一种观点，而不是对物品或美元的真正适应。不思考，你知道，就像。 ‘好吧，如果我再工作五年，我能做什么？或者这个，那个，或者另一个？’她，她非常感激她拥有的一切以及她喜欢的时间，“我是时间上的百万富翁”。
就像她有很多时间投资于她超级热情的事情，就像她是一名钢琴演奏家一样。所以她每天都弹钢琴。而以前，她在工作的时候，几乎没有精力这样做，对吧。
所以我确实看到她现在退休后茁壮成长，在某种程度上我真的没有体验到她是一个工作的单亲妈妈，就像，你知道，做你必须做的事情来养家糊口。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您认为其中是否有一部分影响了您对它的看法？
克劳迪娅： 百分百。我妈妈晚年实际上病了，被诊断出患有乳腺癌，我们熬过了那一切，一切都很好。然后又是一次小小的恐慌。就像这份非常、非常枯燥的工作的日常工作一样，她从来都不喜欢这份工作，但出于多种原因，她觉得有必要继续下去。她只是到了她喜欢的地步，这不值得。
因此，您的工作可能会支付惊人的、超级舒适的薪水，并为您提供这种美好的生活方式。但是，如果这样做的代价是您的身体健康和心理健康以及您所有的时间。这对我来说是不值得的。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 什么时候退休和为退休储蓄的想法进入你关于金钱的心理画面？
克劳迪娅： 老实说，那是高中。我妈妈在我们准备上大学的时候提出了这个话题。并鼓励我开设 Roth IRA，我在 17 岁时就这样做了。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 哇，这令人印象深刻。
克劳迪娅： 确实如此，我必须感谢我妈妈的指导，否则我永远不会知道。
我什至从没想过退休……也许直到今天。并不是说那里有很多东西，即使到今天，但自从我可以赚钱以来，它就一直在我的雷达上。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 尽管 Claudia 重视储蓄和未来投资带来的自由和灵活性，但她的职业生涯并不总是使这成为可能。
克劳迪娅： 在我二十多岁的大部分时间里，我是一个有抱负的演员和歌手，然后变成了一个非营利性的筹款人。
我几乎无法保存。所以我不一定对那个帐户做出很大贡献。然后我将职业转变为销售，在那里我赚了更多的收入，呃，仍然过着非常节俭的生活方式。
所以我储蓄真的非常非常多，可能就像我说的薪水的百分之三十一样。我的意思是，当您真正了解通货膨胀和生活成本时，会有些惊人。这就像，天哪，我们将需要一百万美元。
你知道，如果我们想退休 20 年。因此，就像将我的头围绕在那些冷酷的数字上一样，可以帮助您进行数学运算，或者至少我就是这样，我对其进行了逆向工程。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 ：克劳迪娅最近的职业转变始于 2019 年，当时她和她的丈夫在北卡罗来纳州罗利开设了一家餐厅。
克劳迪娅： 现在在财务上对我们来说意味着我们都没有真正可靠的收入。
我们今天所处的位置实际上取决于业务的发展情况。因此，我们确实需要储蓄中的一点流动性，才能缩小与我们的生活开支之间的差距。
嗯，所以这有点信心的飞跃，但我们确实有一个财务计划。我们知道我们的每月预算。我们知道我们的最低开支是多少，它在为退休储蓄方面意味着什么，我只是暂时不得不暂停一下。所以我至少在接下来的六个月内不会为退休储蓄。
如果有任何剩余，我们当然可以让您知道，就像一次松鼠一样。然后我们也决定的意外事件是，是的，好吧，餐饮业风险很大。我们仍处于大流行中。如果一切都崩溃并烧毁，我将回去工作。
你知道，你想让上帝发笑，向他展示你的计划，对吗？
既然我们现在有时间站在我们这边，我觉得风险没问题。也许如果我们年纪大了，我们也没有孩子，人类的孩子，我们有动物的孩子和商业的孩子，但我们没有人类的孩子。如果我们有人类孩子也可能影响这个比例，我愿意承担多少风险。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你如何看待对自己的投资——比如现在作为一个企业主，与投资自己作为未来的自己——退休的自己？
