金钱是婚姻中压力和冲突的常见来源。一个人可能是 一个储蓄者，而另一个喜欢花钱 .所以当合伙人把他们的钱合并成一个 联名银行账户 ，它会造成挫折、怨恨，甚至可能会出现一些财务问题。在这些情况下，拥有独立的银行账户可能会缓解一些紧张局势。

“为了让联名账户运作良好，你需要基本的信任、共同的目标和对透明度的渴望，”说 米歇尔·琼斯 ，金融咨询和教育非营利组织 Money Management International (MMI) 的首席对外事务官。 '希望，这些组件已经为大多数关系准备好了。但仍有可能在某些情况下联名账户不符合您的最佳利益。

根据一个 民意调查 根据 Truist 银行和哈里斯民意调查，大多数人承认他们花钱和储蓄的方式与他们的伴侣不同，35% 的人将他们的关系压力归咎于财务状况。为了避免为钱争吵，越来越多的夫妻选择 不要合并他们的支出 和账户。 千禧年情侣 尤其是，与老一辈人相比，他们不太可能混钱。

财务状况，以及是否开设联名银行账户是夫妻应该做的事情 在打结之前讨论 ，琼斯说。但是，结婚时不应该急于把钱混在一起，特别是如果你有固定的职业、大量的积蓄或家庭经济负担。如果您的配偶向您施压，要求您开设一个联名账户，这是一个您不应忽视的危险信号。

琼斯补充说，您应该放心花时间决定如何、何时以及是否加入您的资金。以下是您可能想要重新考虑与配偶开设联名银行账户的一些原因。

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你处理金钱的方式非常不同。

每个人与金钱的关系都不同，包括他们如何花钱和储蓄，因此分开财务可以防止冲突发生和账户透支。 狄克逊妈妈 是康涅狄格州温莎的认证金融教育家，也是 It's My Money 的创始人兼首席执行官，她说她一直和客户一起看到这一点。 “一个人比另一个人花费更多，”她解释道。 '一个人在不告诉另一个人的情况下从帐户中支出。一个人把钱花在他们一起计划之外的事情上。

您的成长方式也会影响您的理财习惯。如果一个配偶在一个不以金钱为目标的富裕家庭中长大，而另一个来自一个陷入困境的低收入家庭， 凯茜·帕累托 佛罗里达州科勒尔盖布尔斯的 Cathy Pareto and Associates 的认证财务规划师和总裁兼创始人说，他们对金钱的看法可能天壤之别。她补充说：“他们经常会把这种情况带入婚姻或伙伴关系中，这可能会引发很多烟花。”

你的伴侣有很多债务。

如果您或您的伴侣有 不良信用 琼斯建议，或任何拖欠账款，在合并您的钱时三思而后行。一个配偶的 信用不佳 可能不会影响另一个，但如果您开设联名账户，它将出现在您的两个信用报告中，这可能会影响任何抵押或其他贷款的联合申请。

帕累托解释说，贷方会对配偶双方进行共同评分，这可能意味着获得最低或中值的信用评分。她说，在这种情况下，一个人在没有伴侣或配偶的情况下自行建立或改善信用记录和评分会更有帮助。

一位合伙人有过去的财务义务。

在混合家庭或第二次婚姻中，配偶一方可能有义务，例如子女抚养费、学校学费或其他财务承诺，以支持其子女或其他家庭成员。 Pareto 建议在这些情况下获得单独的帐户。否则，另一方可能会反感不得不为他们认为不负责的这些费用做出贡献。

您将保持财务独立。

琼斯说，保持独立的银行账户有助于夫妻保持个人自由。但是你们仍然有共同的责任，比如家庭账单，所以你们需要就金钱进行沟通。对于个人支出，她建议与您的伴侣设定一个门槛，例如 300 美元或 1,000 美元，并讨论任何超过此金额的支出。

如果出现紧急情况，财务独立也很重要，因此每个合作伙伴都需要获得资金和独立行动的能力。如果一个人对金钱过于控制，这可能是一种 经济虐待的迹象 . （联系 全国家庭暴力热线 如果您遇到财务或其他类型的虐待，请拨打 1-800-799-SAFE。）

如果你们分手了，事情就容易多了。

当你说我愿意时，你希望从此与你的配偶幸福地生活在一起。但如果关系恶化，拥有独立账户会让分道扬镳更容易，琼斯说。由于配偶双方都可以从联名账户中提款，因此在分居期间可以将其武器化。

她补充说，我为一位只有一个银行账户的女士提供了咨询，该账户与她的丈夫共同持有。与此同时，她的丈夫有自己的个人储蓄和支票账户，一旦他得知她想结束这段关系，他就将他们所有的共同资金汇入其中。

如何进行单独的帐户对话

坦率地说，早点开始。迪克森说：“金钱对话应该在成熟的伙伴关系之前进行，这意味着在婚前约会。”例如，公开谈论 你的信用评分 和财务目标，并向您的伴侣询问他们的目标。

帕累托说：“重要的是要了解你自己与金钱的关系，以及你伴侣的金钱价值可能与你的一致，也可能不一致。”如果您还没有准备好开设联名账户，请坦诚说出您的担忧。

对话的一部分应涵盖您将如何处理家庭账单和开支。也许某些合作伙伴会处理特定的账单，或者您将每个账单分开。琼斯说，有时夫妻会为此单独设立一个联名账户，但也会保留单独的账户。

她解释说：“最重要的是创建一个系统，这样任何东西都不会掉入裂缝中。”创建账单支付时间的流程，例如一起支付账单或从清单中核对账单，让每个人都保持一致。随着职责和财务的发展，您可以随时调整系统。

琼斯强调，对你自己和你的伴侣诚实。最终，她说，“这是你的钱、你的账户​​，以及你如何管理财务的决定。”