这 财务独立，提前退休 (FIRE) 社区 包括各种各样的人——有些人可能一开始工作就疯狂地储蓄，让他们早在 20 多岁或 30 多岁就停止从事传统工作。然而， 提前退休 不必那么激烈；许多人需要更长的时间，没有完全专注于节俭或收入最大化，并且在 40 多岁或 50 多岁时仍然在传统退休年龄之前实现经济独立。

我们与一些真正成功的人进行了交谈 辞掉工作 并在 45 岁之前，一边做自己最喜欢的事情一边靠积蓄生活。有些旅行，有些从事激情项目，但所有人都对根据自己的退休目标明智地储蓄和消费有着有趣且明智的看法。

第一步

写博客的已婚夫妇 Ali 和 Alison Walker 考虑所有选项 ，直到他们真正清楚他们想要在提前退休时能够做什么（并负担得起！）之前，他们并没有确定特定的储蓄率。 “直到我们在‘个人理财声明’中将我们所有的目标以及我们的希望和梦想结合在一起”。文件，我们真的想出了如何将我们的储蓄与我们的退休时间表相匹配并实现它，”他们解释说。

虽然个人意识有所帮助，但 Anita Dhake 节俭的力量 提倡设置自动转账到储蓄，这样你根本不必考虑它是非常有价值的。 '尽可能快地最大限度地提高你每年在那里投入的数量。设置它并忘记它，'她说。 '这不是你的钱。这是给未来的你。如果你没有看到它，你就不会花掉它。

Jeffrey Fate（化名）博客 火上的命运 呼应了许多渴望 FIRE 的人提到的一系列债务偿还和储蓄：首先偿还无担保债务，尤其是高利率债务，然后通过雇主赞助的退休计划或 IRA 进行储蓄。当您达到这些账户的最高年度供款时，开始投资应税经纪账户。流行且易于获得的投资选择也受到早期退休人员等长期投资者的好评。

“对于新投资者来说，普遍的智慧是投资于低费用指数基金，Vanguard 的 VTSAX 是最受重视的，”Fate 说。 “这是开始投资股票市场的好方法。”

加大储蓄和投资力度

虽然传统智慧经常说安全的计划是坚持工作并通过多年建立稳定，但匿名博主写道 紫色的生活 发现愿意换工作是她增加储蓄的关键。

“我职业生涯中几乎每年都会因为各种原因换工作——从有毒的工作环境到裁员再到跨国搬家。这些工作跳槽让我几乎每次搬家时都能增加大约 20,000 美元的薪水，这让我可以为实现目标而存更多钱。 2015 年，我从曼哈顿搬到了西雅图，仅靠搬家，由于这两个地方的租金和税收不同，我的开支减少了 50%，而我的生活水平实际上提高了，”她说。

米歇尔 火与广 多年来，为了利用赚取更高的薪水而不必支付高昂的生活成本，忍受了长时间通勤带来的乏味的艰难。

'赚取高收入但生活成本低确实有很大的不同。她说，通过在伦敦工作（高工资）和住在诺福克（低生活成本），我每年能够节省的钱大大增加。寻找在一个地方赚钱并将其花在价格更便宜的地方的方法被称为“地理套利”，这是由蒂姆·费里斯 (Tim Ferriss) 创造的术语 每周工作四小时 名气。

Jeremy Jacobson 和 Winnie Tseng 经营博客 去咖喱饼干！ 他们将提早退休的能力归因于降低开支的生活方式选择。 '我们使用的一个很大的推动力是设计我们的生活，所以我们不需要汽车。几年来，我的主要交通工具是我在 Craigslist 上以 50 美元的价格购买的自行车。我最终以 60 美元的价格卖掉了它，”雅各布森说。这对夫妇提到，即使在退休后，他们也会感到很忙——旅行、陪伴孩子、社交、骑自行车、游泳和烹饪。

他们现在知道的

对于在生孩子之前就退休的家庭，“足够”的计算可能会发生变化，需要重返工作岗位或创办企业。 金融武士 作家山姆·多根 (Sam Dogan) 分享说，“住在旧金山，15 万美元感觉已经不够了。在我们昂贵的城市，一个四口之家年收入 117,400 美元实际上被视为低收入，根据住房和城市发展部的说法，他们有资格获得补贴住房。因此，我必须想办法在网上赚更多的钱，投资更多的钱以获得更多的被动收入。

当然，许多提前退休的人会定期返回工作岗位，就像 Dogen 所做的那样，或者找到兼职或低需求版本的工作。因此，在 45 岁之前退休的目标可能真的是到那时让工作成为一种可选选择的愿望；这仅取决于此人对他们工作的看法。

迈克尔·全 财务警报 起初，他从专注于自己的职业生涯迅速转变为拥有一个提前退休的全新身份，这让他大吃一惊。 “因为我的职业道路发生了 180 度大的转变，我不得不重新改造自己——因为我以前所做的工作不再相关。这种反省最终是一种祝福。但是，如果我可以重来一次，我会在提早退休之前花更多时间弄清楚这一点，”他说。

话虽如此，亚当·福图纳 (Adam Fortuna) 写道 米纳菲 ，已经退休两年多一点，他很欣赏发生的巨大变化。 “最让我惊讶的是放慢速度的感觉是多么美妙，”他解释道。 “当时我什至没有意识到我总是移动得有多快。我很早就起床，去上班，一天结束时要塞进更多的差事。

提前退休的人可能会采取比其他人更极端的储蓄方式，但他们的许多策略几乎可以被任何有兴趣在某一天退休的人采用。

这里还有一些策略可以帮助这些人在 45 岁之前退休。

• 米歇尔建议，如果可能，将避免金钱浪费视为“购买时间而不是更多东西”。
• Jacobson 和 Tseng 建议，在双收入家庭中，尝试靠一种收入生活并储蓄另一种收入。
• 手动跟踪您的支出三个月，以真正了解您在每个类别中的支出。 Fortuna 提供：“我可以愉快地削减一些购买，并且不会因为他们的移除而感到任何剥夺。”
• Quan 建议“加薪阶梯”，即您只分配 20% 的加薪来改善您的生活方式，而将另外 80% 自动用于储蓄/投资。
• 虽然最大化税收优惠账户很重要，但 Dogen 提醒任何对提前退休感兴趣的人，如果他们想提前退休，他们将需要应税投资账户或房地产投资组合，或两者兼而有之；如果您在 59.5 岁之前退出，401(k) 和 IRA 基金将被处以 10% 的罚款。
• 虽然手动跟踪您的支出令人大开眼界，但您也可以从类似的软件开始 YNAB 或查看在线银行平台为您的借记卡或信用卡生成的支出明细。
• 沃克夫妇指出，重新思考您从家人、朋友和邻居那里不知不觉地继承的任何消费习惯是很有价值的；当您像其他人一样摆脱支出时，更容易将储蓄目标和大量投资放在您计划的最前沿。
• Fate 建议，确保你不仅仅是为了情绪的提升而储蓄和投资。您将获得的大部分成功都将通过随着时间的推移对您的资金保持一致和纪律，即使您的帐户没有发生显着增长。
• 请记住，您不必只削减开支；达克指出，储蓄或投资更多的最可行方法之一是睁大眼睛寻找增加收入的方法。如果你得到一份薪水更高的工作，但保持简单的生活习惯，你可以更快地储蓄。