克劳迪娅： 那是一条如此坚硬、紧绷的绳索。我认为对我来说，在一天结束时，我在过去对自己下了很多赌注，并在我的生活中做出了很多其他人认为有风险的决定，而我不一定，所以我选择了自己的脚每一次。
是的。令人担忧的是，我不知道我们家今年将有多少收入。就像，那太可怕了。但我有信仰。如果出现问题，我们会弄清楚并做出我们当时需要做出的决定。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 如果你说，比如，我现在把这笔钱放在一边准备退休，那么这笔钱究竟会去哪里？
克劳迪娅： 罗斯爱尔兰共和军。我也很想尝试实际投资，嗯，在我读过的一些很酷的平台上。即使只是一次一点点，只是为了一些类似的东西，不会让我伤心或让我心碎，但只是为了习惯它并获得更多关于股票市场的教育。
我真的不知道那么多。就像，我还没有真正将脚趾浸入那个游泳池。而且我确实认为那会非常有趣。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 在您的退休账户中，您实际上知道您的钱在这些账户中的投资位置吗？
克劳迪娅： 我不能不看就告诉你。我可以告诉你，它是股票和债券的混合体。但我不能在不登录的情况下告诉你那些股票和债券是什么。
我觉得我脑子里的 Trello 看板上有这些像成人一样的任务。而且，你知道，我喜欢当我做到这一点时，我就会做到。并了解如何投资非退休账户。它一直是其中之一。多年来我一直在考虑这个问题，但我一直没有深入研究它，因为我一直很忙。我一直忙于全职工作并帮助我丈夫经营餐厅。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 当然。不过，有趣的是，您并没有将您在退休时所做的储蓄确定为实际情况，即为退休而投资。
克劳迪娅： 我现在真的没有能力去详细地考虑它，但我知道我正在朝着正确的方向前进。
然后未来当她需要了解更多时，她会花时间在这上面。我的意思是，它看起来真的很压倒性——浏览股票，挑选股票。如果我做了错误的选择怎么办？我不知道我在做什么。就像，在这方面我觉得自己是个新手。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 克劳迪娅的故事有很多方面让人感觉它们超出了“退休储蓄规则”的传统参数——她没有传统的职业道路，没有稳定的薪水和稳定的 401k，她说一家餐馆的小企业主，在大流行期间，她是一个千禧一代的女性，在她的学生贷款债务与商业债务以及为她和她丈夫的未来储蓄的需要之间取得平衡——这些情况对很多人来说都很熟悉今天的美国人。因此，当我们听到标准的退休储蓄规则时，可能很难在其中看到自己，并找出以符合我们的生活方式和目标的方式为未来储蓄的前进道路。
休息后，我们与投资专家阿曼达·霍尔登 (Amanda Holden) 讨论克劳迪娅或任何人如何适应和重新考虑退休储蓄规则，以满足他们的生活方式和目标
阿曼达·霍尔登： 所以我的名字是 Amanda Holden，我创办了一家名为 Invested Development 的企业，在那里我教女性如何投资，或者教任何觉得被排除在这些对话之外的人，因为这些对话通常是为已经有钱的人保留的。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以你谈论的我最喜欢的概念之一是想象你是什么，你的坏奶奶？基本上，这是关于展望未来并想象自己是退休的自己，从而为今天的退休投资带来更多紧迫性的真正含义是什么。
阿曼达·霍尔登：R 这个想法很简单，好吧，所以我们都在工作。我们都处于职业生涯的全部阵痛中，但我们真的想一直这样做直到我们死吗？我们真的只想在 Zoom 通话中一直待到死吗？不，我希望不会。你知道，当我是一个老坏奶奶时，我喜欢这样称呼它，我会在欧洲旅行，和我年轻得多的情人一起吃法式长棍面包和喝酒，这就是我对自己的愿景。所以我喜欢一直把它放在我众所周知的愿景板上，只是为了让储蓄和退休投资的过程更容易接受。所以我只是鼓励我们在这个过程中保留一张脸，这张脸恰好是我们现在拥有的脸的可爱的、略有皱纹的版本。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 考虑一下我们希望退休的愿景也真正揭示了退休的定义如何随着时间的推移而发生变化并且代代相传的想法。我想知道在与您交谈的女性中，您如何看待这种定义的转变？
