选择信用卡可能既困难又耗时，也可能像您希望的那样简单。您可以选择一张简单的卡来帮助您管理日常或大额开支，或者选择一张提供返现或其他奖励的卡。奖励信用卡——无论是现金返还还是 旅行奖励信用卡 或其他种类——提供一些很棒的福利和储蓄机会，但前提是持卡人知道要利用它们。

如果奖励信用卡没有年费而您忽略了奖励和福利，那么您就错过了一些优惠，但并没有失去任何东西，就像您忽略了 旅行里程的价值 它们在您可以使用之前就贬值了。但是，如果您为使用奖励信用卡的特权支付年费，并且您没有尽可能多地享受特权，那么您实际上是在赔钱——而且这种情况比您想象的要普遍。

根据投资和银行应用程序最近的一项调查 藏， 39% 为信用卡支付年费的人每年支付 100 美元或更多，58% 的领取现金返还奖励的人兑换 150 美元或更少（或根本没有）。这张卡每年最多能赚 50 美元——对于某些人来说，这可能不足以证明费用或卡的合理性。

Stash 的首席执行官兼联合创始人布兰登·克里格 (Brandon Krieg) 表示，人们没有从他们的奖励信用卡中获得巨大价值，这非常令人不安。这些人很可能会找到一张根本没有年费的信用卡——有很多信用卡——或者转向各种也提供奖励的借记卡和现金返还应用程序——而不会有陷入信用卡债务循环的非常严重的风险. （搞清楚 如何摆脱信用卡债务 不是小事。）

从奖励信用卡中获得良好价值的关键是赚取或使用足够的奖励，使收益超过年费。 38% 的美国持卡人为他们的卡支付月费或年费；其中 18% 的人每年支付 100 至 200 美元，21% 的人支付 200 美元或更多。为了让奖励信用卡物有所值，这些人希望确保他们获得了足够的奖励。

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Stash 的调查包括 1,200 多人，其中超过 60% 的人更喜欢现金返还奖励而不是信用卡的旅行奖励。不过，这些奖励并不总能得到回报：25% 的 Z 世代持卡人和 10% 的千禧一代持卡人在去年没有兑换任何现金，许多确实获得了现金返还的人收到的金额不超过 150 美元。有了这些知识，旅行奖励信用卡可能会提供更好的价值。

不过，可能是关键词。 19% 的人比现金返还奖励更多地享受旅行奖励，但其中 31% 的人在去年没有兑换旅行积分，50% 没有兑换酒店房间的积分。旅行奖励信用卡有时会收取高昂的年费，并提供免费托运行李、优先登机、双倍甚至三倍积分累积等优惠，但只有持卡人利用这些优惠才能获得回报。

如果年费高的奖励信用卡的好处似乎不容错过——而且你确定你会使用这些好处——这些卡很有价值，但 Krieg 建议在注册之前进行研究，尤其是如果一张新信用卡会以一种您没有准备好的方式影响您的信用评分。还要注意，一些现金返还卡有上限，Krieg 说，对持卡人一年可以收到多少现金返还有限制或条件，而一些奖励信用卡的 APR 利率更高，如果你这样做可能会给你带来麻烦无法每个月全额还清您的卡。

如果您不打算使用这些福利，请选择无奖励卡或无年费卡。没有年费的奖励信用卡就在那里，虽然它们不会提供与收取年费的兄弟相同的好处，但它们会提供一些现金返还或旅行津贴，而不会让用户花钱。

克里格说，绝对有可能在花钱时储蓄并获得回报。这只是为您和您的个人财务状况找到合适的工具。例如，如果您在使用借记卡时更容易进行预算，那么那里有很多好处和好处。