阿曼达·霍尔登： 嗯，这很难。所以我是一个千禧一代，特别是我是一个年长的千禧一代，和我一起工作的很多千禧一代都觉得退休是不可能的，或者他们没有真正考虑过退休，因为他们有很多其他的他们需要首先处理的更紧急的财务义务，这是完全合理的。
我只是想鼓励他们至少尝试考虑将其纳入他们每年的财务计划中，因为现实是我们甚至可能无法选择永远工作。我认为，一个真正重要但未被充分讨论的统计数据是，大约三分之二的人无法按照自己的条件退休。他们必须在他们准备好之前退休。这有很多原因，但主要原因之一是因为众所周知，工作的性质，特别是现在变化很快。
因此，您知道，30 年后您的技能组合不会像现在这样有用。此外，当然，很难知道在我们自己的生活中会发生什么健康状况。因此，即使很难做到，我们也必须为此做好准备。即使感觉不可能，这也是我们应该考虑的事情。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 就您而言，您知道，对于千禧一代和 Z 世代来说，您背负着巨大的学生贷款债务负担，而且要确定优先级真的很棘手。好的，我如何平衡这种需要，以履行我现在和现在为未来的自己承担的义务，我可以随心所欲地考虑我糟糕的祖母，并且我可以随心所欲地为该愿景带来紧迫感，但是喜欢，我也只是拥有这 50,000 美元的学生贷款债务或其他任何东西的现实。
那么你如何平衡这些优先级呢？
阿曼达·霍尔登： 当然。所以好消息是储蓄和投资。它更容易，现在可以用少量美元开始。这在 20、30、40 年前是不可能的，作为一个独立的、小的、年轻的投资者，资金很少。
对于已经拥有财富的人来说，投资真的是降级的。所以好消息是，即使你可以优先考虑一点点，但要养成习惯，因为知道你每个月都在节省一些 Beaucoup 钱。退休不一定是一个年龄。退休是省下的一笔钱。正确的。在你有足够的钱来做这件事之前，你不会离开工作或走向有意义的工作。
退休与年龄有关，我们通常认为 65 岁实际上是过去养老金计划的遗物，对吗？我们的一些父母和祖父母可能有退休金计划，即您的公司或您的雇主代表您储蓄和投资，然后在退休时寄支票给您。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这听起来不错。
阿曼达·霍尔登： 这听起来不错。嗯，现实是这些大型养老金计划对于公司和雇主来说真的很难管理，所以基本上那是当我们看到从养老金模式到我们所谓的固定缴款模式的转变时，基本上就是 401k Roth IRA我们现在拥有的雇主就像这样的模型，你知道，我们试图这样做。我们试图为您处理这个问题，但这有点困难。所以我们要把这个责任推给你。
而且我不认为我们真的让人们知道这就是正在发生的转变，对吗？如果你曾经喜欢过，为什么我的老师没有，或者我的父母没有？为什么没有人教过我关于 401k 的知识？这可能是因为你的老师和你的父母实际上没有 401k。这都是相对较新的东西。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 所以我想回到我们的听众克劳迪娅，这个星期，嗯，关于她的故事的另一个有趣的部分之一是她确实开始投资罗斯爱尔兰共和军，在她 17 岁的时候非常非常年轻，但后来整个上大学，然后承担那个和年轻成年的义务，然后在她早期的职业生涯中无法获得 401k，这真的很难保持一致，把钱放在一边。
它确实提出了她现在正在努力解决的主题，即，我如何为未来投资，并在投资于我现在正在尝试建立的业务之间取得平衡？
阿曼达·霍尔登： 这个太糟糕了，因为真的没有等式。所以首先我要说，很容易在我们的业务中完全地、情感地、经济地、精神地包裹起来。而且我认为，特别是作为女性，我们在我们当然培养的地方做这件事。它只是代替婴儿，我们培养我们甜蜜的小概念。所以，真的很难不这样做。显然，我们花在这上面的时间比做其他任何事情的时间都多。
但它是一项投资，我们必须记住，我们的企业存在是为了为我们服务。我们的存在不是为我们的业务服务。就像我不是我的事。我就是我，但我确实希望我的生意能帮助我过上美好的生活。所以我鼓励你几乎以这种方式思考它。像斯蒂芬妮一样，你认为世界上最强大的公司是什么？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 我不想说，但喜欢亚马逊。
阿曼达·霍尔登： 是的，我的意思是，亚马逊、苹果，就像那些会浮现在脑海中的那样。你会把你所有的钱都投资在那家公司吗？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 绝对不。
阿曼达·霍尔登： 不，当然不。正确的。您永远不会将自己所有的钱都投资于一家公司。那只是自找麻烦。所以这应该包括我们自己的。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 你知道，我们讨论了一些不同的账户，很多来电者来到节目中的其中一件事就是这些首字母缩略词完全不堪重负，对吧？ 401k、403B、Roth IRA、SEP IRA 周围有很多字母和数字。就像，这里发生了什么？我从哪开始呢？我只是想知道，你如何建议某人开始筛选？
阿曼达·霍尔登： 我得到的最常见的问题是，我应该使用什么帐户？罗斯 IRA 和 401k 有什么区别？所以我让人们在他们的大脑中分裂的方式是——再次从这两个问题开始。第一个问题是谁在开设这个账户？是我的工作场所还是我的工作场所？
因此，对于您的工作场所，这是一个非常容易开始的地方。如果您通过工作获得了 401k 或 403B，那么从那里开始。现在，如果你自己打开它，你必须考虑 Roth IRA、SEP IRA 或 solo 401k。我会说那些是你的前三名。然后我们来到我们的第二个问题，它是什么类型的税收？这就是它开始变得有点混乱的地方，因为即使在退休账户的世界中，也有两种不同类型的税收。
所以这将是一个问题，你想要哪种类型的税收——你想要一个延税账户，当你提取这笔钱时，你需要为这笔钱支付所得税，还是你想要一个罗斯账户你在哪里预先缴纳所得税？
好消息是：它们都很好。刚开始做一些事情，确保你有资格，确保它是你可以打开的东西。咨询税务顾问总是好的。因此，与其将如此多的精力集中在 Roth 与延税 401k 的决定上，不如鼓励人们开始做一些事情。
随着你了解更多，你可以回去，明年你可以做一些新的事情。一切都很好，刚刚开始。然后我们可以转到更重要的部分，在我看来，那就是投资，因为 Roth IRA、401k，这些只是账户。现在，尽管它们是花哨的税收优惠账户，您可以在其中投资，但归根结底，它仍然只是一个账户。
所以我总是喜欢比较像 Roth IRA，401ks，像 Caboodles。 Stefanie，你还记得什么是 Caboodles 吗？
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这就像一个非常，什么，八十年代或九十年代的参考？是的，我从来没有过，但其他更狂热的人在我的生活中拥有过。
阿曼达·霍尔登： 我觉得你，就像，你要么有一个，要么你想要一个长大，但基本上它们是这样的，就像热蓝绿色和粉红色或紫色，像双层床，像小存储单元。基本上只是一个可以存放所有宝藏的地方。所以你可以把你的 Roth IRA 想象成一个 Caboodles，它只是一个存放你的宝藏、你在里面的投资的地方——比如，无论是你的扎染松紧带还是你的微型新奇或赛车收藏，或您的 OPI 指甲油——这些都是投资。正确的？这就是你的股票、你的债券、你的资金。这些是你持有的投资。而那些宝藏，那些投资，实际上就是产生你的回报率的原因。
您的 Roth IRA 只是一个帐户。现金可以存入罗斯 IRA。投资可以放在罗斯爱尔兰共和军中。所以罗斯 IRA 不会产生你的回报率。里面的投资做。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 这也出现在我与克劳迪娅的谈话中。我确实问过，我说，‘你知道你投资的账户中有什么吗？’并且即使她非常了解她的财务状况，她也不太了解那些账户中的内容。所以我想知道人们如何开始那里，因为那是它自己的压倒性水平。
阿曼达·霍尔登： 当我们谈论在退休账户内投资或在经纪账户内投资时，我们实际上是在谈论两种主要的不同投资类型。我们说资产类别，即股票和债券。大多数事物的基础是这两种不同的主要资产类别——股票和债券。因此，当我们说诸如您的资产配置是什么，这是我们所有人的第一个起点时，我们总是想从这里开始。
我通常不喜欢使用行话，但资产配置确实很重要。这意味着我有多少股票的大局决定？我有多少债券？我有多少现金？我有多少房地产？我的古董豆豆婴儿系列有多少？
就像那只是您主要的、广泛的资产配置。而人们没有意识到的是，随着时间的推移，这个决定实际上是驱动您大部分回报的因素。因为我们受过如此训练，可以考虑在小细节上进行投资，对吗？因为，比如，什么更令人兴奋，比如了解权衡、风险和回报、股票和债券之间的权衡，或者争论微软或苹果是否是更好的股票？
不乏兴奋，这是我们在现实中自然而然地被吸引的东西，而我们必须首先做出这个大局决定。所以这就像发生的第一件事是决定多少股票和债券，但我们在 401ks 内实际投资的大部分方式不是通过选择个股。我们为此使用资金。等等共同基金，交易所交易基金，指数基金。所有这些实际上只不过是其他一些投资类型的一大篮子。所以一篮子旧股票或一篮子债券。因此，解构基金并打开它并查看里面的内容实际上是最重要的部分。
我认为它就像一个手提箱，对吧？就像手提箱对于帮助我们从 A 点到达 B 点非常重要。没有手提箱作为旅行者是非常困难的。正确的？比如，你能想象带着你所有的东西去机场吗？所以这就像尝试选择自己的所有股票或自己的投资一样。
这很难做到，但资金使它变得非常容易。基本上，这是一种将一堆投资组合在一起的方式，它使投资变得非常容易，但有什么比手提箱本身更重要，对吗？就像你可以有两个相同的手提箱，但更重要的是里面装的是什么。
所以想象两个不同的旅行者，对吧？您有旅行者一号和旅行者二号，相同的行李箱。他们都被称为共同基金，但旅行者一号，在他们的手提箱里装了什么？嗯，看起来他们就像一件亮片比基尼。他们有 Mardi Gras 珠子，你知道我的意思——他们有小猫乳头流苏。这个人要去哪里，比如，我想去那里。这听起来很有趣，对吧？
你知道，然后你将它与旅行者二号进行比较。旅行者二号，在他们的手提箱里装了耳塞，一件绞花针织毛衣，他们在机场捡到的一本不错的长读物。正确的？很明显，这两个人将有非常不同的旅程，因为更重要的是，真正决定你旅程的味道的是这些资金中的内容。
如果您投资于持有股票的共同基金，那么您就是投资于股票市场。如果您投资于持有债券的共同基金或交易所交易基金，那么您将投资于债券市场。在我们进行长期投资时，基金只是一种非常简单的方式，可以让我们广泛接触我们正在投资的两个主要市场。
所以这是一种非常简单、简单的方式来投资于这些不同的更广阔的市场，超级简单，超级便宜。现在你的工作，不是试图管理最好的投资，而是把你的钱放进去，把你的钱堆起来，然后把它尽可能多地投入市场。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯： 您正在为我们提供所有这些将这些投资概念化的绝妙方法。我们谈论的是未来的自己。所以我们谈论的是愿景，然后我们谈论的是技术实现，我想知道这一切是如何结合在一起的。
阿曼达·霍尔登： 第一步是看看好吧，我通过这些基金接触到什么市场？并且在名称或描述中应该非常清楚。
如果不清楚，你知道，把那个基金的名字带到谷歌财经，你可以拉出一个关于它是什么的完整描述页面。它确实需要一点时间来适应，因为它是一种完全不同的语言。我希望告诉人们的是，投资领域并不像你想象的那样无限。
有一定数量的信息，一旦你知道，它就会变得清晰。这一切都点击。它只是需要坐下来学习这些行话，了解我们第一次处理的内容。
您绝对有能力了解正在发生的事情，并且不会被投资世界所关闭。它正在发生一些变化，但从历史上看，它就像尘土飞扬的老家伙和华尔街兄弟一样让你感觉不好，因为他们居高临下。并且它不必是那样的。
当市场波动时事情变得可怕时，不要被打扰。如果您要玩游戏，就必须玩完整个游戏，因此要克服任何波动。但实际上你唯一的工作就是把你的钱放进去，让它撕裂。你不需要做的是，拥有三个不同的交易屏幕，比如猎杀 16 支红牛，日间交易……那不是投资。一旦你学会了机制，它实际上很简单。
斯蒂芬妮·奥康奈尔·罗德里格斯 : 那么退休的新规定是什么？首先，他们承认金融格局已经从稳定、可预测的职业道路和养老金计划的黄金时代转变，但他们也承认在这个新时代可能发生的事情。有了工具和技术，让更多人可以进行少量投资，我们能做的最重要的事情就是开始。并将为我们的未来投资，无论我们希望它是什么样子，都融入我们今天的财务计划中。即使一次只有几美元，养成投资退休的习惯比金额更重要，至少在开始时是这样。当我们更有能力时，我们总是可以扩大我们的贡献。
请记住，最好的退休帐户类型是实际使用的帐户。因此，不要让关于从哪里开始的争论使您脱轨，只需开始，然后继续学习。留出一些时间来了解更多，不仅是您的账户，还有其中的投资。保持你自己的“坏奶奶”的愿景未来的自己，正如阿曼达所说，提醒你值得投资。
